Кредиты в банке под залог дома

Оглавление:

Кредиты под залог дома

Взять кредит под залог дома

Многие авторитетные банки Российской Федерации предоставляют возможность оформить кредит под залог дома.

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах;
  • минимальный срок заключения сделки;
  • нет требований по назначению поручителей;
  • минимальные процентные ставки;
  • оперативность обработки данных;
  • участие профессиональных нотариусов при составлении договора;
  • прозрачность и простота заключения сделки;
  • дополнительные возможности для заемщика.

Доказывать собственную платежеспособность не приходится, ведь основой заключения сделки является право собственности на недвижимость. Залог оформляется на целый дом или его долю. При оценке стоимости учитывается процент от всей цены объекта залога.

Кредит под залог дома с участком

В случае оформления кредит под залог дома с участком процедура немного усложняется. Трудности могут возникнуть с кадастровыми документами и справками. Для юристов банка стратегически важно определить границы недвижимости заявителя, чтобы установить реальную стоимость залога.

Клиентом банка может стать гражданин, который достиг 21 года. Максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. При обращении в отделение заявителю необходимо предоставить паспорт Российской Федерации. При рассмотрении документов сотрудники обращают внимание на срок регистрации на территории государства (не менее 4 месяцев постоянной регистрации).

В процессе заключения договора с клиентом работают банкиры, менеджеры и юристы. Специализированные консультации дают возможность быстро понять все механизмы взаимодействия с банком.

Кредит под залог строящегося дома

Строительство дома под залог – это еще одна выгодная услуга банков, которая позволяет быстро реализовать необходимый проект на любом участке. Многие люди желают построить дом по собственной задумке, однако высокая стоимость строительных материалов и работ довольно ограничивает и замедляет процесс реализации плана.

Некоторые банки предлагают отсрочку платежей до 1,5 лет. Особой популярностью данные услуги пользуются в сфере загородного строительства. Имея собственную квартиру в городе, можно вполне реально организовать строительство под залог строящегося жилья.

Кредит под залог недвижимости по двум документам

Ваша квартира должна стоить

Настоящим, я (мы) даю(ем) согласие АО «Банк ЖилФинанс» на обработку содержащихся в настоящем Согласии, а также в других предоставленных мной(нами) в АО «Банк ЖилФинанс» документах, моих(наших) персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, и иных предоставленных мной(нами) документов, кем и когда они выданы, дата и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, семейное, социальное, имущественное положение, профессия, доходы, телефоны, адреса электронной почты, данные о состоянии здоровья и т.д.; и подтверждаю(ем), что давая такое согласие, я(мы) действую(ем) своей волей и в своем интересе.

Банк вправе обрабатывать указанные выше персональные данные в целях принятия решения о выдаче мне(нам) кредита, в целях исполнения договора/ов, заключенных между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс». АО «Банк ЖилФинанс» также вправе обрабатывать следующие персональные данные: фамилия, имя, отчество, телефон, адрес электронной почты, в целях направления мне(нам) сообщений или предоставления мне(нам) рекламной информации о других услугах или продуктах АО «Банк ЖилФинанс».

В случае если заключенный между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс» договор дает мне(нам) право на участие в акциях или лотереях, проводимых АО «Банк ЖилФинанс», / совместных программах АО «Банк ЖилФинанс» и третьих лиц, я(мы) также даю(ем) согласие АО «Банк ЖилФинанс» на обработку моих(наших) персональных данных (фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность и иных предоставленных документов, кем и когда они выданы, адрес регистрации и фактического проживания, телефон, дата и место рождения) в целях проведения указанных акций, в том числе право передавать указанные персональные данные третьим лицам, проводящим такие акции, а также в случае моего(нашего) выигрыша право использовать мои(наши) персональные данные, а именно фамилию, имя, отчество, в рекламных целях.

В целях передачи АО «Банк ЖилФинанс» его функций и полномочий третьему лицу, передачи третьему лицу прав по договору, заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», заключения АО «Банк ЖилФинанс» любого договора, затрагивающего права и обязанности АО «Банк ЖилФинанс» по договору заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», в том числе в случае использования услуг третьего лица для взыскания задолженности по заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс» договору, я(мы) даю(ем) свое согласие на обработку моих(наших) персональных данных в объеме, установленном первым абзацем настоящего Согласия, в том числе на передачу их вышеуказанным третьим лицам.

Под обработкой персональных данных понимается их сбор, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передача, включая трансграничную), уничтожение и иные действия по обработке, предусмотренные действующим законодательством. Основными способами обработки персональных данных является сбор и хранение персональных данных на материальных носителях, а также запись персональных данных в информационную систему и их хранение и др.

Настоящее согласие действует в течение 5 (Пяти) лет со дня прекращения договора/ов, заключенным между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», а в случае, если такой договор заключен не был в течение 1 (Одного) года со дня предоставления в АО «Банк ЖилФинанс» настоящего Согласия и документов, содержащих мои персональные данные. Настоящее Согласие может быть отозвано путем предоставления в АО «Банк ЖилФинанс» соответствующего заявления об отзыве в простой письменной форме.

Дополнительно подтверждаю, что настоящим я (мы) выражаю(ем) свое безусловное согласие в течение периода времени, начиная с даты подписания настоящего Согласия до истечения срока кредитного договора, запрашивать и получать АО «Банк ЖилФинанс» и (или) новым (потенциальным) Кредитором или Залогодержателем информацию по моей кредитной истории в объеме и порядке, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в любых организациях, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение кредитных историй.

Я (мы) выражаю(ем) свое безусловное согласие АО «Банк ЖилФинанс» и (или) новым (потенциальным) Кредиторам или Залогодержателю предоставлять информацию обо мне в любые бюро кредитных историй (одно или несколько) в объеме и порядке, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона.

Под залог НЕДВИЖИМОСТИ Альтернатива

Сумма от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

Гражданство РФ
• Возраст от 20 до 85 лет*
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход);
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
• Номер контактного телефона – номер личного мобильного телефона.

Виды объектов недвижимости, предоставляемых в залог:
— Квартира/ Комната;
— Жилой дом/ Жилое строение с земельным участком;
— Жилые объекты недвижимости в формате малоэтажных домов, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход, которые по документам могут называться как: — квартира — квартира-часть жилого дома — жилой дом блокированной застройки (как с земельным участком, так и без него).
— Нежилое помещение/ Помещение (без земельного участка);
— Нежилое здание/ Нежилое строение с земельным участком.

Поручительство:
• Банк вправе запросить поручительство физического(-их) лица (лиц).

Созаемщики:
— Если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в общей совместной/общей долевой собственности нескольких владельцев, для оформления кредита необходимо присутствие созаемщиков.
— Если объект недвижимости, передаваемый в залог, был получен по договору дарения, и даритель прописан в объекте недвижимости.

Требования к объекту недвижимости, предоставляемому в залог:
— Не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт/ реконструкцию или снос.
— В отношении объекта недвижимости не должны быть заключены/ подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на ее отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

* Окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

• При оформлении кредита вы можете получить Идентификационную карту для расчетов по кредиту
• Устройства самообслуживания и офисы Банка
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*
• Интернет-банк

* Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Для Заемщика
· Паспорт гражданина РФ
· Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
· Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель)
· Документы, подтверждающие собственность на объект недвижимости:

Смотрите так же:  Заявление на замена отпуска денежной компенсацией

Квартира/ комната:
— свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
— документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор передачи квартиры в собственность в порядке приватизации, договор мены, договор дарения, наследство и т.д.).
— выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)*.

Жилой дом (жилое строение) с земельным участком/ квартира-часть жилого дома/ жилой дом блокированной застройки с земельным участком:
— свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
— документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.).
— выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)*.

Нежилое помещение/Помещение//Нежилое здание/Нежилое строение, в т.ч. с земельным участком:
— свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
— документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения и т.д.).

· Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных
· Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял.

Клиенты с местом работы Индивидуальный предприниматель дополнительно могут предоставить следующие документы:
· Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность по форме 3-НДФЛ за прошедший отчетный период для ПБОЮЛ, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, и других лиц, занимающихся частной практикой;
· Декларация по единому налогу на вмененный доход за последний отчетный период;
· Декларация по единому сельскохозяйственному налогу за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями;
· Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения;
· Патент на право применения упрощенной системы налогообложения

* Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Для поручителя
· Паспорт гражданина РФ
· Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
· Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель).

Для Созаемщика
· Паспорт гражданина РФ
· Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
· Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество

Кредит на любые цели
под залог имеющегося жилья

Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект недвижимости, необязательна.

Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект недвижимости, необязательна.

Условия кредитования

  • Гражданство — любое
  • Возраст на дату подачи заявки — от 21 года
  • Возраст на дату погашения — до 70 лет
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 4-х месяцев
  • Регистрация по месту жительства — любая

Требования к недвижимости, передаваемой в залог

  • Подключен к электрическим, паровым и газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением анной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и(или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Не является жилым домом с земельным участком.
  • Страхование риска утраты или повреждения объекта недвижимости.
  • Страхование риска утраты жизни или потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика.
  • Страхование риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

*Недвижимости передаваемой в залог

Погашайте кредит без визита в банк!

Заполните заявку, и мы вам перезвоним

Необходимые документы

Если вы работаете по найму

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • СНИЛС/ИНН
  • Документы, подтверждающие доход:
    справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы владелец или совладелец бизнеса

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
  • Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
  • Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Для подтверждения доходов:
    1. Налоговая декларация об уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
    2. Квитанция об уплате налоговых сборов за последний отчетный налоговый период.
    3. Справка из банка(ов) о наличии/отсутствии кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии категории № 2 по расчетному счету.
    4. Платежные документы об уплате налога или справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.
    5. Выписка из банка(ов) о движении по расчетному счету(ам) с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (Оригинал или копия)
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Дополнительно для адвокатов: Удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, Соглашение об оказании юридической помощи в адвокатском кабинете.
  • Дополнительно для нотариусов: Лицензия на право нотариальной деятельности. Документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, договор(ы) аренды на офисные помещения, либо иные документы. Объясняющие фактическое расположение офиса по данному адресу
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Где взять кредит наличными под залог квартиры

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

  1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
  2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
  3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
  4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
  5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).
Смотрите так же:  Кого коснётся налог с продаж

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.

ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Узнать подробнее и оформить заявку в БЖФ

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

В процессе подбора программы кредитования будущий заемщик оценивает сразу несколько параметров, уделяя особое внимание доступности займа и итоговой переплате по процентам. С другой стороны, кредитор, рассматривая заявку, тщательно изучает досье клиента и его платежеспособность. Когда есть сомнения в успешном рассмотрении заявки, выходом из ситуации станет кредит под залог квартиры. Подобные предложения есть в портфеле любого крупного банка. Предоставляются выгодные условия взамен на гарантии возврата, обеспеченные залоговым имуществом.

В качестве залога банк может принимать различные виды имущества, однако недвижимость остается самым надежным и стабильным вариантом, позволяющим кредитору выдать заемные средства с минимальным риском для себя.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости

Одним из наиболее известных вариантов кредитования с залогом недвижимости является ипотека. Тысячи семей ежегодно приобретают кредитные квартиры, передавая их в залоговое обеспечение до полной выплаты долга. Однако помимо ипотеки есть и множество других программ, позволяющих взять кредит в банке под залог квартиры, дома и т. д.

Чтобы получить кредитную линию, заемщик должен подтвердить свое безупречное платежное досье, что не всегда возможно. Если в стандартных условиях клиент может повысить шансы на одобрение, подав запрос на кредит под залог квартиры, с просрочками по предыдущим займам подобный вариант может оказаться единственно возможным.

Программа имеет множество плюсов для обеих сторон, однако влечет за собой дополнительные риски и ограничения для заемщика. Чтобы успешно получить и вернуть средства банку, взятые в кредит под залоговое обеспечение, необходимо тщательно проанализировать детали программы и изучить условия, подписываемые в договоре.

Зачем брать заем под залог дома или квартиры

Кредитование с залоговым обеспечением неслучайно пользуется спросом. В некоторых ситуациях, оно является единственным возможным решением проблемы финансирования, в других – дает дополнительные преимущества и выгоды, ведь взять кредит под залог квартиры можно под более низкий процент (в среднем около 11,0%), увеличивая доступную сумму с учетом стоимости предлагаемого в залог жилья.

Заем под залог является отличной альтернативой как потребительскому кредитованию, так и ипотеке, сочетая в себе характеристики обеих программ, исходя из преследуемых целей:

  1. Приобретение новой строящейся недвижимости. В отличие от ипотеки, банк не будет выдвигать специальных требований к предмету покупки, не ограничивая выбор заемщика. Оформляя покупку жилья в строящемся доме по низкой стоимости, заемщик использует средства банка, а после сдачи объекта в эксплуатацию продает квартиру и рассчитывается с кредитором, получая при этом прибыль в виде разницы между ценой кредита и продажи.
  2. Возведение дома или проведение капремонта. Если средства нужны для строительства жилого дома, вместо потребзайма можно использовать более выгодный вариант с залогом, экономя на переплате банку.
  3. Привлечение капитала в стадии открытия или расширения бизнеса. Трудно найти банк, готовый предоставить ссуду предпринимателю. Помимо крайней настороженности в отношении любых инвестиций при стартапе, условия, предлагаемые финансовым учреждением, далеко не идеальны. Если заемщик берет средства с гарантией возврата долга с процентами, не отчитываясь о целевом назначении денег, шансов получить хорошие условия больше, если в залог банку передать личную собственность.
  4. Приобретение вторичного жилья при отсутствии личных средств на покупку. Позволяет обойтись без первого взноса и не тратить время на согласование будущей сделки. Является отличной альтернативой классической ипотеке.
  5. Срочный поиск дополнительных средств. Когда финансовая ситуация заемщика временно вышла из-под контроля, возникли форс-мажорные обстоятельства, требующие больших расходов, вместо дорогостоящих микрозаймов или нецелевых потребительских программ разумнее оформить кредит с обеспечением. Банк предоставит сумму, оценив предложенный вариант залога и рассчитав оптимальный лимит, который гарантирует безубыточность кредитора.

Собираясь одолжить средства в финансовой организации, важно помнить о риске потери собственности, если вернуть долг вовремя не удастся.

Какая квартира подойдет под залог

Как и при ипотечных сделках, финансовая организация должна быть уверена в том, что при негативном развитии сценария должник вернет сумму вместе с набежавшими процентами и штрафами. По этой причине к залоговой собственности выдвигается ряд требований, подтверждающих высокую ликвидность и возможность быстрой реализации жилья в случае невозврата.

Большинство банков требует соблюдения следующих характеристик:

  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • расположение в доме, исключая крайние этажи;
  • удовлетворительное состояние квартиры, оснащение необходимыми инженерными коммуникациями;
  • малый износ здания (исключая аварийные и ветхие строения, ожидающие сноса или капремонта);
  • полное соответствие планировки заявленной документации;
  • оформление в частную собственность без каких-либо ограничений и обременений.
Смотрите так же:  Гражданин казахстана брак в рф

Банки, выдающие кредиты под залог недвижимости

Собираясь оформить кредит под квартиру, необходимо предварительно провести тщательное исследование действующих банковских программ, обращая внимание на следующие параметры:

  1. Величина ставки.
  2. Доступная сумма лимита (устанавливается, исходя из определенного процента от оценочной стоимости объекта – 60-80%).
  3. Длительность погашения. Если нет гарантии в быстром возврате средств, рекомендуется обратить внимание на кредиты с максимальными сроками (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения.
  4. Оперативность принятия решения (имеет особую ценность, если деньги нужны срочно).
  5. Дополнительные расходы на страховку и сопутствующие расходы.

Отдельно рассматривают предложения, где можно взять заемные деньги, граждане с испорченной репутацией. Различные финансовые учреждения имеют разный подход к кредитной истории клиента. При наличии в прошлом просрочек рекомендуется изучить список банков, известных своим лояльным отношением к заемщикам.

Восточный Банк

К числу самых доступных программ относятся займы от Восточного Банка. Залоговым обеспечением может выступать не только недвижимость, но и транспорт.

Для владельцев частной собственности банк подготовил выгодные условия кредита с оформлением залогового обеспечения:

  1. Лимит средств – 300 тысяч – 15 млн рублей.
  2. Ставка – от 10% годовых (на усмотрение банка ставка может увеличиваться до 26%).
  3. Срок погашения – до 20 лет.

Кредит под квартиру могут оформить граждане РФ, достигшие 21 года, имеющие стабильный заработок и стаж от 3 месяцев у текущего работодателя.

Подача онлайн-заявки значительно сэкономит время рассмотрения и оформления договора.

Райффайзенбанк

С помощью нецелевого займа с залоговым обеспечением клиенты Райффайзенбанка могут быстро решить свои финансовые затруднения, предоставив в залог частную собственность.

Требуя минимум подтверждающих доход документов, банк предоставляет отличную возможность финансирования на следующих условиях:

  1. Минимальная ставка – 11,99%.
  2. Погашение – в течение 15 лет.
  3. Максимальный лимит средств – не более 15 млн рублей (в зависимости от результатов оценки залога).

Совкомбанк

Интерес к предложению Совкомбанка вызван шансом получения крупной ссуды по низкой ставке даже лицами пенсионного возраста. Если клиент относится к категории постоянных, есть шанс получить средства без предъявления дополнительных справок от работодателя и иных документов, подтверждающих доход.

Максимальная сумма кредита под залог квартиры ограничена 60% от оценочной стоимости, установленной независимыми экспертами, но не более 30 миллионов рублей.

Минимально возможная ссуда – от 300 тысяч рублей под процентную ставку 18,9%.

СКБ-банк

Оптимальным вариантом финансирования, если нужно получить кредит наличными под залог квартиры, станет сотрудничество с СКБ-банком.

Программа предполагает направление средств на покупку строящихся или сданных объектов, включая долевое строительство или приобретение паев. Деньги также могут быть использованы на оформление земли и возведение дома на участке под ИЖС.

Кредитная линия: не менее 0,5 млн рублей.

Период погашения: до 10 лет.

Процент: от 15,0% в год.

При необходимости, клиент может привлечь дополнительных созаемщиков (не более 2). Это позволит увеличить предельный лимит суммы.

Дают ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, получить новый заем будет не так просто. При наличии в прошлом проблем с выплатами по кредитам придется ограничить поиск оптимальной программы предложениями кредиторов, выдвигающих минимальные требования к будущим клиентам.

Следует быть готовым, что даже наличие имущества, которое может быть передано в залог, не позволит получить крупную ссуду – большинство предложений ограничит лимит в 60% от стоимости залога.

Если в прошлом имелась задолженность по выплатам, рекомендуется подробнее изучить предложения банков, известных своей лояльностью к клиентам: РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Траст Банк.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке в 2018

Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

Преимущества данного продукта в цифрах

Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

  • Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых;
  • Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа.
  • Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

  1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
  2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
  3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
  4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.

Преимущества кредитования с залоговым имуществом

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

Необходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Калькулятор кредита под залог

Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

Дополнительный плюсы при оформлении сделки в Сбербанке

Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.

Чтобы взять претендовать на получение кредитных средств, потребуется предоставить пакет документов

Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.