Закон о банкротстве отменят

Отменят ли банкротство физического лица при устройстве на работу?

Добрый вечер! Подскажите пожалуйста какие будут последствия если меня уже признали банкротом и назначали 4 месяца производство банкротства и я устроюсь на работу с средним заработком? Отменят статус банкрота и назначут реструктаризацию?

01 Апреля 2017, 20:39 Кира, г. Уфа

Ответы юристов (1)

Уважаемая, Кира. В случае, если у должника имеется какой-то доход, превышающий прожиточный минимум в регионе, то прежде чем признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества, назначается процедура реструктуризации долгов.

При этом составляется план реструктуризации, предусматривающий выплаты по долгам в течение до 3 лет. Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности должника. По окончании срока реализации плана реструктуризации должник должен:
не иметь просроченных обязательств;
будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

Статьей 213.30 Закона о банкротстве установлены следующие последствия для граждан, признанных банкротами:
В течение пяти лет после объявления банкротства, гражданин не вправе брать кредит без указания на факт своего банкротства. В этом случае банк сам решает, выдавать ли кредит лицу, которое уже признавалось банкротом.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Однако это вовсе не означает, что лицо вновь не может быть признано банкротом по инициативе кредитора. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия).

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом

Уточнение клиента

Т.е если уже признали банкротом, то могут отменить статус и сделать реструктаризацию?

01 Апреля 2017, 21:11

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Изменения в закон о банкротстве физических лиц в 2018-2019 году

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в конце 2015 года, позволил урегулировать в законодательной плоскости ряд спорных вопросов, решение которых затягивалось из-за отсутствия необходимых правовых актов. Он дал возможность гражданам урегулировать свои долговые обязательства в судебном порядке, фактически обнуляя свою текущую кредитную историю.

Но этот закон, как и все нормативно-правовые акты, требовал определенных доработок и адаптации под меняющиеся условия экономических и социальных реалий России. Поэтому в 2018 г. в нем был принят ряд изменений и намечен план работы по совершенствованию акта в 2019 г.

Банкротство физических лиц: прошедшие изменения в 2018 году

В течении 2018 года в Закон о несостоятельности (банкротстве) принято ряд правок. Большинство из них незначительные и их основная цель — актуализация статей правового акта для соответствия сегодняшним реалиям.

С 01 января 2018 года задолженность физ лица, являющегося банкротом, признается безнадежной, если она освобождена от требований кредиторов. Эта информация отражается в кредитной истории банкрота.

С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.

Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

Более детально ознакомиться со всеми изменениями и получить квалифицированную юридическую консультацию относительно банкротства можно на сайте bankinglaw.ru

Планы на 2019 год

2019 год планируется более активным в плане внесения изменения в Закон 127-ФЗ. Так, на данный момент запланированы два серьезных изменения: упрощенная процедура банкротства и апгрейд системы утверждения финансового управляющего.

Упрощенная процедура банкротства

Обсуждение этой идеи идет уже несколько лет, и если в 2018 году ее таки утвердят, с 2019 г. она начнет действовать. Суть процедуры в исключении финансового управляющего при выполнении следующих требований:

  • задолженность не превышает 700 000 руб., а общее число кредиторов не больше 10;
  • сумма долгов, взятых за последние полгода, не превышает 25% от общей суммы кредитов;
  • среднемесячный доход не превышает 50 000 руб. (до вычета налогов).

Также не исключено появление дополнительных требований в ходе обсуждения изменений в Закон.

Выбор финансового управляющего

Назначение управляющего случайным образом — еще одно потенциальное важное изменение, уменьшающее возможность манипуляций «заинтересованными» управляющими. Но в этом случае возникают потенциальные проблемы, которые необходимо решить в процессе обсуждения:

  • оплата расходов. Управляющий после принятия дела должен сделать публикацию в СМИ, внести данные в реестр и сделать ряд запросов. Все это обходится минимум в 10 тыс. руб., которые управляющему необходимо заплатить. И не факт, что каждый банкрот будет оплачивать эти расходы;
  • оплата работы. На данный момент 25 тыс. руб., вносимые банкротом на счет для оплаты услуг управляющего, выплачиваются последнему по окончания процесса. Иногда дело может затянуться на несколько лет, что может поставить финансового управляющего в сложное финансовое положение.

Процесс банкротства физ лиц в момента принятия претерпел уже несколько изменений и продолжает совершенствоваться. Все корректировки в той или иной степени направлены на упрощение и удешевление процесса для простых граждан. Мы будем держать вас с курсе дальнейших принимаемых изменений.

Банкротства граждан: поворот в пользу бедных

Путь к эффективности

Поправки, которые нашли поддержку у нижней палаты парламента, делятся на три блока. Самым значимым оказался первый – направленный на увеличение роли реабилитации в банкротстве граждан. Закон о банкротстве физлиц, появившийся в 2015 году, позволил неплатежеспособным гражданам, имеющим просрочку более чем три месяца на сумму более 500 000 руб., избавиться от долгов. На деле же оказалось, что социальные функции закона ушли на второй план и помочь процедура может далеко не каждому, – потенциальный претендент на банкротство должен соответствовать целому ряду критериев. Позиция законодателя двусмысленная, замечает арбитражный управляющий Артем Кадников: с одной стороны, он обязывает гражданина обращаться в суд с заявлением о признании его банкротом, а с другой – допускает возможность того, что должник не будет признан банкротом из-за отсутствия имущества, которое можно продать, чтобы расплатиться с кредиторами. Если же гражданину отказывали в банкротстве, долг только продолжал расти – и ситуация, по сути, оказывалась выгодна только кредиторам.

Ситуация делает процедуру банкротства не столь эффективной, считает Елена Батура, руководителя проектов АБ «S&K Вертикаль». «При этом в продолжении процедур банкротства граждан в этой ситуации могут быть заинтересованы не только сами граждане-должники, но и непосредственно их кредиторы, имеющие набор специальных средств в рамках дела о банкротстве на выявление увода имущества должником от взыскания», – обращает внимание эксперт.

Именно эти недочеты законодательства и правоприменительной практики пытаются исправить сейчас. По сути, речь идет о возврате к изначальной декларируемой позиции разработчиков закона о банкротстве граждан, главной целью которого было освобождение неплатежеспособного должника от бремени долгов, в то время как сейчас во главе угла, по мнению экспертов, оказываются интересы кредитора.

Однако проблема вовсе не в прокредиторских положениях закона, как это может показаться со стороны, обращает внимание Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке .

Параграф 1.1 закона о банкротстве граждан имеет впервые в российском праве не прокредиторскую, а продолжниковскую направленность. Причины того, что положения о банкротстве граждан не заработали в должной мере для массового потребителя, заключаются в судебной практике, которая по инерции стала экстраполировать прокредиторский подход, выработанный в отношении юридических лиц, на должников-физических лиц.

Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке

Об этом, говорит Мифтахутдинов, свидетельствует одно из дел экономической коллегии ВС, где пришлось указывать судам на очевидный вывод, что процедура банкротства физлица необязательно должна приводить к погашению требований кредиторов. В этой связи совершенно справедливым является положение законопроекта о том, что можно и нужно проводить процедуру банкротства гражданина в отсутствие у него имущества, уверен эксперт.

Смотрите так же:  Страховка на авто цена харьков

Как бы то ни было, но реабилитация в рамках банкротства граждан по-прежнему развита очень слабо, признает Олег Зайцев, доцент РШЧП. По его словам, на сегодняшний день она доступна только среднему классу и еще более состоятельным гражданам, а проблемы тех, у кого средств к существованию меньше, она, по сути, не решает. «Валютные ипотечники и ипотечники в целом вообще не воспринимают это как выход», – приводит другой пример Зайцев.

В целом опрошенные «Право.ru» эксперты считают изменения, находящиеся на рассмотрении в Думе, позитивными. Напрямую такое основание, как отказ в признании банкротом гражданина, у которого отсутствует имущество, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов, законом «О несостоятельности (банкротстве)» не предусмотрено, отмечает Татьяна Манакова, руководитель юридического отдела ЮБ «Падва и Эпштейн». Негативные последствия обусловлены действиями непосредственно гражданина должника – тем, что он не предоставляет предусмотренные законом документы или сообщает суду недостоверные или неполные сведения. Манакова обращает внимание на другую сторону проблемы: она отмечает, что с точки зрения правоприменительной практики к числу проблем можно отнести как раз то, что процедура банкротства, освобождая гражданина от обязательств, зачастую не гарантирует удовлетворение требований кредиторов.

Основной целью законодательства должно являться соблюдение баланса интересов сторон – ведь в число кредиторов гражданина-банкрота также часто входят граждане-кредиторы, и с точки зрения равноправия участников гражданских правоотношений освобождение банкрота от долговых обязательств без представления кредиторам встречного удовлетворения нарушает их права.

Татьяна Манакова, руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн»

Второй блок поправок, внесенных в Думу, должен больше защитить должников банков и микрофинансовых организаций. Процедура взыскания долгов станет более прозрачной и публичной. На практике это поможет избавиться от практики «выбивания долгов» коллекторами без подтвержденных полномочий. Сейчас должник просто получает от кредитора заказное письмо, в котором узнает, что права на его долг переданы третьему лицу. Законопроект предлагает при передаче долга – например, коллекторским агентствам – оповещать об этом должника через сообщение в ЕФРС. Предполагается, что такие сообщения будут содержать не только информацию, обязательную для направления должнику кредитором или привлеченным лицам, но и номера и даты договоров, требования по которым передаются, и ИНН должника. «Отсутствие этой нормы на практике стало инструментом злоупотребления для кредиторов и привлеченных лиц из-за того, что должник зачастую не имеет никакого представления о том, в чьих интересах и на основании чего действуют привлеченные лица. Нововведение не решит проблему всецело, но позволит четко определить круг лиц, участвующих в процессе возврата просроченной задолженности», – говорит Артем Кадников.

Третий блок поправок регулирует деятельность юрлиц по раскрытию информации о своей деятельности. В частности, предлагается, что в реестре буду публиковать информацию не только о должниках, но и о деятельности юрлиц – например, там появятся сведения о продаже предприятия, обеспечительном характере собственности и т. д. Эти изменения должны защитить участников процесса банкротства, прямо на него не влияющих. Более полное и детальное раскрытие информации позволит потенциальным кредиторам и контрагентам оценить свои риски и принять верное решение.

Нерешенные вопросы банкротства

Проблемы в признании граждан несостоятельными остаются. Юлия Литовцева, партнёр «Пепеляев Групп», отмечает, что недопущение отказа в применении банкротных процедур в отношении граждан – это лишь часть решения проблемы, причём, по сути, этот вопрос уже был решен на уровне ВС. «Главное – определить источники финансирования процедур. А это достаточно сложный вопрос, который, возможно, потребует вложений со стороны государства», – замечает Литовцева.

Совершенно очевидно, что законодательство о банкротстве граждан не работает в должной мере. Число завершенных и рассматриваемых в настоящее время дел в десятки тысяч раз меньше числа граждан, соответствующих признакам банкротства. Это связано и с высокой стоимостью, и со сложностью процедуры вхождения в банкротство и осуществления процедур. А в конечном итоге все сводится к проблеме финансирования, которая остается самой болезненной и трудно решаемой.

Юлия Литовцева, партнер «Пепеляев Групп»

Рустем Мифтахутдинов выделяет и другой аспект проблемы – небольшое вознаграждение арбитражных управляющих. «Главной причиной непопулярности потребительского банкротства явилась дороговизна процедуры для гражданина, с одной стороны, и неготовность арбитражных управляющих работать за скудное финансирование – с другой. То есть для гражданина-банкрота 100 000 руб. – много (средняя стоимость расходов – ред.), а для арбитражного управляющего 50 000 руб. – это мало», – объясняет он проблему.

Найденный законодателем компромисс – возможность проведения процедуры без управляющего, если таковой не найдется в разумный срок порождает новую проблему, отмечает Мифтахутдинов: возможность взаимодействия гражданина-непрофессионала с судом. Применение такой компромиссной нормы может потребовать создания обучающих центров, как за рубежом, где граждан бы обучали подаче заявления и попутно финансовой грамотности, считает эксперт: «Инициаторами создания подобных курсов могли бы стать кредитные учреждения, а обучать могли бы, например, студенты юридических вузов в рамках «юридических клиник».

Кроме того, пока из развивающегося законодательства выпадают целые блоки вопросов. Один из них – банкротство супругов. «Это очень большая тема, и тех намёков, которые на сегодня есть в законодательстве, явно недостаточно», – признает Олег Зайцев.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners, выделяет другую проблему, связанную с процедурой банкротства граждан, – соотношение уголовно-процессуального, уголовно-исполнительного законодательств с банкротным законодательством. На эту проблему уже обратил внимание судья Александр Кокотов в особом мнении к определению Конституционного суда РФ № 578-О от 13.03.2018, напоминает Лотфуллин.

«На практике возникают следующие вопросы о порядке исполнения наказания в виде взыскания уголовного штрафа при банкротстве гражданина:

– Приостанавливается ли исполнительное производство по взысканию уголовного штрафа при признании гражданина банкротом?

– Может ли гражданин-банкрот по завершении процедуры реализации имущества гражданина быть освобожден от исполнения требования по уплате уголовного штрафа?»
– Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners.

Татьяна Манакова считает, что с точки зрения развития законодательства о банкротстве гражданина надо лучше регламентировать последствия, возникающие в случае, если после признания гражданина банкротом и освобождения его от долгов обязательства перед кредиторами исполняют залогодатели или поручители. У них по общему правилу возникает право требования к должнику – в то время как одним из последствий завершения процедуры банкротства гражданина является освобождение от дальнейших требований кредиторов, обращает внимание Манакова.

Тем не менее слишком много изменений тоже не на пользу банкротному законодательству, уверена Юлия Литовцева. «Законодательство о банкротстве граждан постигла общая участь российского законотворчества: сиюминутное бессистемное и непрерывное внесение мелких изменений. Многие из них выглядят очень сомнительно – например, законопроект о подаче заявлений о банкротстве граждан через МФЦ. При этом до настоящего времени не принят действительно нужный закон об упрощении процедуры банкротства граждан», – подчеркивает она.

Банкротство граждан становится популярнее

Несмотря на пробелы в законодательстве, процедура банкротства граждан неуклонно набирает обороты. С каждым годом число исков о несостоятельности физлиц растет, сейчас их число превысило заявления о банкротстве компаний. Как ранее сообщало «Право.ru», в 1 квартале 2017 года арбитражи зарегистрировали 7966 таких исков, а в первые три месяца 2018 года – уже 11 131, рост составил 28,5%. Причём разрыв между числом исков увеличивается. В ряде регионов рост числа исков о банкротстве граждан, по сравнению с прошлым годом, превышает 80%. Лидерами по числу банкротств в 1 квартале 2018 года стали Москва, где несостоятельными признаны 757 человек (+81% к 1 кварталу 2017 года), Московская область – 552 банкрота (+51%), Башкортостан – 431 человек (+119%), Санкт-Петербург – 440 человек (+50%) и Краснодарский край – 310 человек (+56%).

Подобный взрыв популярности банкротных процедур среди россиян эксперты объясняли переменами технологии ведения процедур – теперь этим занимаются «хорошо организованные фабрики с разделением труда и экономией издержек, а не «мастерские по индивидуальному пошиву», как было в 2015 году и ранее», замечал Эдуард Олевинский, руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры».

При этом число потенциальных банкротов в процентах к количеству заемщиков с открытыми счетами снизилось с 1,5% в октябре 2015 года до 1,3% на 1 марта 2018 года (по данным ОКБ), и эта тенденция, вероятно, сохранится в 2018 году. Эксперты связывают такой тренд с оживлением рынка розничного кредитования и ростом числа количества новых заемщиков.

13 мифов о банкротстве физических лиц

По данным «Российской газеты», в 2017 году более 600 тысяч россиян имеют основания для признания личного банкротства. Самые большие долги накопились у тех, кто взял кредит на покупку машины или ипотеку. Также в группе риска граждане, взявшие два и более кредитов. Средняя сумма задолженности потенциальных банкротов – 750 тыс. рублей. У ипотечных заемщиков сумма выше – 3,1 млн рублей.

Смотрите так же:  Учебные пособия химия 8

Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

2.Как только арбитражный суд принял заявление – гражданина признали банкротом

На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества. Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.
Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

3.Если кто-то отдаст за тебя долг – дело о банкротстве закрывают

Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

4.Банкротов не выпускают за границу

Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

5.Банкротство – легальный способ списать долги, не возвращая их

Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется. Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

6.Чтобы подать на банкротство, нужно накопить долг 0,5 млн рублей и не возвращать его дольше 3-х месяцев

Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов. Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи. За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

8.Услуги финансового управляющего оплачивает государство – ведь у подавшего на банкротство гражданина и без того проблемы с деньгами

Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

9.Пошлина за подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей

На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

10.Адвокат при банкротстве физ лица – лишняя трата денег

Специалист по банкротству поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

11.Если продажа имущества не покрыла долг, к его возврату привлекут родственников банкрота

Такие меры законом не предусмотрены. Привлечение родственников возможно только в рамках исполнительного производства (когда долг взыскивают судебные приставы).

12.При процедуре банкротства отменят сделки должника

По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство. Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками. Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

13.Банки занесут должника в черный список

Закон не запрещает банкроту брать кредиты – только в первые пять лет он обязан ставить банки в известность о том, что был признан несостоятельным. Но, к сожалению, по факту взять кредит бывшему банкроту будет очень сложно. Один из способов исправить ситуацию – заново нарабатывать кредитную историю, получая небольшие займы и возвращая их досрочно.

Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства.

Банкротство физических лиц 2019. Процедура банкротства гражданина

Банкротство физических лиц — это реальный выход из финансового тупика для тысяч россиян, убежден руководитель Юридического Центра «ЗаконЪ» Олег Рукавицын. Дело в том, что из-за постоянно ухудшающейся экономической ситуации, на фоне сокращения рабочих мест и падения реальных доходов населения, многие граждане сегодня оказываются просто неспособными рассчитываться по своим долгам перед банками, микрофинансовыми организациями, прочими кредиторами. Будучи не в состоянии платить, многие пытаются скрываться, «ударяться в бега», занимать новые средства и еще больше загонять себя в долговую кабалу, а некоторые даже совершают суицид от отчаяния.

Банкротство – это не ужас и не приговор, как ошибочно считают многие, оно не приводит к тому, что неплатежеспособного должника посадят в тюрьму или бросят в долговую яму (хотя определенные негативные для физического лица последствия все же имеются). Наоборот, для физлиц банкротство — это прописанная законодателем специальная процедура, основной целью которой является предоставление гражданину-должнику возможности полностью или частично избавиться от своих долгов, официально рассрочить или отсрочить их погашение.

Процедура банкротства физизического лица

Как проходит банкротство физических лиц — 2019? Начнем с того, что данная процедура регулируется Федеральным законом «О несостоятельности» (далее мы будем употреблять термины: закон, банкротство). По Закону, гражданин может инициировать дело о своем банкротстве в случае, если его долги перед кредиторами равны или составляют более пятисот тысяч рублей и не оплачены в течение 3-х месяцев после наступления срока погашения долга. Такое право также предоставляется кредиторам и уполномоченному органу. Делается это путем подачи соответствующего заявления в арбитражный суд, который расположен по месту жительства физического лица – должника. Обращаем внимание, что размер неисполненных денежных обязательств, дающий право на инициирование дела в суде, является совокупным (то есть не обязательно должен быть долгом перед одним кредитором).

Если поданное физическим лицом заявление и приложенные к нему и требуемые по Закону документы будут признаны достаточными и обоснованными, суд открывает дело о банкротстве.

  • реструктуризация долга;
  • продажа имущества;
  • заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долгов — это вводимая после того, как возбуждено дело про банкротство процедура. Первый ее плюс в том, что вводится мораторий на погашение требований кредиторов и прекращают начисляться пени и штрафы по просроченным обязательствам, что означает, что долги фиксируются в уже имеющемся размере и больше не растут.

Как происходит признание банкротом физ лиц

Бояться этой процедуры не следует, поскольку она не будет распространяться на жилье и землю под ним, которыми владеет банкрот физическое лицо (если других больше нет), гардероб и домашнюю утварь, еду и принадлежащий гражданину скот.

Если принадлежащее банкроту имущество реализовано, однако, вырученных за него средств не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, непогашенная задолженность просто спишется, и обязательства банкрота перед кредиторами по такой задолженности прекратятся.

Последствия банкротства физического лица

Во-первых, если в последующую после завершения процедуры пятилетку бывший должник захочет взять кредит, он должен будет сообщить финансовому учреждению о том, что был признан банкротом. Иными словами, перспективы последующего кредитования такого гражданина – весьма сомнительные.

В-третьих, гражданин будет ограничен в возможности поехать за рубеж. Срок такого ограничения установит суд, однако, если возникнет крайняя и обоснованная необходимость, вопрос о выезде может быть решен тем же судом.

В-четвертых, гражданин не сможет повторно пробанкротиться следующие пять лет.

Стоимость процедуры банкротства гражданина

Процедура банкротства требует определенных расходов со стороны должника и не является дешевой. Физическому лицу придется потратиться на госпошлину (на сегодняшний день ее размер – 300 руб.) и оплату услуг финансового управляющего (сумма вознаграждения для этого участника процедуры составляет 25 000 руб.).

Смотрите так же:  Залог под автомобиль в москве

С одной стороны, затраты — немаленькие, однако, если вам удастся списать долги, то за счет банкротства вы сможете сэкономить на таких долгах практически от двух до десяти раз!

Еще раз подчеркнем, что для тех, у кого сумма долгов равна или превышает 500 тысяч, банкротство физических лиц является очень привлекательным и эффективным инструментом, используя который, можно значительно уменьшить свои обязательства и восстановить платежеспособность.

Юридический центр «ЗаконЪ» готов оказать качественные и комплексные услуги по подготовке документов и правовому сопровождению процедуры банкротства физического лица. Грамотный кредитный юрист сможет помочь вам максимально улучшить сложившуюся ситуацию и предельно выиграть как в финансовом, так и в морально-этическом плане.

Вы все еще не решаетесь объявлять себя банкротом?! А зря!


Какие поправки ожидаются в «законе о банкротстве физических лиц» в 2019?

1. Упрощенное банкротство физических лиц

Уже около 2-х лет обсуждается законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Суть упрощения – исключить финансового управляющего из процесса банкротства, если:

  • общая сумма долгов без учета пеней и штрафов составляет менее 700 тысяч рублей, а общее количество кредиторов не более 10;
  • сумма новых обязательств (кредитов, займов), взятых в последние 6 месяцев не превышает ¼ от общей суммы обязательств на момент банкротства;
  • среднемесячный доход гражданина за последние полгода не превышает 50 тысяч рублей «грязными» (до вычета НДФЛ);
  • и еще ряд требований, которые точно станут известны в случае принятия законопроекта об упрощенном банкротстве физических лиц.

Есть шансы, что законопроект будет принят в осеннюю сессию Государственной думы в 2018 году и вступит в силу в 2019 году. Но важно понимать, что против упрощенного банкротства может возразить любой из кредиторов. И в этом случае банкротство пойдет по «классическому сценарию», который тоже скорее всего претерпит ряд изменений.

2. «Рулетка»: утверждение финансового управляющего случайным образом

Законопроект №02/04/09-16/00054982 от 16 сентября 2016 года проходит стадию публичных обсуждений и может быть принят осенью 2018 года. Законопроект направлен на борьбу с назначением на процедуры банкротства «заинтересованных» арбитражных (финансовых) управляющих. На данный момент, имея предварительные договоренности с финансовым управляющим, можно быть на 99,9% уверенным, что именно его утвердит суд на процедуру банкротства. Не имея же договоренностей с финансовым управляющим, скорее всего, не найдутся желающие взять дело о банкротстве физического лица «вслепую» и без доплат. Именно по этой причине многие дела по банкротству физических лиц прекращаются, не успев начаться. Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц за установленное законом вознаграждение читайте по ссылке.

Что будет в случае принятия законопроекта о случайном выборе финансового управляющего?

Абсолютно точно, «вслепую» брать дела о банкротстве физических лиц финансовые управляющие не захотят. На это есть ряд причин:

Финансовому управляющему не хочется нести расходы на процедуру из «своего кармана». Сразу же после утверждения финансового управляющего на процедуру, ему предстоит сделать публикацию в газете «Коммерсантъ», Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, сделать ряд уведомлений и запросов через почту России. На это необходимо потратить более 10 тысяч рублей. И нет никаких гарантий, что каждый банкрот готов оплатить эту сумму, помимо 25000 рублей, внесенных на депозитный счет, и 300 рублей госпошлины. 1-2 клиентов финансовый управляющий, может быть, профинансирует. А если клиентов 100? Кредитовать банкротов на миллион рублей мало кто из финансовых управляющих сможет. Несвоевременное опубликование сведений в газете «Коммерсатъ» в установленный законом срок (10 дней с момента введения процедуры банкротства) является основанием привлечения его к административной ответственности. На первый раз можно отделаться предупреждением, а далее — штрафы от 25 до 50 тысяч рублей и дисквалификация. В России и сейчас ряд арбитражных управляющих лишаются профессии по этой причине. В случае принятия данного законопроекта, на наш взгляд, случаи дисквалификации будут носить более частый характер.

Размер фиксированного вознаграждения финансового управляющего и сроки его выплат. Те 25000 рублей, которые физическое лицо вносит на депозитный счет суда на вознаграждение финансового управляющего, выплачиваются по окончанию процедуры банкротства физического лица. Процедура обычно длится около 6 месяцев, бывает, что сроки затягиваются до 2-3 лет. Плюс, после окончания процедуры банкротства денежные средства перечисляются не сиюминутно. Бывает, что финансовый управляющий не может получить свое законное вознаграждение около полугода. Т.е. взяв процедуру банкротства физического лица, финансовый управляющий получит оплату за нее, в лучшем случае, через полгода, а скорее всего — через год! Кроме того, с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ, членские взносы в СРО, страховые взносы в пенсионный фонд и застраховать свою ответственность.

Довольно-таки часто на бесплатной консультации по телефону мы слышим о том, что финансовый управляющий «вымогает» дополнительные деньги сверх той суммы, которая положена по закону. В противном случае управляющие грозят выйти из процедуры либо грозят не списанием долгов по завершению процедуры. На самом деле, испортить жизнь банкроту финансовый управляющий может многими способами:

  • Затянуть процедуру банкротства на год-два;
  • Запросить и исследовать сделки банкрота и его супруга(и) не только за 3 года, но и за период с 1 сентября 2010 года (правовые основания для этого есть);
  • Провести опись имущества должника с привлечением понятых (соседей, к примеру) и судебных приставов;
  • Выявить признаки преднамеренного банкротства и т.д.

Именно поэтому, для банкрота лучше не играть «в рулетку» и заранее иметь представление о своем будущем финансовом управляющем.

Банкротство физических лиц отменили?!

Слухи об отмене банкротства для граждан периодически возникают в Интернете. Насколько они оправданы? Безусловно, это то, о чем мечтают банки, которые вынуждены списывать с баланса банка долги банкротов. Закон о банкротстве физических лиц, крайне неудобен для кредитных организаций. Раньше списать долги могли только юридические лица. И это приносило банкам существенные убытки. Большую ставку они делали на кредиты для населения, за которые люди вынуждены платить высокие проценты.

Рост потребительского кредитования в последние годы происходил по экспоненте. Купить в кредит можно буквально все — от бытовой техники до жилья. Займы выдают на каждом шагу. Не остался неохваченным ни один слой населения. Кредит может получить и студент, и пенсионер. Даже людям с плохой кредитной историей выдают займы в некоторых микрофинансовых организациях. Не удивительно, что многие не справляются с кредитным бременем.

В этом секторе экономики вращаются огромные деньги. Банки всячески лоббируют законодательные инициативы, направленные на ужесточение условий для банкротов. Но отменить уже принятый закон у них не получается, как бы им этого не хотелось. А жаждут они этого потому, что в нынешних условиях, когда банкротство набирает невероятную популярность среди должников, банки вынуждены списывать безнадежные долги по решению суда.

Реально ли банкротство физического лица?

По данным статистики к концу 2018 года более 20 тыс. человек списали свои долги. Этот факт является убедительным свидетельством того, что закон о банкротстве работает. Количество обращений к процедуре банкротства среди обычных людей в два раза превышает тот же показатель среди организаций. Это говорит о том, что простому населению гораздо труднее справляться с долгами в условиях кризиса, чем предприятиям.

За все время действия закона успешно обанкротились около 41 тыс. физических лиц и индивидуальных предприятий. Лидерами по количеству банкротств на 100 тыс. человек стали Рязанская, Вологодская и Новосибирская области. Московская область занимает скромное 23-е место в этом списке. В среднем по РФ банкротами становятся 28 человек из 100 тыс.

Отметим также, что в подавляющем большинстве случаев инициаторами процедуры становятся сами должники. Около 80% из них по итогам банкротства ничего не заплатили кредиторам благодаря тому, что стоимость их имущества была оценена в нулевую сумму. Таким образом, банкротство не только реально, но и является эффективным и абсолютно законным способом полностью аннулировать свои обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц консультация

К сожалению, несмотря на популярность и эффективность, процедура подходит не каждому. Перед тем как принять решение, нужно исследовать сделки, совершенные за 3 года до банкротства, изучить кредитную документацию и на основе собранной информации всесторонне проанализировать перспективность банкротства в данном конкретном случае.

Кроме этого, необходимо учесть, что банкротство не выгодно при общей сумме долга меньше 300 тыс. руб. Убедить суд в целесообразности процедуры в этом случае бывает сложно. Приходится обращаться в высшие инстанции. В результате расходы значительно возрастают, а само банкротство затягивается на длительный срок.

Разобраться во всех юридических тонкостях, сопровождающих эту крайне необходимую для многих, но непростую процедуру, можно с помощью грамотных юристов, специализирующихся по вопросам банкротства. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13.