Договор кбо что это

Комплексный договор банковского обслуживания

Банковское обслуживание

Вас интересуют различные финансовые услуги?

РОСКОМСНАББАНК (ПАО) предлагает полный спектр комплексного банковского обслуживания. Основное условие данного предложения — это заключение соответствующего договора.

После подписания соглашения с кредитной организацией вы получаете несомненные выгоды – это экономия времени и доступ к высокотехнологичным продуктам. Для оформления договора следует посетить банк, предъявить удостоверяющий личность документ и написать заявление установленного образца. Это занимает всего несколько минут.

В рамках договора предусмотрена услуга открытия и обслуживания срочных вкладов.

РОСКОМСНАББАНК (ПАО) предлагает также заключение договора на услуги интернет-банкинга — системы дистанционного банковского обслуживания. После подписания данного соглашения возможны операции со своим счетом с любого подключенного к сети компьютера без посещения кредитной организации. Помимо существенной экономии времени, предлагаемая система интернет-банкинга отличается:

  • удобством пользования;
  • широкими функциональными возможностями;
  • безопасностью.

Для финансовых операций посредством дистанционного банковского обслуживания доступны счета банковских карт, а также текущие счета и вклады. Кроме того, доступ к интернет-банкингу — это возможность распоряжаться начисленными процентами и подключать новые услуги. Также в любое удобное время вам доступна информация о состоянии счета.

Заключите договор комплексного обслуживания с РОСКОМСНАББАНКОМ — управляйте своими финансовыми средствами эффективно и рационально!

Договор кбо что это

звонок по России бесплатный

для звонков из-за рубежа (звонок платный)

Уважаемые клиенты

Объединение АКБ «РосЕвроБанк» (АО) и ПАО «Совкомбанк» завершено.

С 12 ноября объединенный банк продолжит работу под брендом и лицензией Совкомбанка и станет правопреемником РосЕвроБанка. Ставки по действующим вкладам и кредитам не меняются.

По всем вопросам просим вас обращаться по телефонам:

+7-495-777-11-11 и 8-800-500-77-78 для физических лиц

8-800-100-10-20 для юридических лиц. Если вы знаете внутренний номер сотрудника,
перед тем как набрать его, добавьте «1»

Актуальную информацию для клиентов РосЕвроБанка можно получить на сайте ПАО «Совкомбанк»:

Комплексное банковское обслуживание

Комплексное банковское обслуживание (КБО) — услуга, предоставляемая рядом банков с целью сокращения издержек при обслуживании физических лиц. Услугами, предоставляемыми в рамках КБО, зачастую являются открытие и ведение счетов физических лиц, выпуск и обслуживание пластиковых карт, обслуживание с использованием различных систем дистанционного банковского обслуживания.

Характерной особенностью КБО является то, что в тексте заявления на присоединение к КБО не указаны все условия оказания услуг, но имеется отсылка к правилам (условиям), размещенным на сайте или офисах банка, с которыми клиенту необходимо ознакомиться самостоятельно. Также в случае обращения в офис банка по желанию клиента ему могут предоставить правила (условия) комплексного банковского обслуживания для ознакомления. Правила (условия) КБО являются неотъемлемой частью договора комплексного банковского обслуживания.

При заключении договора КБО необходимо внимательно ознакомиться с правилами обслуживания и стараться не допускать неоднозначности или недопонимания в тексте правил. Стоит обратить внимание на то, имеет ли право банк изменять условия оказания услуг без оповещения или согласия клиентов (например, изменять условия вкладов, обслуживания пластиковых карт или системы дистанционного обслуживания, вводить дополнительные комиссии за оказание услуг).

Оформление продуктов в банке, использующем систему комплексного банковского обслуживания, осуществляется посредством заявлений, а не договоров. При этом «заявление на открытие» имеет такую же юридическую силу, что и договор.

Средства, размещенные во вклады в рамках КБО, являются застрахованными в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц» и будут компенсированы государством в установленных пределах в случае отзыва лицензии у банка. Однако следует сохранять все документы, подтверждающие внесение вклада, дополнительных взносов и совершение операций по частичному изъятию средств для упрощения процедуры подтверждения суммы страхового возмещения.

Банки меняют форму

Все больше банков при открытии вкладов переходят на заключение договоров комплексного обслуживания или договоров присоединения. Портал Банки.ру разбирался в тонкостях этого вида отношений клиентов и вкладчиков.

Кредитные организации все чаще стали предлагать вкладчикам не традиционный договор на открытие вклада, а иначе озаглавленные документы. В каких-то банках это может быть договор комплексного банковского обслуживания, а где-то – договор или заявление присоединения.

К нетипичным документам клиенты финансовых учреждений относятся более чем настороженно. Еще бы, волна отзывов лицензий и последовавшее за ней выявление «дыр» в балансе банков, а также пропажа некоторых вкладчиков из реестров выплат кого угодно сделают подозрительными.

К чему присоединяемся

Как вспоминают банкиры, первыми практику введения договоров комплексного банковского обслуживания (ДКБО), а также заявлений о присоединении (к таким договорам и правилам комплексного обслуживания) ввели Сбербанк, Промсвязьбанк и МДМ Банк несколько лет назад. Судя по отзывам форумчан Банки.ру, сейчас подобную практику, помимо прочего, используют банки «Югра», Бинбанк, «Российский Кредит», Бенифит-Банк, СМП Банк, Капиталбанк, «Оранжевый», «Соверен» и другие.

В Сбербанке при открытии вклада подается заявление на открытие депозита и при желании заключается универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Обязательным условием УДБО является наличие у клиента основной дебетовой международной карты Сбербанка России, выпущенной к счету в рублях Российской Федерации. При отсутствии на момент заключения договора указанной карты клиенту автоматически открывается счет карты в рублях РФ и сразу выдается карта «Сбербанк – Maestro Momentum» без взимания платы за обслуживание. В дальнейшем ее можно будет заменить на международную банковскую карту другого вида.

В МДМ Банке необходимо подписать договор срочного банковского вклада и заявление (оферту) на открытие банковского вклада. Отдельной строкой в заявлении будет прописано, что «условия открытия и обслуживания срочного банковского вклада и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором срочного банковского вклада», а «договор срочного банковского вклада заключается в рамках заключенного между банком и клиентом договора комплексного банковского обслуживания и является его неотъемлемой частью». При этом все права, обязанности, ответственность банка и клиента, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору срочного банковского вклада.

В банке «Югра» договор вклада включает правила размещения физическими лицами банковских вкладов и договор срочного банковского вклада (заявление на открытие вклада).

Если клиент захочет открыть какой-то продукт в Бинбанке, ему будет выдан договор-заявление для открытия этого продукта и анкета-заявление на присоединение к условиям договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО), если он ранее не обращался в Бинбанк. Теперь все существенные условия по вкладу сконцентрированы на одной странице вместо нескольких – это удобнее для клиента. При желании можно ознакомиться с условиями ДКБО в офисе банка или на сайте.

Экономим бумагу

Представители кредитных организаций указывают, что договоры комплексного обслуживания и договоры присоединения вместо «канонических» договоров позволяют им использовать меньше бумаги при открытии вкладов и в целом сократить издержки. Более того, для тех кредитных организаций, которые любят радовать вкладчиков подарками, заключение таких видов договоров позволяет не составлять каждый раз новый договор при принятии банком решения о пролонгировании сезонного депозита с повышенной ставкой еще на несколько недель или о включении дополнительных подарков в список по акционному вкладу.

В договоре банка «Югра», помимо прочего, имеется такой пункт, который подписывает клиент: «Настоящим заявляю о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО АКБ «ЮГРА» (далее – Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и предлагаю ОАО АКБ «ЮГРА» (далее – Банк) заключить со мной Договор банковского вклада на условиях, установленных Правилами, Условиями срочного банковского вклада для физических лиц «(название вклада)» и настоящим Заявлением. В случае согласия Банка с настоящим предложением (офертой) прошу акцептовать его, открыв мне соответствующий счет для учета вклада, зачислив на него сумму вклада, а также осуществлять дальнейшее исполнение Договора банковского вклада в соответствии с Правилами, Условиями срочного банковского вклада для физических лиц «(название вклада)», Тарифами и настоящим Заявлением».

Этот пункт добавился в договор с ноября 2014 года. Как указывают в банке «Югра», новая форма договора позволяет ускорить процесс обслуживания клиентов, а также упростить содержание договора для вкладчика. Теперь все существенные для конкретного вклада условия договора вынесены в отдельный блок, что более наглядно для клиентов. Правила содержат общие условия и порядок открытия и обслуживания вкладов и доступны для ознакомления на официальном сайте банка и в его операционных офисах. Также по желанию вкладчика в банке ему может быть выдан экземпляр правил на бумажном носителе.

«У нас есть договор комплексного обслуживания, как и у других крупных банков. В рамках такого договора мы открываем нашим клиентам различные продукты, включая вклады. Договор комплексного банковского обслуживания мы внедрили в июне 2014 года, — рассказывает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Это было сделано, чтобы уменьшить расходы банка на печать документов и снизить издержки при изменении форм документов. Если у вас 30 продуктов и вступают в силу какие-то законодательные изменения, вам приходится менять все формы документов по всем продуктам. Единая форма для всех продуктов (предлагаемая нами оферта) позволяет на этом сэкономить, что в конечном итоге дает возможность банку установить наиболее выгодные для клиентов условия и тарифы».

Начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина указывает, что необходимость внедрения в банке договора присоединения (появился в октябре 2009 года) связана с рядом преимуществ такой конструкции договора как для банка, так и для клиента. Для кредитной организации преимущества заключаются в сокращении времени обслуживания клиента за счет уменьшения времени на оформление бумаг, высвобождении времени для консультирования, простоты донесения информации об условиях вклада, экономии расходов на бумагу (распечатывается только заявление и подтверждение о размещении вклада вместо 6–8 листов договора) и улучшении имиджа банка за счет внедрения технологичной схемы работы.

«Для клиента преимущества – это более быстрое открытие вклада за счет сокращения времени на оформление бумаг, легкость понимания условий вклада, поскольку все основные условия размещены на одном листе и нет необходимости искать их в тексте договора. А также возможность всегда найти условия размещения открытого вклада в правилах, которые включают в себя условия размещения и одинаковы для любого из открываемых вкладов в банке», — говорит Волошина.

Смотрите так же:  Иск о восстановлении на военной службе

Юридически корректны

Банкиры признаются, что клиенты часто обращаются к ним с вопросами, имеют ли юридическую силу заявление о присоединении и договор комплексного банковского обслуживания.

Как уверяет заместитель председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев, причин для беспокойства нет, поскольку такие формы договоров являются юридически корректными и не ущемляют интересы вкладчиков.

«Дело в том, что, согласно статье 836 Гражданского кодекса РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. При этом такая форма считается соблюденной, если клиенту выдается документ, отвечающий требованиям, установленным в банковской практике. Таким образом, банки не ограничены в выборе формата документа, подтверждающего внесение вкладчиком банковского вклада. Важно лишь убедиться, что предложенная форма договора является стандартной для данного банка», — говорит Шиляев.

По его словам, не стоит опасаться, что необычная форма договора даст право банку в одностороннем порядке изменить условия: существуют законодательные ограничения на изменение кредитными организациями условий привлечения вкладов. В частности, статья 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности» запрещает банкам по срочным вкладам граждан в одностороннем порядке сократить срок размещения средств и уменьшить размер процентов.

«Банк может применять измененные условия лишь по вкладам, внесенным после изменения, а также при пролонгации ранее размещенного вклада, когда фактически происходит его повторное размещение на новый срок», — поясняет Шиляев.

С другой стороны, клиенты подозревают, что банк может установить либо увеличить банковские комиссии в период действия договора вклада.

«Такие подозрения являются безосновательными, поскольку увеличение действующих и установление новых комиссий по срочным вкладам прямо запрещено законодательством. Вкладчиков защищает все та же статья 29 закона «О банках и банковской деятельности», — комментирует зампред правления банка «Югра».

Подводные камни

Для снижения издержек некоторые банки предложат вам ознакомиться с правилами размещения вкладов у себя на сайте или в офисе. В принципе, здесь можно потребовать предоставить вам распечатанные и завизированные правила, апеллируя к 836-й статье Гражданского кодекса РФ, однако ее содержание достаточно неоднозначно. В ней говорится, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Имеется и довольно расплывчатое уточнение: «Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота».

Следует также помнить, что некоторые банки прописывают у себя возможность изменения правил, для согласия с которыми им достаточно молчания клиента. Например, в правилах комплексного обслуживания физических лиц банка «Соверен» значится такой пункт: «Банк размещает предложение (оферту) о планируемых изменениях и/или дополнениях в Договор КБО или Договоры банковских продуктов, в том числе о внесении изменений в Правила комплексного банковского обслуживания, а также в Тарифы не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до даты вступления их в силу путем размещения на сайте и/или в Банке в местах обслуживания Клиентов. Клиент вправе согласиться (акцептовать) предложение (оферту) Банка, направленную в соответствии с п. 3.2. Правил комплексного обслуживания выражением воли Клиента на согласие с указанным предложением (офертой) Банка в виде молчания (бездействия) Клиента, под которым понимается непредставление Банку письменного отказа от таких изменений и/или дополнений либо письменного сообщения Клиента о расторжении Договора КБО и/или Договора банковского продукта, в связи с отказом от изменений и/или дополнений».

Старший юрист юридической компании «Некторов, Савельев и партнеры» Константин Галин утверждает, что разницы в том, как выглядит договор банковского вклада, в принципе нет: присоединение к стандартным правилам или включение тех же условий в каждый отдельный договор не изменяет уровня защиты потребителя.

«В соответствии со статьей 310 ГК РФ одностороннее изменение условий договора в отношениях с потребителем недопустимо. Это правило действует для любых последующих изменений договора — неважно, будут ли изменены условия, включенные в единый документ-договор или же в отдельный документ – стандартные правила, которые также являются частью договора вклада, — поясняет Галин. — Вкладчик вправе требовать как заключения договора в иной форме, так и изменения отдельных условий договора. Однако шансы заставить банк поменять ради него стандартную форму договора имеют только очень значимые крупные вкладчики. Судебный спор по данному вопросу бесперспективен, поскольку права отдельного вкладчика не нарушаются тем, что банк предлагает такую форму заключения договора. Вкладчик может обжаловать только дискриминационные требования банка, которые не предъявляются банком к остальным его клиентам и направлены на ухудшение условий договора для отдельного клиента».

Несмотря на статью 310 ГК РФ и тот факт, что Агентство по страхованию вкладов говорило и даже на практике канувшего в Лету 2Т-Банка доказало, что вклады, открытые на основании заявления-анкеты на комплексное обслуживание, являются застрахованными и будут компенсированы государством, вам все же стоит подстраховаться. Как минимум в момент оформления вклада, а также довнесения средств на его счет необходимо затребовать и сохранить все возможные документы.

  • 8‒800‒100‒06‒00 Показать телефон круглосуточная единая справочная — пн-вс
  • +7 (343) 218‒66‒40
  • +7 (343) 355‒81‒80
  • +7 (343) 355‒81‒81
  • Расчёт по картам
  • Наличный расчёт
  • Оплата через банк

Во вкладке Рекомендованные находятся отзывы только от опытных авторов

Здравствуйте! Я звонил на счёт того, что мне после досрочного погашения кредитов пришло такое от вас смс,которое вы утверждаете,что не высылали,фото этого смс я приложил к коменту. Просили меня выслать вам этот скриншот на вашу электронную почту,но какие ваши почты я не находил,то везде мне писали что данный ящик заблокирован. Сейчас я вам все.

Здравствуйте! Я звонил на счёт того, что мне после досрочного погашения кредитов пришло такое от вас смс,которое вы утверждаете,что не высылали,фото этого смс я приложил к коменту. Просили меня выслать вам этот скриншот на вашу электронную почту,но какие ваши почты я не находил,то везде мне писали что данный ящик заблокирован. Сейчас я вам все выслал,и прошу разобраться с этой не понятной смс,про которую вы даже не знаете,и это разбирательство уже длится третий день. Вот мой номер телефона 8(952)73-63-918.

  • Подписаться на комментарии
  • Пожаловаться модератору
  • Написать сообщение
  • Добавить в друзья

Сказать,что я нахожусь в шоке это ничего не сказать! 17.03 я пришла погасить кредит в данное отделение,обычно я плачу через терминал оплаты, но в этот день он не принимал купюры, соответсвенно я пошла оплатить в кассу! Через 5 дней мне звонят из банка и сообщают о том, что мои денежные средства ушли в другую компанию, но с таким же номером.

Сказать,что я нахожусь в шоке это ничего не сказать! 17.03 я пришла погасить кредит в данное отделение,обычно я плачу через терминал оплаты, но в этот день он не принимал купюры, соответсвенно я пошла оплатить в кассу! Через 5 дней мне звонят из банка и сообщают о том, что мои денежные средства ушли в другую компанию, но с таким же номером договора! Как это возможно?! Я пришла в это отделение в этот же день, написала заявления на возврат денежных средств, специалист сообщила о том, что нужно ждать ее звонка для того, чтобы вновь прийти, взять денежные средства и погасить их непосредственно уже в банк! Прошло 4 дня с этого момента, ни звонка, ни смс. Звоню в банк, мне сообщают о том, что специалист на больничном и мое заявление рассматривается в течение 14 рабочих дней! Мол ждите смс от банка или звоните сами, хорошо звоню в банке никто не отвечает на звонки! А между тем идёт просрочка кредита на 9 дней, звонят мне, моему мужу, на работу и спрашивают почему я не погасила кредит. Убедительная просьба руководство данного отделения решите этот вопрос в кратчайшие сроки и сообщите пожалуйста.

Уважаемая Вероника, здравствуйте!

Сожалеем о том, что у Вас появился повод для такого отзыва. Как показала проведенная по Вашему обращению проверка, при оформлении платежа кассир внес в приходно-кассовый ордер те реквизиты, которые Вы предоставили. После этого кассир передал подготовленный приходно-кассовый ордер № 4****7 от 17.03.2018 Вам для.

Уважаемая Вероника, здравствуйте!

Сожалеем о том, что у Вас появился повод для такого отзыва. Как показала проведенная по Вашему обращению проверка, при оформлении платежа кассир внес в приходно-кассовый ордер те реквизиты, которые Вы предоставили. После этого кассир передал подготовленный приходно-кассовый ордер № 4****7 от 17.03.2018 Вам для проверки и подписи, Вы проверили и подписали – и на основании сформированного поручения кассир выполнил операцию.

В дополнение сообщаем, что денежные средства в сумме 5 300 рублей вернулись в банк, и Вы можете получить их, обратившись в офис СКБ-банка в ТГ «Дирижабль» и предъявив документ, удостоверяющий Вашу личность в соответствии с законодательством РФ.

С уважением, СКБ-банк

  • Подписаться на комментарии
  • Пожаловаться модератору
  • Написать сообщение
  • Добавить в друзья

Хочу рассказать как два раза пытался открыть вклад в СКБ-банке. До декабря 2016 года, несколько лет хранил вклад в этом банке. В декабре 2016 года пришел в очередной раз продлить договор. Всё шло хорошо, до тех пор, пока сотрудница отделения на Шаумяна не предложила проценты от вклада перечислять на отдельную карту СКБ. Я отказался, она заявила.

Хочу рассказать как два раза пытался открыть вклад в СКБ-банке. До декабря 2016 года, несколько лет хранил вклад в этом банке. В декабре 2016 года пришел в очередной раз продлить договор. Всё шло хорошо, до тех пор, пока сотрудница отделения на Шаумяна не предложила проценты от вклада перечислять на отдельную карту СКБ. Я отказался, она заявила, что не может по другому. Вернувшись домой на сайте банка нашёл, что можно и на основной счет капитализацию производить. Не поленился, дозвонился до отделения, так мол и так, на сайте другое пишут. В ответ (по-моему та же сотрудница) заявила, что зависла программа, и нет возможности сделать иначе, кроме как перевод процентов на карту. Плюнул, ушёл в другой банк. Прошло время — надо снова переоформлять вклад. Смотрю СКБ даёт хорошие проценты. Чтобы не нарваться на зависшую программу пришёл в отделение в КИТе.

Смотрите так же:  Запись в трудовой книжке увольнение директора по совместительству

Ха, не так всё просто. Далее диалог с сотрудницей банка (номер моего квитка В0027). Перед открытием вклада предложили присоединиться к Правилам . чего там. (бумагу потом отобрали). Решил — не нужно это мне, хочу просто открыть вклад. Нет, говорят, дорогой, либо присоединяешься, либо никаких вкладов. Читаю заявление на присоединение к правилам. На обратной стороне: с Правилами ознакомлен , согласен, экземпляр Правил с приложениями, Тарифы . чего там. получил и требуется подпись. Прошу дайте мне этот экземпляр и тарифы вместе с ним, почитаю. Нет, говорят, вот тебе выписка из этих тарифов и всё. Где взять Правила знать не знаю. Прошу, давайте со старшим вместе разберёмся — нет старшего. Ладно, говорю отдайте паспорт, верните мне бумагу с моей подписью (Бланк для копирования паспорта и личной подписью). Не отдам. Чего то под столом рвёт, но бумагу в руки не даёт. Кое как уговорил отдать хотя бы клочок с моей подписью.

Ушёл в другой банк, не солоно хлебавши, второй раз.

В общем, богатый банк СКБ. Зачем только рекламировать высокие ставки, если хрен ты вклад в нём откроешь?

Банки меняют форму

Все больше банков при открытии вкладов переходят на заключение договоров комплексного обслуживания или договоров присоединения. Портал Банки.ру разбирался в тонкостях этого вида отношений клиентов и вкладчиков.

Кредитные организации все чаще стали предлагать вкладчикам не традиционный договор на открытие вклада, а иначе озаглавленные документы. В каких-то банках это может быть договор комплексного банковского обслуживания, а где-то — договор или заявление присоединения.

К нетипичным документам клиенты финансовых учреждений относятся более чем настороженно. Еще бы, волна отзывов лицензий и последовавшее за ней выявление «дыр» в балансе банков, а также пропажа некоторых вкладчиков из реестров выплат кого угодно сделают подозрительными.

К чему присоединяемся

Как вспоминают банкиры, первыми практику введения договоров комплексного банковского обслуживания (ДКБО), а также заявлений о присоединении (к таким договорам и правилам комплексного обслуживания) ввели Сбербанк, Промсвязьбанк и МДМ Банк несколько лет назад. Судя по отзывам форумчан Банки.ру, сейчас подобную практику, помимо прочего, используют банки «Югра», Бинбанк, «Российский Кредит», Бенифит-Банк, СМП Банк, Капиталбанк, «Оранжевый», «Соверен» и другие.

В Сбербанке при открытии вклада заключается универсальный договор банковского обслуживания (УДБО) и подается заявление на открытие депозита. Обязательным условием УДБО является наличие у клиента основной дебетовой международной карты Сбербанка России, выпущенной к счету в рублях Российской Федерации. При отсутствии на момент заключения договора указанной карты клиенту автоматически открывается счет карты в рублях РФ и сразу выдается карта «Сбербанк — Maestro Momentum» без взимания платы за обслуживание. В дальнейшем ее можно будет заменить на международную банковскую карту другого вида.

В МДМ Банке необходимо подписать договор срочного банковского вклада и заявление (оферту) на открытие банковского вклада. Отдельной строкой в заявлении будет прописано, что «условия открытия и обслуживания срочного банковского вклада и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором срочного банковского вклада», а «договор срочного банковского вклада заключается в рамках заключенного между банком и клиентом договора комплексного банковского обслуживания и является его неотъемлемой частью». При этом все права, обязанности, ответственность банка и клиента, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору срочного банковского вклада.

В банке «Югра» договор вклада включает правила размещения физическими лицами банковских вкладов и договор срочного банковского вклада (заявление на открытие вклада).

Если клиент захочет открыть какой-то продукт в Бинбанке, ему будет выдан договор-заявление для открытия этого продукта и анкета-заявление на присоединение к условиям договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО), если он ранее не обращался в Бинбанк. Теперь все существенные условия по вкладу сконцентрированы на одной странице вместо нескольких — это удобнее для клиента. При желании можно ознакомиться с условиями ДКБО в офисе банка или на сайте.

Экономим бумагу

Представители кредитных организаций указывают, что договоры комплексного обслуживания и договоры присоединения вместо «канонических» договоров позволяют им использовать меньше бумаги при открытии вкладов и в целом сократить издержки. Более того, для тех кредитных организаций, которые любят радовать вкладчиков подарками, заключение таких видов договоров позволяет не составлять каждый раз новый договор при принятии банком решения о пролонгировании сезонного депозита с повышенной ставкой еще на несколько недель или о включении дополнительных подарков в список по акционному вкладу.

В договоре банка «Югра», помимо прочего, имеется такой пункт, который подписывает клиент: «Настоящим заявляю о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО АКБ «ЮГРА» (далее — Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и предлагаю ОАО АКБ «ЮГРА» (далее — Банк) заключить со мной Договор банковского вклада на условиях, установленных Правилами, Условиями срочного банковского вклада для физических лиц «(название вклада)» и настоящим Заявлением. В случае согласия Банка с настоящим предложением (офертой) прошу акцептовать его, открыв мне соответствующий счет для учета вклада, зачислив на него сумму вклада, а также осуществлять дальнейшее исполнение Договора банковского вклада в соответствии с Правилами, Условиями срочного банковского вклада для физических лиц «(название вклада)», Тарифами и настоящим Заявлением».

Этот пункт добавился в договор с ноября 2014 года. Как указывают в банке «Югра», новая форма договора позволяет ускорить процесс обслуживания клиентов, а также упростить содержание договора для вкладчика. Теперь все существенные для конкретного вклада условия договора вынесены в отдельный блок, что более наглядно для клиентов. Правила содержат общие условия и порядок открытия и обслуживания вкладов и доступны для ознакомления на официальном сайте банка и в его операционных офисах. Также по желанию вкладчика в банке ему может быть выдан экземпляр правил на бумажном носителе.

«У нас есть договор комплексного обслуживания, как и у других крупных банков. В рамках такого договора мы открываем нашим клиентам различные продукты, включая вклады. Договор комплексного банковского обслуживания мы внедрили в июне 2014 года, — рассказывает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Это было сделано, чтобы уменьшить расходы банка на печать документов и снизить издержки при изменении форм документов. Если у вас 30 продуктов и вступают в силу какие-то законодательные изменения, вам приходится менять все формы документов по всем продуктам. Единая форма для всех продуктов (предлагаемая нами оферта) позволяет на этом сэкономить, что в конечном итоге дает возможность банку установить наиболее выгодные для клиентов условия и тарифы».

Начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина указывает, что необходимость внедрения в банке договора присоединения (появился в октябре 2009 года) связана с рядом преимуществ такой конструкции договора как для банка, так и для клиента. Для кредитной организации преимущества заключаются в сокращении времени обслуживания клиента за счет уменьшения времени на оформление бумаг, высвобождении времени для консультирования, простоты донесения информации об условиях вклада, экономии расходов на бумагу (распечатывается только заявление и подтверждение о размещении вклада вместо 6—8 листов договора) и улучшении имиджа банка за счет внедрения технологичной схемы работы.

«Для клиента преимущества — это более быстрое открытие вклада за счет сокращения времени на оформление бумаг, легкость понимания условий вклада, поскольку все основные условия размещены на одном листе и нет необходимости искать их в тексте договора. А также возможность всегда найти условия размещения открытого вклада в правилах, которые включают в себя условия размещения и одинаковы для любого из открываемых вкладов в банке», — говорит Волошина.

Юридически корректны

Банкиры признаются, что клиенты часто обращаются к ним с вопросами, имеют ли юридическую силу заявление о присоединении и договор комплексного банковского обслуживания.

Как уверяет заместитель председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев, причин для беспокойства нет, поскольку такие формы договоров являются юридически корректными и не ущемляют интересы вкладчиков.

«Дело в том, что, согласно статье 836 Гражданского кодекса РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. При этом такая форма считается соблюденной, если клиенту выдается документ, отвечающий требованиям, установленным в банковской практике. Таким образом, банки не ограничены в выборе формата документа, подтверждающего внесение вкладчиком банковского вклада. Важно лишь убедиться, что предложенная форма договора является стандартной для данного банка», — говорит Шиляев.

По его словам, не стоит опасаться, что необычная форма договора даст право банку в одностороннем порядке изменить условия: существуют законодательные ограничения на изменение кредитными организациями условий привлечения вкладов. В частности, статья 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности» запрещает банкам по срочным вкладам граждан в одностороннем порядке сократить срок размещения средств и уменьшить размер процентов.

«Банк может применять измененные условия лишь по вкладам, внесенным после изменения, а также при пролонгации ранее размещенного вклада, когда фактически происходит его повторное размещение на новый срок», — поясняет Шиляев.

С другой стороны, клиенты подозревают, что банк может установить либо увеличить банковские комиссии в период действия договора вклада.

«Такие подозрения являются безосновательными, поскольку увеличение действующих и установление новых комиссий по срочным вкладам прямо запрещено законодательством. Вкладчиков защищает все та же статья 29 закона «О банках и банковской деятельности», — комментирует зампред правления банка «Югра».

Подводные камни

Для снижения издержек некоторые банки предложат вам ознакомиться с правилами размещения вкладов у себя на сайте или в офисе. В принципе, здесь можно потребовать предоставить вам распечатанные и завизированные правила, апеллируя к 836-й статье Гражданского кодекса РФ, однако ее содержание достаточно неоднозначно. В ней говорится, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Имеется и довольно расплывчатое уточнение: «Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота».

Смотрите так же:  Претензия по установке газового счетчика

Следует также помнить, что некоторые банки прописывают у себя возможность изменения правил, для согласия с которыми им достаточно молчания клиента. Например, в правилах комплексного обслуживания физических лиц банка «Соверен» значится такой пункт: «Банк размещает предложение (оферту) о планируемых изменениях и/или дополнениях в Договор КБО или Договоры банковских продуктов, в том числе о внесении изменений в Правила комплексного банковского обслуживания, а также в Тарифы не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до даты вступления их в силу путем размещения на сайте и/или в Банке в местах обслуживания Клиентов. Клиент вправе согласиться (акцептовать) предложение (оферту) Банка, направленную в соответствии с п. 3.2. Правил комплексного обслуживания выражением воли Клиента на согласие с указанным предложением (офертой) Банка в виде молчания (бездействия) Клиента, под которым понимается непредставление Банку письменного отказа от таких изменений и/или дополнений либо письменного сообщения Клиента о расторжении Договора КБО и/или Договора банковского продукта, в связи с отказом от изменений и/или дополнений».

Старший юрист юридической компании «Некторов, Савельев и партнеры» Константин Галин утверждает, что разницы в том, как выглядит договор банковского вклада, в принципе нет: присоединение к стандартным правилам или включение тех же условий в каждый отдельный договор не изменяет уровня защиты потребителя.

«В соответствии со статьей 310 ГК РФ одностороннее изменение условий договора в отношениях с потребителем недопустимо. Это правило действует для любых последующих изменений договора — неважно, будут ли изменены условия, включенные в единый документ-договор или же в отдельный документ — стандартные правила, которые также являются частью договора вклада, — поясняет Галин. — Вкладчик вправе требовать как заключения договора в иной форме, так и изменения отдельных условий договора. Однако шансы заставить банк поменять ради него стандартную форму договора имеют только очень значимые крупные вкладчики. Судебный спор по данному вопросу бесперспективен, поскольку права отдельного вкладчика не нарушаются тем, что банк предлагает такую форму заключения договора. Вкладчик может обжаловать только дискриминационные требования банка, которые не предъявляются банком к остальным его клиентам и направлены на ухудшение условий договора для отдельного клиента».

Несмотря на статью 310 ГК РФ и тот факт, что Агентство по страхованию вкладов говорило и даже на практике канувшего в Лету 2Т-Банка доказало, что вклады, открытые на основании заявления-анкеты на комплексное обслуживание, являются застрахованными и будут компенсированы государством, вам все же стоит подстраховаться. Как минимум в момент оформления вклада, а также довнесения средств на его счет необходимо затребовать и сохранить все возможные документы.

ТРИ С ПОЛОВИНОЙ %кэшбека по карте Росевробанка

Там такой бардак в документе Одних приложений под номером 3 несколько.

зы. На первый взгляд ничего критичного, может чего пропустил.

[Сообщение изменено пользователем 26.04.2017 11:09]

сижу читаю, понять не могу
сейчас я Вам сюда скопирую всю портянку

2.21. Договор КБО распространяется на все Подразделения Банка. Состав услуг, а также условия их предоставления разными Подразделениями Банка может быть различным.
2.22. Денежные средства, находящиеся на Счетах, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены действующим законодательством Российской Федерации.
2.23. Условия комплексного банковского обслуживания распространяются:
в электронной форме – путем копирования файла, содержащего электронный образ Условий комплексного банковского обслуживания в текстовом формате, находящегося на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rosevrobank.ru;
в бумажной форме – в Подразделениях Банка.
2.24. Заключая Договор КБО, Клиент предоставляет Банку безотзывный акцепт (заранее данный акцепт) на частичное или полное списание денежных средств с любых Счетов Клиента, открытых в Банке, без распоряжения Клиента в день выставления Банком соответствующего платежного документа (инкассового поручения, банковского ордера, платежного требования или иного документа по усмотрению Банка) для погашения обязательств/задолженностей Клиента перед Банком по заключенному Договору КБО и/или по Договорам о предоставлении продуктов:
текущих обязательств Клиента по кредиту (кредит и проценты);
просроченной задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, издержек, связанных со взысканием задолженности с Клиента, со дня возникновения задолженности (независимо от наличия просрочки);
комиссий, неустоек, пеней, штрафов, предусмотренных Договором КБО, Договорами о предоставлении продуктов, Тарифами;
дебиторской задолженности, возникшей по СКС;
денежных средств в счет возмещения документально подтвержденных расходов Банка, понесенных Банком в результате обслуживания Счета;
сумм налогов, возникающих при исполнении Договора КБО и/или Договоров о предоставлении продуктов, уплата которых предусмотрена законодательством Российской Федерации;
денежных средств, ошибочно зачисленных на Счет Банком.
В случае если у Клиента имеются Счета, открытые в Банке, ведущиеся в валюте, отличной от той, в которой выражены обязательства/задолженность Клиента перед Банком, Банк имеет право в вышеуказанном порядке списать с такого Счета денежные средства в погашение задолженности перед Банком (если это не противоречит валютному законодательству Российской Федерации), в следующем порядке:
в первую очередь, со Счетов в валюте обязательства/ задолженности Клиента,
во вторую очередь, со Счетов Клиента в других валютах, при этом:
списанная сумма конвертируется Банком в валюту обязательства/ задолженности по курсу/ кросс-курсу, установленному Банком России на день списания денежных средств со Счетов Клиента;
обязательства/ задолженность Клиента считается погашенной в части, соответствующей сумме, полученной в результате конвертации, с момента списания проконвертированных денежных средств со Счета Клиента, ведущегося в валюте иной, чем валюта обязательства/ задолженности.
В части списания без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента денежных средств со Счетов Клиента, открытых в Банке, Договор КБО вносит соответствующие изменения и дополнения и является составной и неотъемлемой частью заключенных между Банком и Клиентом Договоров банковского счета в рублях РФ и иностранных валютах, а также будет являться составной и неотъемлемой частью Договоров банковского счета, которые могут быть заключены между Банком и Клиентом в будущем. В случае каких-либо противоречий между положениями и условиями Договоров банковского счета и условиями Договора КБО, касающихся списания без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента денежных средств со Счетов Клиента, открытых в Банке, положения и условия Договора КБО имеют преимущественную силу.
2.25. Клиент может получать льготы (например, скидки в туристических фирмах, ресторанах, страховые программы и др.) в соответствии с соглашениями, заключенными между Банком и организациями-третьими лицами. Банк может информировать Клиента о таких льготах, размещая информацию о них в Подразделениях Банка или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.rosevrobank.ru. Клиент уведомлен о том, что такие льготы предоставляются организациями — третьими лицами, а не Банком. Банк не предоставляет Клиенту никаких гарантий или заверений в отношении таких льгот, а также их качества, наличия и непрерывного предоставления. Банк не несет никакой ответственности в связи с использованием Клиентом льгот, предоставляемых организациями — третьими лицами.
2.26. Присоединением к Условиям комплексного банковского обслуживания Клиент дает свое согласие на представление Банком всей имеющейся о Клиенте информации в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренными Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», в любое бюро кредитных историй, включенное в реестр бюро кредитных историй, а также на получение Банком (раскрытие) основной части кредитной истории (кредитного отчета) из любого бюро кредитных историй.
2.27. Заключая Договор КБО, Клиент предоставляет Банку согласие (в том числе третьим лицам, привлекаемым Банком в рамках исполнения Договора КБО) на обработку персональных данных Клиента, указанных в Заявлении, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (изменение, обновление), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение, распространение (в том числе передачу, включая трансграничную) с использованием средств автоматизации и без них, на бумажном и электронном носителях, исключительно в целях, указанных в Договоре КБО, в том числе, при рассмотрении возможности заключения и исполнения договоров банковского вклада, счета, кредита, выпуска и использования Карт, предоставлении овердрафта и иных договоров в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», и с целью предоставления персональных данных Клиента любым третьим лицам, которые по договору с Банком привлекаются для достижения указанных выше целей, в любых других целях, прямо или косвенно связанных с выпуском и обслуживанием Карт, в том числе передавать персональные данные в процессинговый центр ЗАО «КОКК» (г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д.10) для выпуска Карты, в ЗАО «РОЗАН ФАЙНЭНС» (г. Москва, Ленинградское ш., д. 39, стр. 7), в ООО «КартаНаДом» (г. Москва, Волгоградский пр-т, д.42, к.23) и в ООО «БПЦ Банковские Технологии» (г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 50 А/8, стр.2), в ОСАО «РЕСО-Гарантия» (117105, г. Москва, Нагорный проезд, д. 6.) и в ПАО «Авиакомпания «Сибирь» (Новосибирская область, г. Обь-4), для участия в совместных проектах, коллекторским агентствам, юридическим компаниям или иным лицам, которые по договору с Банком осуществляют деятельность по обеспечению погашения должниками в пользу Банка любой задолженности и страхования жизни/ здоровья/ имущества Клиента и иного страхования, осуществляемого в пользу Банка и/или в связи с заключением договора и для получения информации Клиентом, касающейся продуктов и услуг Банка и/или его контрагентов (в том числе рекламную и любую иную информацию), и порядка представления Банком и/или контрагентами указанных услуг путем почтовых рассылок, SMS — уведомлений, устных сообщений по предоставленным адресам и телефонам Клиента. Настоящее согласие предоставляется сроком на 25 (двадцать пять) лет и может быть отозвано путем письменного заявления. В соответствии с п.5.3. данных Условий, согласие на получение информации, касающейся продуктов и услуг Банка и/или его контрагентов (в том числе рекламную и любую иную информацию), путем почтовых рассылок, SMS-уведомлений, устных сообщений по предоставленным адресам и телефонам, Клиент также может отозвать посредством звонка в Контакт-центр Банка.

2.28. Действие Договора КБО распространяется на Клиентов, с которым был ранее заключен договор на предоставление любого Банковского продукта, указанного в п. 2.12 Условий комплексного банковского обслуживания. Использование Клиентом Банковских продуктов после вступления в силу Договора КБО рассматривается как присоединение Клиента к условиями Договора КБО. В случае несогласия Клиента с условиями Договора КБО Клиент имеет право расторгнуть Договор КБО в порядке, установленном разделом 7 Условий комплексного банковского обслуживания.

[Сообщение изменено пользователем 26.04.2017 12:46]