5 договор на расчетно-кассовое обслуживание

Оглавление:

5 договор на расчетно-кассовое обслуживание

Заказать звонок

Загрузите мобильный банк

Валютный контроль

Заказать звонок

Расчетный счет в Модульбанке

Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке работает через интернет. Вместе с расчетным счетом вы получаете личный кабинет: здесь вы видите остаток на счете, отправляете деньги, получаете справки и общаетесь с поддержкой банка. Личный кабинет работает через браузер и мобильное приложение — устанавливать специальные программы не нужно.

Чтобы зайти в личный кабинет с компьютера, вы открываете сайт и вводите номер телефона и пароль. После этого вам приходит смс с кодом — это нужно на случай, если посторонний человек узнает ваш пароль: даже с паролем он не сможет зайти без кода. Вы вводите код и попадаете в личный кабинет.

В приложении для телефона вы указываете номер телефона и пароль только в первый раз. После этого приложение попросит вас придумать код из четырех цифр — он используется вместо пароля. Если в телефоне есть датчик отпечатка пальца, входить можно по отпечатку, без кода.

Три тарифа на выбор

Пользоваться расчетный счетом в Модульбанке можно бесплатно. У нас есть Стартовый тариф без ежемесячных платежей — вы платите только комиссию за перевод денег. Бесплатным тарифом можно пользоваться сколько захотите — мы не заставляем клиентов переходить на платные тарифы.

Если у вас уже есть счет в другом банке, вы можете попробовать Модульбанк бесплатно и без обязательств. Не понравится — закроете счет одной кнопкой. А можете оставить расчетный счет про запас и ничего не платить.

Всего в Модульбанке три тарифа:

  • Стартовый
    Ежемесячной платы нет, перевод юрлицам — 90 рублей, перевод физлицам — 0,75 % Комиссия за снятие наличных — 2,5 %, если снимаете не больше 100 000 рублей. Удобно, если хотите попробовать банк бесплатно или держать счет про запас.
  • Оптимальный
    Ежемесячная плата — 490 рублей, комиссия за перевод — 19 рублей, наличные можно снять бесплатно на 50 000 рублей, дальше комиссия — 1,5 %
  • Безлимитный
    Ежемесячная плата — 4900 рублей в месяц, переводы бесплатные, снятие наличных до 100 000 рублей в месяц — тоже. А еще бесплатный зарплатный проект, корпоративная карта и 5 % годовых на остаток по счету.

Выгодные тарифы банков на РКО для юридических лиц

Предложения банков

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Кроме того, между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.

Как правило, в РКО входят следующие услуги базовые услуги:

  • безналичные расчеты;
  • операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание);
  • выдача выписок по счету о совершенных операциях.

Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета. Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых:

  • платежные поручения (форма 0401060) – для платежей с расчетного счета;
  • форма на внесение наличных на счет в банк;
  • кассовые чеки – для выдачи наличных.

После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам.

Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».

РКО – это услуга банка, на которой он зарабатывает деньги. Причем базовые услуги, как правило, или бесплатны, или за них берутся небольшие комиссии. За дополнительные услуги банки взимают оплату в виде процентов или в форме ежемесячной стоимости обслуживания.

Договор на расчетно-кассовое обслуживание

РКО всегда осуществляется на основе договора между банковским учреждением и клиентом. Этот документ регламентирует порядок функционирования банковского счета клиента. В соответствии с пунктами подписанного документа банковское учреждение принимает на себя ряд обязательств. То же самое касается и клиента.

В первую очередь, банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента. Совершение банковских операций совершается согласно положениям действующего законодательства РФ и в пределах компетенции банка. Помимо этого, банк должен гарантировать сохранность финансовых средств, которые поступили на счет клиента в процессе совершения РКО. Банковское учреждение может осуществлять любые операции по счету клиента только лишь по его поручению.

В подписанном договоре также должны быть указаны условия конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности банковского клиента. Банк неправомочен распространять какую-либо информацию об операциях, которые были совершены его клиентом. Наконец, в подписанном договоре на РКО должно быть четко указано, что банк обязан выдавать своему клиенту выписки с его счета по первому требованию.

Что такое договор на расчетно-кассовое обслуживание

Договор на РКО является официальным документом, регламентирующим отношения между банком и клиентом. Предметом договора всегда является счет, который банк открывает своему клиенту. Именно на этот счет банк будет принимать и зачислять денежные средства от клиента.

В соответствии с данным договором не только банковское учреждение, но и клиент берет на себя ряд обязательств. Во-первых, клиент должен рассчитываться по своим обязательствам путем перечисления на открытый счет необходимых сумм. Расчет может быть как наличными, так и безналичным. При этом клиент может самостоятельно распоряжаться финансовыми средствами, которые хранятся на счету. Также согласно договору клиент может давать банковскому учреждению поручения на совершение расчетно-кассовых операций. К правам клиентов также стоит отнести возможность требовать банковские отчеты о выполнений поручений. Еще одно право любого клиента – получение средств в порядке, установленном действующим законодательством и договором на РКО.

В том случае, если одна из сторон договор не будет выполнять свои обязательства, вторая сторона может потребовать возмещение понесенных убытков на условиях, предусмотренных законодательством нашей страны.

Как правильно заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Для заключения договора на РКО юридическое или физическое лицо должно заполнить и подать заявление на открытие счета в выбранном банке. Это заявление необходимо подать в один из филиалов данного банковского учреждения. При этом клиент должен предоставить пакет документов, который предусмотрен для открытия счета под определенную категорию клиентов. Следует знать, что в банках открываются различные счета для индивидуальных предпринимателей, нерезидентов, юридических лиц и т.д.

Договор на РКО состоит из нескольких пунктов:

  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • размер и порядок оплаты услуг банка;
  • срок действия договора;
  • порядок разрешения споров;
  • ответственность сторон;
  • особые условия;
  • реквизиты и адреса сторон.

Только лишь после заполнения всех вышеперечисленных пунктов, договор обретает юридическую силу. Заключение договора также должно быть подтверждено подписями обеих сторон.

В завершение стоит добавить, что для официального оформления отношений с банком клиент должен предоставить копию учредительных документов, паспорт лица, представляющего документы на заключение договора, а также копию паспортов учредителей организации.

5 договор на расчетно-кассовое обслуживание

Бланк договора на расчетное и кассовое обслуживание

Д О Г О В О Р №______

на расчетное и кассовое обслуживание

г. Казань «___»______________ 200__г.

(наименование предприятия, учреждения, организации или гражданина-предпринимателя)

именуемое (ый, ая) в дальнейшем «КЛИЕНТ», в лице _________________________________________________

(должность, фамилия имя и отчество полномочного лица, представителя)

_______________________________________________________________________ действующего на основании

______________________________________________________________________________, с одной стороны, и

(устава, положения, доверенности или свидетельства (указать дату и номер выдачи документа))

Акционерный коммерческий банк «Заречье» (открытое акционерное общество) , именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Президента Девятых Натальи Владимировны, действующей на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.В соответствии с условиями настоящего договора БАНК осуществляет расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТА, а именно: производит прием и зачисление поступающих на счет, открытый КЛИЕНТУ в БАНКЕ, денежных средств, выполняет распоряжения КЛИЕНТА о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводит другие операции по счету, предусмотренные законодательством Российской Федерации (далее — «РФ»).

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. БАНК ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1.1.Открыть для учета денежных средств КЛИЕНТА _______________________________________ счет,

(расчетный, текущий, бюджетный или иной)

далее именуемый «Счет», после представления КЛИЕНТОМ в БАНК всех документов, необходимых для открытия Счета согласно Перечню (Приложение № 1) и оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;

2.1.2.Совершать по распоряжению (поручению) КЛИЕНТА расчетные и кассовые операции по Счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, в том числе:

а) выполнять платежные поручения КЛИЕНТА о списании и перечислении со Счета учитываемых на нем денежных средств на другие счета в БАНКЕ или иной кредитной организации, открытые КЛИЕНТУ или третьим лицам (далее — «счета третьих лиц»). При этом обязанность БАНКА по перечислению денежных средств со Счета КЛИЕНТА на счет третьего лица в иной кредитной организации считается исполненной с момента списания денежных средств с корреспондентского счета БАНКА, открытого в Центральном банке РФ или иной кредитной организации, в целях их перечисления на счет данного третьего лица;

Смотрите так же:  Международный договор на немецкий

б) уведомлять КЛИЕНТА о поступлении к Счету от третьих лиц расчетных документов, оплачиваемых с акцептом или без акцепта плательщика, в срок не позднее 1 (одного) операционного дня, следующего за днем поступления платежного требования в БАНК, путем передачи обратившемуся в БАНК полномочному представителю КЛИЕНТА четвертого экземпляра платежного требования со всеми приложениями к нему.

В случае, если КЛИЕНТ не посещает БАНК каждый операционный день, БАНК по своему выбору уведомляет КЛИЕНТА о поступлении расчетного документа к Счету телефонограммой, либо телеграммой, либо путем направления КЛИЕНТУ копии расчетного документа по факсу, либо путем помещения четвертого экземпляра расчетного документа с приложениями в индивидуальную ячейку КЛИЕНТА в помещении операционного зала БАНКА или его филиала;

в) совершать в качестве банка-эмитента по поручению КЛИЕНТА действия по получению причитающихся КЛИЕНТУ от третьих лиц денежных средств и их зачислению на Счет, в том числе путем предъявления к оплате векселей, переданных БАНКУ КЛИЕНТОМ по инкассовому индоссаменту (расчеты по инкассо);

г) совершать в качестве исполняющего банка действия по списанию со Счета и перечислению на счета третьих лиц причитающихся им от КЛИЕНТА денежных средств (расчеты по инкассо). При этом списание денежных средств со Счета производится по распоряжению (поручению) КЛИЕНТА или с его согласия. Списание денежных средств со Счета без распоряжения и без согласия КЛИЕНТА в бесспорном (безакцептном) порядке осуществляется БАНКОМ только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных настоящим договором, дополнительными соглашениями к нему.

В случае неполучения БАНКОМ от КЛИЕНТА в срок, установленный п.2.4.2 настоящего договора, письменного распоряжения (акцепта либо отказа от акцепта) на оплату платежного требования, оплачиваемого с акцептом плательщика, оно подлежит оплате со Счета, а при отсутствии денежных средств на Счете – помещается БАНКОМ в картотеку расчетных документов, не оплаченных в срок (картотеку № 2). При этом акцепт КЛИЕНТА на оплату данного платежного требования считается полученным БАНКОМ по умолчанию.

В случае получения БАНКОМ от КЛИЕНТА в срок, установленный п.2.4.2 настоящего договора, письменного отказа от акцепта поступившего к Счету платежного требования, оплачиваемого с акцептом плательщика, оно подлежит возврату БАНКОМ в банк-эмитент, в котором открыт счет третьего лица, без исполнения со ссылкой на отказ КЛИЕНТА от акцепта и приложением второго экземпляра заявления КЛИЕНТА об отказе от акцепта (первый экземпляр заявления подшивается в документы дня БАНКА, а третий экземпляр — возвращается КЛИЕНТУ в качестве расписки в получении заявления об отказе от акцепта);

д) осуществлять по поручению и в соответствии с указаниями КЛИЕНТА расчеты с третьими лицами по аккредитиву;

е) оплачивать или инкассировать за счет учитываемых на Счете денежных средств выданные КЛИЕНТОМ чеки;

ж) принимать от КЛИЕНТА для зачисления на Счет и выдавать КЛИЕНТУ со Счета наличные денежные средства, в том числе на выплату зарплаты и другие цели по требованию КЛИЕНТА, с соблюдением положений действующих нормативных правовых актов, устанавливающих порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ;

2.1.3.Осуществлять указанные в п.2.1.2 настоящего договора операции в сроки, установленные действующим законодательством, настоящим договором и / или соглашением Сторон, руководствоваться при их осуществлении Гражданским кодексом РФ, законами, регулирующими банковскую деятельность, и другими нормативными правовыми актами , в том числе нормативными правовыми актами Центрального банка РФ;

2.1.4.Выдавать КЛИЕНТУ в начале каждого операционного дня выписки из лицевого Счета путем помещения их в отведенные КЛИЕНТУ персональные ячейки в помещении операционного зала БАНКА или его филиала;

2.1.5.Гарантировать банковскую тайну Счета, операций по нему и сведений о КЛИЕНТЕ, выдавать справки по Счету и операциям по нему самому КЛИЕНТУ, а в установленных законодательством РФ случаях – уполномоченным государственным органам;

2.1.6.Обеспечивать КЛИЕНТА бланками следующих расчетных и кассовых документов: чековых книжек, объявлений на взнос наличными. Выдача КЛИЕНТУ оформленной чековой книжки и бланков других кассовых документов осуществляется БАНКОМ по мере необходимости в соответствии с требованиями законов, регулирующих банковскую деятельность, и других нормативных правовых актов, в том числе нормативных правовых актов Центрального банка РФ;

2.1.7.Консультировать КЛИЕНТА по вопросам законодательства РФ о расчетах, банковской техники, правил документооборота, а также по другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчетному и кассовому обслуживанию КЛИЕНТА по настоящему договору.

2.2. БАНК ИМЕЕТ ПРАВО:

2.2.1.Использовать учитываемые на Счете денежные средства, гарантируя право КЛИЕНТА беспрепятственно распоряжаться этими средствами;

2.2.2.Делать без согласия КЛИЕНТА исправительные записи по Счету («Сторно») при обнаружении БАНКОМ сделанных им ошибочных записей по Счету, в том числе записей об ошибочном зачислении денежных средств на Счет. При этом списание денежных средств производится БАНКОМ вне очередности, установленной законодательством РФ;

2.2.3.Не исполнять распоряжения (поручения) КЛИЕНТА о совершении операций по Счету, не предусмотренных и / или оформленных с нарушением требований действующего законодательства РФ, нормативных правовых актов Госбанка СССР и Центрального банка РФ по вопросам совершения расчетных и кассовых операций, банковских правил, применяемых в банковской практике обычаев делового оборота и / или условий настоящего договора, в том числе в части правил оформления расчетных документов и сроков их представления в БАНК.

2.3. КЛИЕНТ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.3.1.Выполнять при осуществлении расчетов требования действующего законодательства РФ, нормативных правовых актов Госбанка СССР и Центрального банка РФ по вопросам совершения расчетных и кассовых операций, банковских правил, применяемых в банковской практике обычаев делового оборота и / или условий настоящего договора, в том числе в части правил оформления расчетных документов и сроков их представления в БАНК;

2.3.2.Сдавать в БАНК все наличные денежные средства, за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено БАНКОМ;

2.3.3.Представлять БАНКУ ежеквартально для выяснения потребностей КЛИЕНТА в наличных денежных средствах кассовый план не позднее 10-го числа второго месяца текущего квартала;

2.3.4.Извещать БАНК в письменной форме обо всех выявленных КЛИЕНТОМ ошибочно зачисленных на Счет денежных средствах в течение 10 (десяти) операционных дней, следующих за днем выявления ошибочно зачисленных денежных средств;

2.3.5.Своевременно в порядке, установленном разделом 3 настоящего договора, оплачивать услуги БАНКА по расчетному и кассовому обслуживанию и возмещать БАНКУ понесенные в связи с этим расходы в соответствии с утвержденными БАНКОМ Тарифами на расчетное и кассовое обслуживание (Приложение № 2) с учетом их последующего изменения и / или дополнения;

2.3.6.Незамедлительно информировать БАНК в письменной форме о реорганизации (ликвидации) КЛИЕНТА, а также о внесении любых изменений (дополнений) в документы, представленные в БАНК для открытия Счета (Приложение № 1), и в течение 10 (десяти) операционных дней направлять в БАНК соответствующие изменения (дополнения) и подтверждающие документы;

2.3.7.Возвратить БАНКУ при закрытии Счета лимитированную чековую книжку, чековую книжку (ф.10-а) с неиспользованными чеками и сдать в БАНК пропуска, выданные БАНКОМ представителям КЛИЕНТА.

2.4. КЛИЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО:

2.4.1.Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, учитываемыми на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством РФ;

2.4.2.Давать БАНКУ в установленной форме распоряжения (поручения) о совершении расчетных и кассовых операций по Счету, в том числе акцептовать платежные требования, оплачиваемые с акцептом плательщика, в течение 5 (пяти) операционных дней, следующих за днем поступления платежного требования в БАНК, либо отказаться от акцепта, предоставив БАНКУ в 3 (трех) экземплярах заявление установленной формы об отказе от акцепта с указанием мотивов отказа в соответствии с действующим законодательством РФ. При этом за необоснованный отказ КЛИЕНТА от акцепта БАНК ответственности не несет;

2.4.3.Получать со Счета в БАНКЕ наличные денежные средства в пределах кассового плана в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

2.4.4.Делать запросы, требовать отчеты о выполнении распоряжений (поручений) КЛИЕНТА, сверять данные, содержащиеся в выдаваемых БАНКОМ выписках из лицевого Счета, с данными бухгалтерского учета КЛИЕНТА и при наличии разногласий не позднее 3 (трех) операционных дней, следующих за днем получения выписки из Счета, сообщать о них в БАНК в письменной форме для урегулирования путем переговоров.

3. ПЛАТА ЗА УСЛУГИ, ВОЗМЕЩЕНИЕ РАСХОДОВ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1.За осуществление БАНКОМ расчетного и кассового обслуживания КЛИЕНТ обязуется уплачивать БАНКУ плату и возмещать связанные с этим расходы в размерах, которые установлены Тарифами на расчетное и кассовое обслуживание, утвержденными БАНКОМ и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора. Информация о Тарифах на расчетное и кассовое обслуживание доводится до сведения КЛИЕНТА путем ее размещения на информационных стендах в помещениях БАНКА и его филиалов. Помимо платы за расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТ обязуется возмещать БАНКУ все расходы, связанные с уведомлением КЛИЕНТА о поступлении к его Счету расчетных платежных требований, по факту уведомления.

3.2.Плата за расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТА уплачивается КЛИЕНТОМ или взимается БАНКОМ одновременно с совершением соответствующей операции по Счету, а связанные с этим расходы, включая расходы по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований, – одновременно с уведомлением. КЛИЕНТ предоставляет БАНКУ право на основании настоящего договора без дополнительных распоряжений КЛИЕНТА производить безакцептное списание платы за расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТА и расходов по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований со Счета, а при отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств — с других счетов, открытых КЛИЕНТУ в БАНКЕ.

Смотрите так же:  Приказ 335 рб

3.3.Операции по уплате КЛИЕНТОМ платы за расчетное и кассовое обслуживание и возмещению связанных с этим расходов, включая расходы по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований, проводятся путем перечисления соответствующей суммы денежных средств по платежному поручению КЛИЕНТА со Счета, а при отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств — с других счетов, открытых КЛИЕНТУ, либо путем внесения КЛИЕНТОМ наличных денежных средств в кассу БАНКА с соблюдением положений действующих нормативных правовых актов.

Операции по взиманию с КЛИЕНТА платы за расчетное и кассовое обслуживание и возмещению связанных с этим расходов, включая расходы по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований, проводятся путем списания соответствующей суммы денежных средств по платежному требованию БАНКА, оплачиваемому без акцепта плательщика, со Счета КЛИЕНТА, а при отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств – с других счетов, открытых КЛИЕНТУ в БАНКЕ.

Указанные операции отражаются БАНКОМ в выдаваемых КЛИЕНТУ в соответствии с п.2.1.4 настоящего договора выписках из лицевого Счета или в выписках из других счетов, открытых КЛИЕНТУ в БАНКЕ.

3.4.На денежные средства, находящиеся на счете КЛИЕНТА, проценты БАНКОМ не начисляются.

3.5.Тарифы на расчетное и кассовое обслуживание могут быть изменены и / или дополнены БАНКОМ в одностороннем порядке, о чем БАНК уведомляет КЛИЕНТА способом, указанным в п.5.2 настоящего договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1.В случаях необоснованного или несвоевременного списания денежных средств со Счета, а также несвоевременного зачисления денежных средств на Счет по вине БАНКА, КЛИЕНТ вправе потребовать, а БАНК обязуется уплатить ему неустойку в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ и начисляемой на необоснованно (несвоевременно) списанную или несвоевременно зачисленную сумму денежных средств за весь период просрочки.

4.2.В случае неизвещения или несвоевременного извещения БАНКА об ошибочно зачисленных на Счет денежных средствах, БАНК вправе потребовать, а КЛИЕНТ обязуется уплатить ему неустойку в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ и начисляемой на ошибочно зачисленную сумму денежных средств за весь период просрочки.

4.3.В случае причинения БАНКУ убытков по вине КЛИЕНТА, БАНК вправе потребовать, а КЛИЕНТ обязуется возместить ему убытки в части, не покрытой суммой уплаченной КЛИЕНТОМ неустойки.

4.4.Во всех других случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

5.1.Настоящий договор заключается на неопределенный срок и вступает в силу с указанной в преамбуле договора даты его подписания Сторонами и / или их полномочными представителями.

5.2.Изменения и / или дополнения в настоящий договор могут быть внесены БАНКОМ в одностороннем порядке следующим образом. Информация о вносимых в настоящий договор изменениях и/или дополнениях доводится БАНКОМ до КЛИЕНТА путем ее размещения на информационных стендах в помещениях БАНКА или его филиала. При непоступлении от КЛИЕНТА возражений на вносимые в договор изменения (дополнения) в течение 15 (пятнадцати) операционных дней, следующих за днем размещения информации на стендах, указанные изменения (дополнения) считаются принятыми КЛИЕНТОМ и являются неотъемлемой частью настоящего договора.

5.3.Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению Сторон в любое время.

5.4.По требованию одной из Сторон настоящий договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

По письменному заявлению КЛИЕНТА настоящий договор может быть расторгнут в любое время.

По письменному требованию БАНКА настоящий договор может быть расторгнут в следующих случаях:

а) когда сумма денежных средств, учитываемых на Счете, окажется ниже минимального размера, предусмотренного Тарифами на расчетное и кассовое обслуживание, в случае, если такая сумма не будет восстановлена в течение одного месяца со дня направления БАНКОМ письменного предупреждения КЛИЕНТУ;

б) при отсутствии операций по Счету, открытому КЛИЕНТУ в БАНКЕ, в течение 1 (одного) года.

5.5.При закрытии Счета остаток учитываемых на нем денежных средств после погашения задолженности КЛИЕНТА перед БАНКОМ по настоящему договору и / или другим обязательствам, выдается КЛИЕНТУ наличными с соблюдением требований действующего законодательства РФ или перечисляется БАНКОМ по указанным в его заявлении реквизитам в течение 7 (семи) операционных дней, следующих за днем получения БАНКОМ заявления КЛИЕНТА.

6. ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1.При разрешении вопросов, возникающих в связи с настоящим договором и не урегулированных им, Стороны обязуются руководствоваться действующим законодательством РФ, принятыми в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, а также условиями настоящего договора и / или соглашений к нему.

6.2.Споры Сторон по вопросам исполнения и расторжения настоящего договора будут разрешаться преимущественно путем переговоров Сторон, а при недостижении согласия споры будут разрешаться в Высшем арбитражном суде РТ в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1.БАНК совершает в интересах КЛИЕНТА иные банковские операции, не относящиеся к его расчетному и кассовому обслуживанию по настоящему договору (кредитование, факторинг, форфейтинг, лизинг, купля-продажа ценных бумаг и т.д.), на основании отдельных договоров и соглашений с КЛИЕНТОМ.

7.2.Каждая из Сторон обязуется без письменного согласия другой Стороны не разглашать третьим лицам условия настоящего договора и другую информацию, полученную в процессе его исполнения, в течении всего периода действия настоящего договора и пяти лет после его прекращения. Разглашение указанных сведений и информации без согласия Стороны допускается в случаях, установленных законодательством РФ.

7.3.Под «операционным днем» в целях настоящего договора Стороны понимают установленный БАНКОМ период времени рабочего дня, в течение которого БАНК принимает к исполнению распоряжения (поручения) КЛИЕНТА на осуществление операций, предусмотренных настоящим договором. Понятия и термины, используемые в настоящем договоре и специально не определенные в нем, употребляются в значении, закрепленном за ними действующим гражданским законодательством РФ.

7.4.Настоящий договор составлен на русском языке в 2 (двух) идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

КЛИЕНТ: Полное наименование:___________________________________________________________________

Почтовый индекс и адрес: ___________________________________________________________________

ИНН _______________________, ОКОНХ _______________________________, ОКПО ______________________

БАНК: Акционерный коммерческий банк «Заречье» (открытое акционерное общество)

420032, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Лукницкого, д.2.

К/с № 30101810900000000772 в ГРКЦ НБ РТ г. Казани, БИК 049205772,

ИНН 1653016664, ОКПО 09265674, ОКОНХ 96120.

9. ПОДПИСИ СТОРОН

________________/_______________ ____________________/Девятых Н.В.

Главный бухгалтер Главный бухгалтер

________________/_______________ ____________________/Тычкина О.И.

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.
Смотрите так же:  Банк не выдал вклад судебная практика

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.