Правила осаго для юридических лиц

Оглавление:

Полис ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО – обязательный продукт, который необходим не только для физических граждан, но и для юридических лиц. Именно обязательный договор компенсирует все расходы виновной в ДТП стороны. Если физические граждане могут обратиться в офис и купить страховку в день обращения, то с юридическими гражданами все иначе.

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц установлены на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. Единые правила страхования включают в себя:

  • как зафиксировать ДТП
  • какие документы подготовить
  • сколько по времени осуществляется выплата

Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юридических лиц

Передвигаться без страхового договора не только опасно, но и наказуемо. В 2017 году установлены штрафы в размере:

  • 800 рублей, при отсутствии договора ОСАГО
  • 500 рублей, если бланк оформлен, но нет в наличии

При этом стоит учитывать, что выписать штраф сотрудники ГИБДД могут только 1 раз в течение 24 часов. Произвести оплату организация должна в течение 20 дней, после получения протокола. В противном случае размер штрафа может быть увеличен в 2 раза.

Базовая ставка по ОСАГО для юридических лиц

Согласно единому закону все страховые компании должны производить расчет страховой премии по единым тарифам. Если поправочные коэффициенты едины для физических и юридических граждан, то базовые ставки отличаются. Для юридических граждан установлена «вилка» по базовому коэффициенту, которая находится в диапазоне от 2 573 до 3 087. Какую ставку использовать при расчете страховой премии каждый страховщик решает самостоятельно и утверждает внутренним регламентом. При этом компания должна сообщить в центральный банк и РСА, какая ставка будет использоваться при расчете. Страховщик должен четко понимать, что он не может производить расчет одним по минимальной ставке, в то время как другим по максимальной ставке.

Калькулятор ОСАГО онлайн для юридических лиц

Для определения страховой премии все страховщики предлагают воспользоваться удобным калькулятором. Также сформировать расчет в режиме реального времени можно на едином портале РСА в разделе «ОСАГО».

Для получения информации юридическому лицу потребуется указать:

  • владельца автомобиля
  • тип транспортного средства
  • мощность
  • регион, в котором зарегистрировано юридическое лицо

Данные водителей указывать не требуется, поскольку для юридических граждан страховка оформляется при условии «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС». При необходимости полученный расчет можно распечатать или сохранить. Подводя итог, стоит отметить, что процедура оформления ОСАГО для юридических граждан утверждена на законодательном уровне. Каждая организация в первую очередь должна изучить правила и только после этого запрашивать счет. При этом стоит учитывать, что стоимость договора может различаться, поскольку компании сами решают, какую ставку использовать при расчете страховой премии.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг. Что нужно, а что нет?

Полис ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО – обязательный продукт, который необходим не только для физических граждан, но и для юридических лиц. Именно обязательный договор компенсирует все расходы виновной в ДТП стороны. Если физические граждане могут обратиться в офис и купить страховку в день обращения, то с юридическими гражданами все иначе.

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц установлены на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. Единые правила страхования включают в себя:

  • как зафиксировать ДТП
  • какие документы подготовить
  • сколько по времени осуществляется выплата

Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юридических лиц

Передвигаться без страхового договора не только опасно, но и наказуемо. В 2017 году установлены штрафы в размере:

  • 800 рублей, при отсутствии договора ОСАГО
  • 500 рублей, если бланк оформлен, но нет в наличии

При этом стоит учитывать, что выписать штраф сотрудники ГИБДД могут только 1 раз в течение 24 часов. Произвести оплату организация должна в течение 20 дней, после получения протокола. В противном случае размер штрафа может быть увеличен в 2 раза.

Базовая ставка по ОСАГО для юридических лиц

Согласно единому закону все страховые компании должны производить расчет страховой премии по единым тарифам. Если поправочные коэффициенты едины для физических и юридических граждан, то базовые ставки отличаются. Для юридических граждан установлена «вилка» по базовому коэффициенту, которая находится в диапазоне от 2 573 до 3 087. Какую ставку использовать при расчете страховой премии каждый страховщик решает самостоятельно и утверждает внутренним регламентом. При этом компания должна сообщить в центральный банк и РСА, какая ставка будет использоваться при расчете. Страховщик должен четко понимать, что он не может производить расчет одним по минимальной ставке, в то время как другим по максимальной ставке.

Калькулятор ОСАГО онлайн для юридических лиц

Для определения страховой премии все страховщики предлагают воспользоваться удобным калькулятором. Также сформировать расчет в режиме реального времени можно на едином портале РСА в разделе «ОСАГО».

Для получения информации юридическому лицу потребуется указать:

  • владельца автомобиля
  • тип транспортного средства
  • мощность
  • регион, в котором зарегистрировано юридическое лицо

Данные водителей указывать не требуется, поскольку для юридических граждан страховка оформляется при условии «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС». При необходимости полученный расчет можно распечатать или сохранить. Подводя итог, стоит отметить, что процедура оформления ОСАГО для юридических граждан утверждена на законодательном уровне. Каждая организация в первую очередь должна изучить правила и только после этого запрашивать счет. При этом стоит учитывать, что стоимость договора может различаться, поскольку компании сами решают, какую ставку использовать при расчете страховой премии.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг. Что нужно, а что нет?

Полис ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО – обязательный продукт, который необходим не только для физических граждан, но и для юридических лиц. Именно обязательный договор компенсирует все расходы виновной в ДТП стороны. Если физические граждане могут обратиться в офис и купить страховку в день обращения, то с юридическими гражданами все иначе.

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц установлены на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. Единые правила страхования включают в себя:

  • как зафиксировать ДТП
  • какие документы подготовить
  • сколько по времени осуществляется выплата

Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юридических лиц

Передвигаться без страхового договора не только опасно, но и наказуемо. В 2017 году установлены штрафы в размере:

  • 800 рублей, при отсутствии договора ОСАГО
  • 500 рублей, если бланк оформлен, но нет в наличии

При этом стоит учитывать, что выписать штраф сотрудники ГИБДД могут только 1 раз в течение 24 часов. Произвести оплату организация должна в течение 20 дней, после получения протокола. В противном случае размер штрафа может быть увеличен в 2 раза.

Базовая ставка по ОСАГО для юридических лиц

Согласно единому закону все страховые компании должны производить расчет страховой премии по единым тарифам. Если поправочные коэффициенты едины для физических и юридических граждан, то базовые ставки отличаются. Для юридических граждан установлена «вилка» по базовому коэффициенту, которая находится в диапазоне от 2 573 до 3 087. Какую ставку использовать при расчете страховой премии каждый страховщик решает самостоятельно и утверждает внутренним регламентом. При этом компания должна сообщить в центральный банк и РСА, какая ставка будет использоваться при расчете. Страховщик должен четко понимать, что он не может производить расчет одним по минимальной ставке, в то время как другим по максимальной ставке.

Калькулятор ОСАГО онлайн для юридических лиц

Для определения страховой премии все страховщики предлагают воспользоваться удобным калькулятором. Также сформировать расчет в режиме реального времени можно на едином портале РСА в разделе «ОСАГО».

Для получения информации юридическому лицу потребуется указать:

  • владельца автомобиля
  • тип транспортного средства
  • мощность
  • регион, в котором зарегистрировано юридическое лицо

Данные водителей указывать не требуется, поскольку для юридических граждан страховка оформляется при условии «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС». При необходимости полученный расчет можно распечатать или сохранить. Подводя итог, стоит отметить, что процедура оформления ОСАГО для юридических граждан утверждена на законодательном уровне. Каждая организация в первую очередь должна изучить правила и только после этого запрашивать счет. При этом стоит учитывать, что стоимость договора может различаться, поскольку компании сами решают, какую ставку использовать при расчете страховой премии.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг. Что нужно, а что нет?

ОСАГО для юридических лиц

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – договорные документы, декларирующие права и обязанности страхователя перед владельцем застрахованного автотранспортного средства (ТС).

Смотрите так же:  Субсидии приказ 15

ОСАГО для юридических лиц дает законное основание на получение страховой выплаты в случае нанесения материального ущерба автотранспорту, находящемуся на балансе предприятия. Страховая компания берет на себя следующие обязательства:

  • в случае аварии, оперативный выезд на место ДТП;
  • страховая компания оплачивает издержки при подаче необходимых документов в судебные органы;
  • покрывает все текущие расходы, связанные с правилами получения страхового возмещения;
  • перечисления страховых выплат зачисляются на юридические счета предприятия по безналичному расчету.

Заключается договор ОСАГО с юридическими лицами на основании следующих документов:

  • копии свидетельства идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • документа, подтверждающего регистрацию в государственном реестре для юридических лиц;
  • документов на правообладание и использование ТС (водительское удостоверение, техпаспорт, доверенность на вождение);
  • от лица — представителя юридической организации, требуется наличие печати, копий уставных и учредительных документов.

Что необходимо знать, оформляя договор ОСАГО?

В отличии от страхования физических лиц, полис ОСАГО для грузового и специального ТС юридическим организациям обходится дороже. Лимиты и тарифы на обязательное страхование ТС устанавливает государство. Основное отличие полиса ОСАГО для юридических лиц — это обязанность страхования всех прицепов грузового транспорта. Срок заключения полиса страхования — не более 6 месяцев.

Преимущественный аспект — возможность страхования всех сотрудников, имеющих право на управление ТС.
Коэффициент суммы выплат страхового случая прямо пропорционален сумме оплаты страхового полиса ОСАГО.

Предприятие имеет право определить сумму выплаты при наступлении страхового случая (ДТП), согласно тарифам, каждое ТС, имеющееся в автопарке организации, оценивается отдельно.

Расчет тарифов ОСАГО

Расчет коэффициента тарифа установленной суммы договора в страховом полисе подвержен влиянию многих факторов. При вычислении основными критериями являются:

  • тип эксплуатируемого ТС и кубическая мощность двигателя;
  • территория использования ТС влияет на коэффициент показателя возмещения страховой выплаты;
  • количество лиц, управляющих застрахованным ТС, не ограничено, но увеличение численности автовладельцев влияет на устанавливаемые тарифы;
  • коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – заложенная в тариф скидка для страховых ТС, не имеющих истории ДТП. Чем внимательнее водитель на дороге, тем дешевле обойдется ОСАГО для юридических лиц. За каждый безаварийный год начисляется скидка в размере 5% — «бонус». История ТС с наличием аварий повышает стоимость полиса в виде штрафных санкций – «малус».

Юридические лица имеют возможность оформить дополнительный договор – ДОСАГО, максимально покрывающий все возможные риски, связанные с любым ТС. Экономия средств на ремонт и восстановление ТС зависит от степени нанесенного материального ущерба, так как в данном случае все расходы покрываются страховой компанией независимо от виновника ДТП.

Оформление ОСАГО для юридических лиц: порядок, расчет стоимости и документы

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ОСАГО для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой транспорт ЮЛ подлежит обязательному страхованию;
  2. Какие документы потребуются для заключения договора;
  3. Можно ли купить полис через интернет;
  4. Как происходит расчет страховой премии.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Согласно 40 ФЗ каждый водитель транспортного средства, прежде чем сесть за руль своего «железного друга», должен приобрести договор ОСАГО.

Полис ОСАГО защищает финансовые интересы водителя, по вине которого произошло ДТП.

Если физические лица должны самостоятельно обращаться в страховую компанию, то у организаций процедура оформления немного отличается.

Особенности страхования ОСАГО для юридических лиц:

Необходимо принимать во внимание, что страхователем будет выступать юридическое лицо. Как правило, все договоры заключает директор компании или уполномоченный сотрудник, на основании доверенности или внутреннего приказа компании.

Что касается срока страхования, то тут действует только одно правило. Организация может приобрести договор ОСАГО исключительно на год. Для физических лиц предусмотрен минимальный срок страхования, равный трем месяцам.

Поскольку к управлению транспортным средством юридических лиц допущены только штатные сотрудники, договор заключается на условиях: «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС».

Получается, что за руль автомобиля может сесть любой сотрудник, на основании путевого листа или иного разрешения. Что касается обычных водителей, то у них есть право выбора, приобрести договор с ограничениями, или переплатить и сделать безлимитную страховку.

Необходимо учитывать, что страховая компания готова обеспечить защитой только те транспортные средства, которые подлежат обязательному страхованию, согласно действующим правилам.

Приобрести договор можно на:

  • Легковой автомобиль;
  • Грузовое ТС;
  • Автобус;
  • Спецтехнику.

Что касается прицепов, то отдельный договор на них больше не оформляется. Поскольку прицепы не могут использоваться отдельно, а исключительно являются дополнением грузового транспорта, то оформляется один договор (только авто).

При этом в договоре обязательного страхования на грузовое авто ставится отметка «Транспортное средство используется с прицепом». Получается, что один договор действует сразу на два средства.

  1. Скидка за безаварийную езду.

Скидки – это то, что волнует многих автовладельцев. Согласно закону каждый водитель за безаварийный год может получить скидку в размере 5%. Данный бонус закрепляется за водителем и действует при страховании любого автомобиля.

У юридических граждан бонусная система немного отличается. По закону организация также получает скидки, только закрепляются они за транспортным средством. Получается, приобретая новое авто, начинается новая страховая история.

  1. Процедура оформления и оплата договора.

Обычный водитель может посетить офис страховой компании, предоставить паспорт, документ на машину, права и купить страховую защиту. Для юридических лиц процедура оформления немного отличается.

На практике представитель компании обращается в офис с полным пакетом документов. Если необходимо оформить договор на несколько автомобилей, то дополнительно подготавливается перечень ТС подлежащих страхованию.

На основании полученных документов страховой менеджер составляет договор. Необходимо учитывать, что простыми словами договор – это обычные правила, которые отражают общие условия страхования. В договоре прописывается страховая премия и сроки оплаты. Также выписывается счет на оплату.

Только получив договор и счет на оплату, страхователь оплачивает услуги страхования. Получить полисы представитель организации сможет сразу после того, как средства поступят на счет страховой компании. Также стоит учитывать, что государственные компании помимо договора, счета и полиса просят выписать счет-фактуру и акт выполненных работ.

Что касается выплаты компенсации, то ранее средства перечислялись на счет компании. С 2017 года вступили изменения в результате которых создана единая система для урегулирования убытков.

Теперь водители не будут получать денежные средства, а будут сразу ремонтировать транспортное средство на станции. Оплачивать ремонтные работы будет страховая компания.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Полный список документов прописан в правилах обязательного страхования.

Каждая организация, чтобы получить полис ОСАГО должна подготовить:

  • Паспорт транспортно средства;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Технический осмотр на каждую единицу техники;
  • Реквизиты организации;
  • ИНН компании;
  • Свидетельство о регистрации юридического лица;
  • Доверенность на страхование, если страхователем выступает сотрудник компании;
  • Заявление на страхование, утвержденной формы.

Стоит отметить, страховщики могут самостоятельно заполнить заявление и предоставить организации на подпись. Это актуально в том случае, когда на страхование принимается большой автопарк или компания является VIP клиентом.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн

Необходимо учитывать, что воспользоваться услугами онлайн-страхования могут не только физические, но и юридические лица. Данный вид страхования подходит тем организациям, которым для отчетности нужен только бланк полиса.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание на рейтинг компании. Не стоит пользоваться услугами брокеров или агентов, которые предлагают купить ОСАГО с дополнительной скидкой.

Процедура оформления электронного полиса:

  1. Первым делом необходимо выбрать крупную страховую компанию и зайти на главную страницу официального сайта.
  2. Для приобретения договора потребуется пройти регистрацию и получить доступ в личный кабинет. На этом этапе потребуется указать все данные организации и реквизиты счета, с которого будет произведена оплата. С помощью полученного логина и пароля зайти на сайт страховой компании.
  3. Прежде чем оформить полис ОСАГО, следует произвести расчет страховой премии. Для этого на сайте компаний разработан специальный калькулятор. Представителю компании потребуется просто выбирать подходящий ответы из предложенных вариантов и следовать подсказкам системы.
  4. Как только сумма будет сформирована, останется заполнить все поля заявления. Важно вносить все данные корректно. В электронном заявлении потребуется указать данные организации и транспортного средства.
  5. Прежде чем отправить заявление на проверку и регистрацию в РСА, потребуется загрузить все документы необходимые для страхования в личном кабинете. Поскольку оформление происходит дистанционно, страховщик должен перепроверить правильность введенных данных. Вся процедура проверки на практике занимает не более 30 минут.
  6. Как только регистрация и проверка завершится, полис можно оплатить. Сразу после оплаты экземпляр договора поступит на электронный адрес, указанный при регистрации. Забирать оригинал бланка в компании не нужно, достаточно распечатать полученный документ.

На практике, представители организаций все же предпочитают лично обращаться в страховую компанию и приобретать полис.

Базовые ставки по ОСАГО

Обращаясь в компанию, следует знать, что расчет страховой премии осуществляется на основе принятых тарифов. В тарифной линейке есть базовые тарифы и поправочные. Если поправочные меняются от условий страхования, то базовые строго фиксированы и являются едиными для всех, независимо от региона оформления полиса.

Государство установило минимальное и максимальное значение базовой ставки. При этом страховая компания сама принимает решение, с учетом какой ставки оформлять договоры.

Для определения базовой ставки можно воспользоваться специальной таблицей:

Формируя расчет самостоятельно, следует учитывать, что государство может менять базовые ставки. Актуальную информацию можно всегда получить на главной странице Центрального банка или РСА.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Произвести расчет стоимости договора можно самостоятельно. Главное – это использовать действующие тарифы. Если вспомнить 2003 год, когда водители знакомились с услугой обязательного страхования, то все расчеты делались исключительно вручную.

Сегодня все автоматизировано и сделать расчет можно с помощью специального калькулятора, который можно найти на главной странице Российского союза автостраховщиков. Именно эта организация следит за тем, чтобы страховщики правильно оформляли договора и корректно использовали тарифы.

Если вы решили узнать стоимость ОСАГО самостоятельно, то вам пригодится простая формула:

Страховая премия = БТ (базовый коэффициент) * КТ (показатель, который определяется исходя из регистрации собственника автомобиля) * КМБ (всем известная скидка) * КО (возраст и стаж водителей)* КМ (мощность, применяется только для легковых авто) * КПр (учитывается при страховании грузовых авто, которые будут эксплуатироваться с прицепом).

Что касается скидки, то узнать ее размер можно в официальном офисе страховой компании, в которой был заключен договор. Однако, прежде чем лично обращаться в компанию, стоит внимательно посмотреть полис. Как правило, в особых отметках страховщики указывают размер бонуса, который действовал на момент страхования.

Если сведения отсутствуют, можно отправить запрос в РСА и получить сведения в течение нескольких минут. Какой вариант выбрать, каждый страхователь решает самостоятельно.

Смотрите так же:  Алименты сделать днк

Стоит отметить, что коэффициент КО для организаций всегда будет составлять 1,8, что означает неограниченное количество водителей, которые будут управлять транспортным средством.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Как уже говорили, каждый водитель должен приобрести договор обязательного страхования и только после этого садиться за руль.

Государством установлено два вида штрафов:

  1. Первый взимается, если автомобиль не застрахован. В этом случае компания должна будет оплатить штрафные санкции в размере 500 рублей.
  2. Второй предусмотрен, если водитель передвигался на транспортном средстве с просроченным договором. За такое нарушение придется заплатить 800 рублей.

ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО – это прекрасная защита владельца и водителя автотранспортного средства от непомерной суммы расходов во время несчастного случая в ДТП.

Ведь выплата страховки практически полностью возмещает вред, нанесенный в результате аварии, а также ущерб людям, которые пострадали.

Направление деятельности этой страховой компании заключено в ее названии, поэтому стоит остановиться и рассмотреть значение слов, из первых букв которых состоит аббревиатура названия:

  • обязательный вид страхования – согласно законодательству РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», все граждане и предприятия, имеющие в своем владении и пользовании транспортные средства, обязаны иметь страховой полис ОСАГО, а отсутствие такового признается нарушением закона, грозит снятием государственных номеров и наложением штрафов;
  • страхование ответственности – эти термины означают, что обладатель полиса ОСАГО, страхует не свой автомобиль или машину из автомобильного парка транспортной компании в случае ДТП, а пассажиров, людей пострадавших на улице и их имущество во время произошедшего несчастного случае на проезжей части по вине водителя или владельца транспортного средства.

Кроме этого, страховая компания предлагает полный спектр услуг обслуживания транспортных средств, предусмотренных законодательством РФ:

  • карта диагностики для техосмотра;
  • моментальный техосмотр;
  • внедрение в реестр ЕАИСТО ГИБДД данных каждого транспортного средства;
  • легальная карта готового техосмотра.

Услуги ОСАГО на территории России активизировались сравнительно недавно – с 1 июля 2003 г. Тогда как в Европе уже давно практикуется отлаженная сеть страхования автогражданской ответственности.

Ввиду того что отсутствие этого полиса может нанести ущерб благополучию транспортной или любой другой компании, имеющей свой автопарк, следует отметить, каковы могут быть ее риски и что она теряет, если не зарегистрирует свои договорные страховые отношения в ОСАГО:

  • государственные штрафы за отсутствие страхового полиса юридического лица по законодательству РФ;
  • убытки предприятия из-за простоя автотехники;
  • ущерб в крупных размерах в случае произошедшего ДТП.

Все Правила страховой компании ОСАГО регулируются исключительно Центробанком РФ. Услуги компании позволяют оплачивать страховые взносы и выплаты сразу через ОСАГО, минуя ГИБДД.

А поправки в законодательство об ОСАГО от 02.08.2014г. помогают потерпевшим обращаться за выплатами в качестве возмещения ущерба не в компанию виновника, а в свою страховую компанию. Это называется «прямое урегулирование».

Полис ОСАГО для юридических лиц вы можете заказать в таких страховых компаниях:

Какой вид нужен для бизнеса

Для тех предприятий, которые ведут свой бизнес, основанный на транспортных услугах (будь то грузоперевозки или пассажирские перевозки), существуют свои нюансы страхований.

Для того чтобы можно было застраховать свой бизнес, основанный на наличии, содержании и применении транспортных средств ОСАГО предлагает имущественное страхование.

В данной страховой отрасли договора заключаются в том случае, когда имеет место какой-либо предпринимательский риск.

Конечно же, тогда и имеет смысл страховки каждого транспортного средства в отдельности, чтобы в случае ДТП возмещались не только ущерб людей и их имущества, пострадавших от аварии, но также и стоимость или ремонт самой машины.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, вы можете прочитать здесь.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Из-за того, что юридическое лицо рассматривается страховой компанией как корпоративный клиент, то ему всегда предлагаются дополнительные пакеты услуг.

Например, выезд комиссара на место аварии или ДСАГО, учитывая те особенности, какие имеются в автопарке.

Кроме этого, следует отметить важные моменты, которые отличают страхование юридического лица от страхования физического:

  • стоимость базового тарифа страховых взносов для юридических лиц существенно выше;
  • каждая машина регистрируется страховым договором в отдельности;
  • юридические лица обязаны страховать еще и прицепы, если таковые имеются;
  • договор заключается минимум на 6 месяцев – тогда как более короткие сроки страхования доступны для физических лиц;
  • страховка неограниченна – застраховывается каждый сотрудник предприятия, который будет управлять транспортным средством;
  • имеется скидка за безаварийный период, который измеряется 1 годом – такая скидка в процентах (5%) начисляется на страховую сумму по каждому транспортному средству за год безаварийного вождения (КБМ – именуется как «бонус-малус»), и, наоборот, взнос будет увеличиваться, если за год происходили аварии;
  • определение территориального коэффициента по месту регистрации транспортных средств, а не по месту регистрации юридического лица;
  • есть возможность оформления полиса добровольного страхования – ДОСАГО, который позволяет расширить страховые компенсации при возникновении страховых случаев.

При расчетах страховых взносов по системе ОСАГО для всех страховых компаний коэффициенты принимаются те, что установлены Правительством.

Это очень удобно потому, что такие коэффициенты используются во всех страховых компаниях для удобства информирования о ценах будущих клиентов и оперативности их обслуживания.

Но с 11.10.2014г, поправки в законодательстве России позволяют принимать свои коэффициенты при расчетах взносов для юридических лиц. Тем не менее, большинство страховщиков все равно используют единую систему, принятую Правительством.

Какие необходимы документы

В процессе страхования юридических лиц имеются свои особенности и отличия от страхования физических лиц. В особенности это касается оформления документов и условий оплат взносов юридическим лицом.

Для заключения договоров автострахования ОСАГО с юридическими лицами является высокой гарантией безопасности предприятий, организаций и учреждений при несчастных случаях и ДТП, а также существенному снижению рисков финансовых потерь.

В отличие от физического лица, в компанию ОСАГО при заключении договоров, юридическое лицо представляет следующие документы:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • налоговое свидетельство (ИНН);
  • документы, которые подтверждают владение автотранспортным средством ли средствами;
  • ПТС – паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации транспортного средства, транспортных средств;
  • данные ЕГРЮЛ – оформление специальной анкеты, где должны быть правильно указаны название организации, ее правовая форма, телефон и другие контакты предприятия;
  • талоны техосмотров или диагностические карты всех регистрируемых в страховой компании транспортных средств;
  • сведения, атрибуты и документы того, кто представляет юридическое лицо, в качестве представителя – приказ, доверенность, Устав, печать и другие;
  • а также сам страховой полис ОСАГО, если таковой имеется.

Компании и организации могут оформлять страховой договор без предоставления полного списка водительского состава, какой имеется в штате.

Какова будет стоимость внесения взносов за грузовое, легковое, пассажирское или спецтехнику при их страховании, решает государство. На этом уровне страховые тарифы достаточно невелики в сравнении с частными страховыми компаниями, работающими с предприятиями.

Ответственность за отсутствие страховки

Обязательный вид страховки автогражданской ответственности регулируется законодательством РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», поэтому при использовании юридическим лицом транспортных средств своего автопарка без наличия страховых полисов ОСАГО, государственные органы имеют полное право оштрафовать такую организацию, предприятие или учреждение.

Штраф налагается административный. То же самое касается содержания и эксплуатации автотранспортных средств, страховка которых просрочена или не вовремя оформлена.

Существуют общепринятые тарифы на внесение страховых взносов за каждый вид транспорта. Эти тарифы установлены, как правило, Правительством Российской Федерации. Однако следует обратить внимание на то, что тарифы могут меняться по инициативе государства.

Несмотря на то, что Правительством РФ на 2015 год с 1 апреля запланирован график изменений тарифов ОСАГО, которые будут отражаться в повышении некоторых тарифных позиций, на сегодня пока еще пользуются данными 2014 года, принятые с 11 октября 2014г.:

С 1 апреля 2015 года планируется повышение сумм, которые являются страховыми взносами по возмещению ущерба для жизни и здоровья людей, которые пострадали в ДТП. Государственная Дума гарантировано приняла поправки, которые ранее этого срока внедрены в работу не будут.

Поэтому на сегодня есть еще возможность воспользоваться прошлогодними тарифами. Более того, с 1 апреля 2019 года планируются новые изменения и пересмотры тарифной сетки страховых взносов.

По законодательству РФ все изменения должны приниматься не ранее, чем через год после предыдущих. Та или иная категория транспорта должна быть определена, согласно своему паспорту, точнее, тем сведениям, что там указываются.

Это касается, к примеру, тех транспортных средств, которые имеют или не имеют прицепа. Именно эти тарифы помогут составить и четко просчитать всю стоимость страхового полиса ОСАГО целиком, что является весьма удобным и оптимальным.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, подробнее рассматривается на этой странице.

Про выплаты по ОСАГО при ДТП рассказывается тут.

Видео: ОСАГО: как оформлять полис

Страховка ОСАГО для юридических лиц

Приобретение такого важного документа, для защиты автомобильной ответственности своих рабочих-водителей, для юридической организации будет значительно отличаться от оформления полисов ОСАГО физическими лицами. Этот вид страхования является обязательным. А потому его оформлять обязаны все – и юридические лица или физические.

Все попадают под санкции при отсутствии полисов. Только для юридических лиц, как правило, штрафы всегда на порядок выше, чем для граждан России, управляющих авто.

Кроме этого, без такой страховки сегодня нельзя будет пройти технический осмотр, а также поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД.

Правила и особенности

Для того чтобы все оформить по закону в процедуре страхования юридических лиц существует свой порядок, который должен учитываться не только самими сотрудниками страховых компаний, но также и самими предприятиями – будущими застрахованными юридическими лицами.

К ключевым особенностям таких процедур относятся следующие важные детали договора:

  1. Страховщик – компания, оказывающая услуги обязательного автострахования, Страхователь – юридическое лицо – предприятие или как-либо организация, на балансе которой имеется автотранспортное средство, подлежащее обязательному автострахованию.
  2. При подаче документации, касающейся автомобиля, нужно учесть, что на каждую единицу автотранспортного средства будет оформляться один договор. Так не бывает, чтобы один договор создавался на несколько авто.
  3. Зато такое соглашение может работать для множества водителей. Документ оформляется с неограниченным перечнем водителей, которым разрешается управлять застрахованной машиной.
  4. На какие-то автотранспортные средства базовые ставки определены для юрлиц выше, чем у физических лиц, а на какие-то авто – меньше. Здесь многое зависит от предназначения и категории транспорта, а также его вида.
  5. В процессе нахождения территориального (регионального) коэффициента применяется критерий важности места регистрации машины, а не места регистрации юридического лица.
  6. Если для граждан автовладельцев не обязательно страховать прицеп, то для корпоративных клиентов – это обязательная процедура.
  7. Минимальное использование полиса ОСАГО предприятием отличается от сроков применения такой страховки обычным гражданином, имеющим в своей собственности автомобиль.
  8. Ограничивать количество водителей, которые будут водить застрахованный автомобиль, юридическим лицам не разрешается.
  9. Лимит страховки ОСАГО для юридических лиц по договору всегда будет определяться, и устанавливаться по каждому случаю ДТП отдельно, а не растягиваться на весь год.
Смотрите так же:  Если прибыль отрицательная налог

Лимитирование по каждому страховому случаю очень удобно тем, что организации не нужно будет покупать новый полис после каждой аварии. Страховка будет выплачиваться в полном объеме каждый раз, когда случится ДТП на протяжении всего года.

Причем здесь не важно, какой водитель управлял авто, главное, чтобы он официально был оформлен на предприятии по трудовому законодательству РФ.

Не следует забывать, что все-таки страхуется не машина (как бы ни звучали формулировки для удобства прочтения), а ответственность водителей, которую они несут при управлении транспортом, относящимся к машинам повышенной опасности.

Имущественное страхование к ОСАГО не имеет отношение, несмотря на то, что по такой страховке происходит возмещение не только ущерба, причиненного здоровью, но также и машине – имуществу.

К имущественному автострахованию для юридических лиц, также как и для физических, относятся продукты страховых компаний, называемые КАСКО. Но это уже добровольный тип страхования и за отсутствие такого полиса дорожные патрули не штрафуют.

Базовая ставка и коэффициенты

ЦентроБанк Российской Федерации, несмотря на планируемые новшества, пока что еще самостоятельно определяет тарифный коридор, в пределах которого работают страховые компании, когда реализуют полисы обязательного автострахования.

Планируемые изменения Правительство РФ намеревается ввести в будущем для того, чтобы страховщики через РСА (Российский Союз автостраховщиков) сами могли определять базовую ставку по продажам полисов ОСАГО.

Отправить, так сказать такие компании в «свободное плавание» по страховому рынку, и освободить их от привязки к государству.

Но пока эта программа находится пока еще в разработке, а потому российский ЦБ все еще продолжает ежегодно назначать тарифные ставки. Тарифы применяются исключительно для всех клиентов одинаковые, их менять компании не имеют права.

Точнее, они могут использовать только те значения, которые входят в установленный Банком России диапазон.

Например, для легковых автомобилей, принадлежащих организации или корпорации, коридор будет в пределах от 2573 до 3087 рублей.

Вот именно в этом диапазоне и должны определять базовую ставку страховые компании, когда продают полисы обязательного автострахования юридическим лицам.

Сегодня последним Указанием ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г. для юридических лиц определены следующие базовые ставки, которые будут действительны еще до 12.04.16 г, а затем, их вновь изменят.

Тарифные пределы базовых ставок для определения стоимости полиса ОСАГО для юридических лиц в России, действующие с 12.04.15 г. по 12.04.16 г.:

Разница тарифов зависит от вида или категории транспортного средства, которые определяются согласно документу – техническому паспорту или регистрационному свидетельству, которые предъявляет страхователь при оформлении.

Предприятия могут иметь на своем балансе не только легковые автомобили, но также и грузовые, с прицепами, пассажирский транспорт – все зависит от того, какую деятельность ведет юридическое лицо.

Кроме того, базовая ставка также устанавливается в зависимости от конструктивов машины ее назначения, что может, так или иначе определить степень риска пользования транспортом.

Например, машины, используемые предприятием в качестве такси, считаются наиболее опасными на автодорогах из-за своей высокой частотности езды.

Вообще, при продаже ОСАГО для юридических лиц закон № 40-ФЗ от 25.04.02г, с изменениями 28.11.15, в статье 9 раскрывает свои правила и нормативы для легального проведения страхования.

Законодательный акт содержит полезную информацию не только о базовых ставках, но и используемых коэффициентах при страховании того или иного автотранспортного средства.

Точно также этими нормативами могут руководствоваться страховщики и при продлении полисов, а не только при первичной продаже.

Среди самых основных коэффициентов, которые применимы при расчетах стоимости полиса ОСАГО для юридических организаций, можно выделить самые главные, на которые часто обращают внимание.

Это в первую очередь региональный коэффициент, который существенно влияет на цену продукта в зависимости от того, где именно зарегистрировано и находится автомобиль, принадлежащий предприятию, учреждению или организации, и где именно он будет использоваться чаще всего.

Место регистрации корпоративного клиента в этом отношении не существенно.

Например, для Москвы такой коэффициент измеряется в числовом значении – 2, а для Санкт-Петербурга – 1,8. Для сравнения, в Новом Уренгое – 1, В Екатеринбурге – 1,8, Челябинске – 2,1, Севастополе и Симферополе – 0,6, и в Магадане – 0,7.

Как видно, разбег коэффициентов разный, какие-то из них будут повышать стоимость полиса, а какие-то существенно занижать.

Принцип действия здесь таков – чем больше размер коэффициента, тем дороже обходится продукт обязательного автострахования.

Формула расчета неустойки по ОСАГО приведена здесь.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Все расчеты по стоимостям полисов для корпоративных клиентов производятся специалистами страховых компаний, либо же агентами, которые предоставляют услуги бесплатного пользования онлайн-калькулятором на своем сайте.

Но, так или иначе, все они будут действовать строго в рамках специальных формул, по которым осуществляется исчисление. Для каждой категории рассчитывается полис отдельно.

Если это легковой автомобиль, то для определения цены его страховки будет использоваться один вариант формулы. Если это грузовик или пассажирский транспорт – то будет применятся совершенно другая формула.

Точно также и для мотоциклов и прицепов – формулы будут отличаться. В приведенной ниже таблице это хорошо видно.

Формулы для определения цены на полис ОСАГО для юридических лиц России:

Применяемая сама значимая скидка при покупке полиса автогражданки – это такой же самый КБМ, как и тот, что фигурирует при расчетах стоимости продукта для физических лиц.

КБМ – это коэффициент «Бонус-Малус», которым показывается, насколько по застрахованной машине в течение года фиксировались страховые случаи, или их не было вообще.

Одним словом, это скидка за безаварийное управление транспортом в течение всего страхового периода – 1 года.

Одна только здесь выявляется существенная разница – для юридических лиц такой коэффициент будет определяться не по водителям, а по количеству лет, в которых не было никаких аварий.

Мало того, еще это значение будет находиться по каждому автомобилю, который застрахован на имя корпоративного клиента.

Получается, что КБМ для юрлиц – это никак не стаж безаварийки по каждому водителю, а непосредственно безаварийные года самого автотранспортного средства.

Какие нужны документы

Документальная база при процедуре оформления обязательной автостраховки должна полностью соответствовать специальному Положению № 431-П, которое утверждалось российским ЦБ РФ 19.09.14 г. и редактировалось 24.05.15 г., а также было зарегистрировано в Министерстве юстиции России под № 34204 от 01.10.14 года.

Процедура оформления страховых полисов для юридических лиц происходит с предоставлением со стороны потенциального страхователя следующего пакета бумаг:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию юридического лица в едином государственном Реестре;
  • ИНН предприятия;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • паспорт транспортного средства;
  • регистрационное свидетельство на машину с указанием в нем регистрационных знаков;
  • диагностическая карта, если есть, предъявляется по требованию страховщика;
  • доверенность представителя от предприятия, прошедшая заверение у нотариуса, на право заключать договора и подписываться от имени юридического лица.

Если машина новая, то она не подлежит техосмотру в течении 3-х лет с момента выпуска из завода на основании п. 1 ч. 2 ст. 15 правового акта № 170-ФЗ от 01.07.11 г., побывавшем в редакции 04.06.14 г.

По истечении трех лет автомобиль должен будет проходить техосмотр согласно тем периодам, что регламентированы в законодательстве о техосмотрах.

Поэтому не всегда потребуется для приобретения полиса обязательной автостраховки предъявлять страховщику диагностическую карту.

Кроме того, даже если техосмотр пройден, то существование Единой автоматизированной информационной системы ТО (ЕАИСТО) существенно облегчает задачи проверок для страховых компаний.

Поэтому не все из них требуют показывать диагностическую карту, довольствуясь проверкой по единой базе данных.

Оформление онлайн

Для оформления полиса ОСАГО юридическим лицом через сайт в Интернете, нужно знать простейший алгоритм действий. Зная пошаговую инструкцию, можно очень легко и быстро оформить документ, не тратя свое время в очередях.

Кроме сайтов страховщиков, можно действовать также и через порталы проверенных страховых агентов, брокеров с высоким рейтингом надежности и положительными отзывами.

А также оптимальным вариантом может оказаться посещение сайта и оформление там полиса, где собраны все страховщики, имеющие высокие показатели надежности. Такие места в Интернете, это, как правило, Единые центры автобезопасности или автострахования.

Одним словом, инструкция следующая:

  1. Найдите подходящего для вашей корпорации или предприятия автостраховщика.
  2. Зайдите на его сайт.
  3. Если вы впервые находитесь на ресурсе, тогда, возможно, вам предложат зарегистрироваться там, чтобы иметь доступ в свой личный кабинет и оттуда уже управлять своими страховками. Обычно такие требования выдвигают сайты страховщиков.
  4. На объединенных посреднических же сайтах не обязательно иметь свой личный кабинет – услуга по оформлению заявки будет предоставлена сразу же. В анкету уже включены: возможность выбрать страховую компанию, сделать предварительный расчет страховки и другие привилегии.
  5. Итак, заходите на портал, к примеру, брокер «Осаго маркет» и находите страничку, где говорится об оформлении ОСАГО для юридических лиц.

Процедура получения Е-ОСАГО – онлайн электронного полиса – происходит либо самовывозом, когда представитель юридического лица самостоятельно по доверенности забирает документ, либо же с доставкой на адрес.

При доставке полиса на адрес представитель корпорации обязательно должен предъявить доверенность на то, что он имеет право оформлять и принимать такие документы, а также он должен самолично проверить правильность заполнения всех данных в полисе.

Минимальный срок

Нужно также заметить, что Правила страхования ответственности автомобилистов диктуют одно очень важное условие в отношении сроков страхования.

Наибольшим сроком для юридических лиц при получении полисов ОСАГО является – 1 календарный год. Превышать этот период действия страхового соглашения нельзя.

По окончании этого срока полис просто продлевается наряду с произведенными перерасчетами в стоимости, с учетом скидок или наценок, изменившихся каких-либо коэффициентов и т.д.

Минимум же определяется для корпоративных клиентов в интервале времени, исчисляемом в полугодичном формате. Получается, что физические лица могут заключить договор со страховщиком минимум на 3 месяца, а вот юридические – только на 6 месяцев.

Штраф за отсутствие полиса

Административным Кодексом РФ определены штрафы для тех, кто водит машину без наличия при себе полиса ОСАГО.

Причем есть разница в штрафах на случай, когда полис есть, но его забыли в офисе предприятия, либо, же его вовсе не оформляли. Для юридических лиц, как правило, штрафные санкции на порядок выше, чем для граждан страны.

Приведем таблицу тех штрафов, которые грозят тем предприятиям, что используют автотранспорт без обязательной страховки.

Штрафы юридическим лицам за использование автотранспорта в России без обязательной автостраховки: