Генеральная лицензия на осуществление банковских операций срок действия

Термин «специальное разрешение (лицензия)» применительно к осуществлению банковской деятельности, помимо специального банковского законодательства (гл.2 Закона о банках; ст. 4 и 58 За­кона о Банке России), употребляется в ст. 52 Закона о рынке цен­ных бумаг, ст. 172 УК РФ, ст. 9 Закона о валютном регулировании и в других нормативных правовых актах.

Таким образом, понятие «лицензия на осуществление банков­ских операций» является межотраслевым понятием и в связи с этим, должно иметь единое для всех отраслей права содержание. Между тем это понятие не имеет адекватного функционального определе­ния не только в гражданском, финансовом или уголовном, но и в банковском законодательстве, что следует расценивать как пробел законодательства и говорит об особой актуальности более подроб­ного рассмотрения данного вопроса.

Начнем с изучения положений постановления Правительства РФ от 24 декабря 1995 г. «О лицензировании отдельных видов дея­тельности», которым утвержден Порядок ведения лицензионной деятельности 1 , в п. 1 которого определено, что в РФ отдельные виды деятельности осуществляются на основании лицензии — спе­циального разрешения органов, уполномоченных на ведение ли­цензирования, а также то, что лицензия является официальным документом, разрешающим осуществление указанного в нем вида деятельности в течение установленного срока и определяющим ус­ловия его осуществления.

Анализируя эти положения, можно выделить ряд признаков, определяющих понятие «лицензия».

Первое: лицензияэто документ.

Определение документа содержится в Федеральных законах от 29 декабря 1994 г. «Об обязательном экземпляре документов» 2 и от 20 февраля 1995 г. «Об информации, информатизации и защите информации» 3 .

Согласно ст. 1 Закона об обязательном экземпляре документов документ — это материальный объект с зафиксированной на нем информацией в виде текста, звукозаписи или изображения, пред­назначенный для передачи во времени и пространстве в целях хра­нения и общественного использования».

В ст. 2 Закона об информации документ отождествляется с ин­формацией, содержащейся в нем: «Документированная информа­ция (документ) — зафиксированная на материальном носителе ин­формация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать».

В связи с тем что лицензия выдается и получается, она должна обладать свойством передаваем ое™, т. е. возможностью осуществ­ления фактической передачи документа из органа, уполномочен­ного на ведение лицензионной деятельности, в организацию, кото­рой разрешается определенный вид деятельности.

Практика лицензирования в России пошла по пути оформле­ния лицензии на бумажных носителях (бумажных материальных объектах).

Второе: лицензияэто официальный документ.

Документ, претендующий на статус лицензии, должен быть из­готовлен на специальном бумажном носителе (бланке) — бумаге определенного рода, качества и признаков, содержащей типограф­ское клише. Это вытекает из требования п. 7 постановления Пра­вительства РФ от 24 декабря 1995 г., где установлено, что «бланки лицензий имеют степень защищенности на уровне ценной бумаги на предъявителя, являются документами строгой отчетности, имеют учетную серию и номер».

В соответствии с письмом Министерства экономики РФ от 18 января 1995 г. 1 приобретение, учет и хранение бланков лицензий возлагаются на органы, уполномоченные на ведение лицензион­ной деятельности, а заказы на их изготовление могут выполнять предприятия, имеющие необходимую технологическую оснащен­ность.

Лицензия является официальным документом еще и в силу сле­дующих обстоятельств:

— она выдается исключительно органами, уполномоченными государством на ведение лицензионной деятельности;

— предусмотрен особый порядок выдачи, переоформления, приостановления действия и отзыва лицензии;

—введен особый контроль за соблюдением условий, предусмот­ренных лицензией, со стороны уполномоченных органов;

—предусмотрен особый порядок учета выданных, зарегистри­рованных, приостановленных и аннулированных лицензий;

—предусмотрена ответственность руководителей и должност­ных лиц органов, уполномоченных на ведение лицензионной дея­тельности, за нарушение или ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности.

Синтезируя первый и второй признаки лицензии, можно сфор­мулировать следующее определение:

Лицензия — это официальный документ определенного содер­жания, удостоверяющий с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности.

Третье: лицензияэто специальное разрешение.

Как уже отмечалось, в п. 1 Порядка ведения лицензионной дея­тельности, утвержденного постановлением Правительства РФ от 24 декабря 1995 г., содержится еще одно определение лицензии: лицензия — это специальное разрешение органов, уполномочен­ных на ведение лицензирования, на осуществление указанного в ней вида деятельности.

Таким образом, мы имеем два равноценных определения ли­цензии, которые характеризуют ее с разных сторон.

Чтобы синтезировать эти определения в одно общее, необходи­мо уяснить, как соотносятся между собой категории «лицензия — официальный документ» и «лицензия — специальное разре­шение».

Категория «лицензия — специальное разрешение» характеризу­ет понятие «лицензия» с точки зрения его содержания, тогда как категория «лицензия — официальный документ» характеризует по­нятие «лицензия» с точки зрения его формы. Исходя из этого, можно дать следующее общее определение понятия «лицензия»:

Лицензия — есть специальное разрешение органов, уполномо­ченных на ведение лицензионной деятельности, в форме офици­ального документа определенного содержания, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиа­та осуществлять указанный в нем вид деятельности в течение опре­деленного срока, а также определяющего условия осуществления этого вида деятельности.

Теперь, используя вышеизложенное определение как базовое и дополнив его положениями гл. 2 Закона о банках, можно дать следующее определение понятия «лицензии на осуществление бан­ковских операций»:

Лицензия на осуществление банковских операцийэто специаль­ное разрешение Банка России на осуществление банковской деятель­ности (банковских операций) в форме официального документа, удос­товеряющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указан­ных в нем банковских операций, без ограничения сроков действия та­кого документа.

В настоящее время Банком России установлено восемь основ­ных видов лицензий на осуществление банковских операций, ко­торые выдаются различным типам кредитных организаций в зави­симости от их функционального назначения:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических
лиц), которая выдается вновь созданной кредитной организации;

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте1 (без права привлечения во вклады
средств физических лиц), которая может быть выдана вновь со­зданной кредитной организации;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов 1 , которая может быть выдана вновь созданной кредитной организации одновременно с лицензией на осуществление банков­ских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

4) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты
государственной регистрации кредитной организации;

5) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при наличии лицензии на осуществле­ние банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая
лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государ­ственной регистрации кредитной организации;

6) генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия не расширяет крута выполняемых бан­ком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организа­ций — нерезидентов.

Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковских операций и лицензию на совершение операций с драгоценными металлами 1 , с 1 октября 1997 г. имеют право осуществлять экспорт из Российской Федерации аффиниро­ванного золота и серебра в виде стандартных и мерных слитков в порядке, установленном Указом Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 767 «О некоторых мерах по либерализации экспорта из Россий­ской Федерации рафинированного золота и серебра» 2 (при условии получения лицензии, выдаваемой Министерством внешних эконо­мических связей и торговли РФ);

7) лицензия на осуществление банковского клиринга, выдаваемая небанковской кредитной организации 1 , которая осуществляет опе­рации по расчетам;

Небанковской кредитной организации предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях:

— открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

8) лицензия на осуществление инкассации, которая выдается ор­ганизации инкассации.

Организации инкассации предоставляется право на осуществ­ление инкассации денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов.

Оглавление:

Банковская лицензия

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Генеральная лицензия ЦБ РФ — процедура получения

Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).

Когда нужна лицензия на осуществление банковской деятельности

Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:

  • виды финансовых операций, которые может проводить КО;
  • валюта, с которой может работать учреждение;
  • тип контрагентов: юридические или физические лица.

Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.

Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.

Разновидности лицензий на осуществление банковских операций

Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:

  • осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
  • проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
  • прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
  • прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
  • прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
  • организацию и проведение инкассации;
  • осуществление банковских расчетов;
  • генеральная лицензия.

Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:

  • на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
  • осуществление инкассации для НКО.

Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.

Генеральная лицензия банка России

Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:

  • учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
  • иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
  • вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
  • участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.

Пример лицензии ЦБ РФ

Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.

Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия

Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:

  • организация должна быть зарегистрирована и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
  • уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
  • наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.

Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:

  • заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
  • учредительные документы — оригиналы или заверенные нотариально копии;
  • бизнес-план учреждения;
  • протокол собрания учредителей;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
  • подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
  • заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
  • анкеты и резюме претендентов на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
  • справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
  • список соучредителей;
  • если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.

ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.

Смотрите так же:  Приказ министерства транспорта и коммуникаций республики беларусь no 391-ц

При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.

Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть

Банк России вправе аннулировать лицензию:

  • при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
  • в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
  • несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
  • слияние или поглощение КО другой организацией;
  • обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
  • отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.

После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.

Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.

Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.

Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.

Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Генеральная лицензия ЦБ РФ — процедура получения

Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).

Когда нужна лицензия на осуществление банковской деятельности

Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:

  • виды финансовых операций, которые может проводить КО;
  • валюта, с которой может работать учреждение;
  • тип контрагентов: юридические или физические лица.

Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.

Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.

Разновидности лицензий на осуществление банковских операций

Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:

  • осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
  • проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
  • прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
  • прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
  • прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
  • организацию и проведение инкассации;
  • осуществление банковских расчетов;
  • генеральная лицензия.

Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:

  • на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
  • осуществление инкассации для НКО.

Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.

Генеральная лицензия банка России

Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:

  • учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
  • иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
  • вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
  • участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.

Пример лицензии ЦБ РФ

Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.

Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия

Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:

  • организация должна быть зарегистрирована и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
  • уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
  • наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.

Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:

  • заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
  • учредительные документы — оригиналы или заверенные нотариально копии;
  • бизнес-план учреждения;
  • протокол собрания учредителей;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
  • подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
  • заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
  • анкеты и резюме претендентов на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
  • справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
  • список соучредителей;
  • если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.

ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.

При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.

Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть

Банк России вправе аннулировать лицензию:

  • при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
  • в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
  • несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
  • слияние или поглощение КО другой организацией;
  • обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
  • отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.

После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.

Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.

Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.

Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.

Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на какой срок?

Решение о государственной регистрации любой финансовой организации принимается Центральным банком России. Как только сведения о банке попадают в единый реестр, он обязан информировать обо всех происходящих изменениях. Лицензия на осуществление банковских операций выдается также ЦБ РФ.

Сначала уточним, что входит в понятие «лицензия». Лицензией считается особое разрешение, выдаваемое уполномоченными органами, в виде официального документа с определенным содержанием, формой и сроком действия.

Если взять вышеуказанное определение как базовое и дополнить его выдержками из главы 2 Закона о банках, получим определение лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензия на осуществление банковских операций – это особое разрешение от банка РФ на исполнение банковской деятельности в виде официального документа, дающего право финансовой организации на выполнение указанных в нем банковских операций без ограничения по срокам.

Для новоиспеченных банковских организаций доступны такие виды лицензий, как:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлекать во вклады средства физлиц);
  • на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте и иностранной валюте (без возможности привлекать во вклады средства физлиц);
  • на привлечение денежных вкладов и размещение драгметаллов (данная лицензия действует отдельно от лицензии на исполнение операций с деньгами);
  • на привлечение денежных средств физлиц во вклады (в национальной валюте);
  • на привлечение денежных средств физлиц во вклады в национальной и иностранной валюте;
  • на исполнение операций со средствам в рублевом эквиваленте или со средствами в иностранной и национальной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций;
  • на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте или со средствами в национальной и в иностранной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций, которые ведут депозитные и кредитные операции.
Смотрите так же:  Мошенничество долговая расписка

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на:

  • вовлечение во вклады и размещение драгметаллов;
  • вовлечение во вклады средств физлиц в национальной валюте;
  • вовлечение во вклады средств физлиц в национальной и иностранной валюте.

Отдельным видом лицензии считается генеральная.

Генеральная лицензия

Такая лицензия на осуществление банковских операций выдается тем финансовым организациям, которые получили разрешение на исполнение всех операций и выполняющих требования Федерального закона о размере собственных средств.

При этом лицензия на размещение драгметаллов не обязательна для получения генеральной лицензии. Организация, которая имеет такую лицензию и средства в размере от 180 миллионов рублей, может создавать с разрешения ЦБ РФ филиалы и представительства в иностранных государствах. Также такие банки могут в соответствии с требованиями ЦБ РФ создавать дочерние предприятия.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на лет неограниченного количества.

Документ может быть выдан только после госрегистрации и в порядке, который установлен законодательством и теми нормативными актами, которые принимаются ЦБ. Лицензия на осуществление банковских операций содержит указание на то, с какой валютой будет работать банк, будут ли привлекаться денежные средства во вклады, а также возможность размещения драгоценных металлов.

За то, чтобы вопрос о выдачи лицензии был рассмотрен, взимается комиссия в размере 1% от уставного капитала банка. Данные деньги поступают в казну федерального бюджета.

Выданная лицензия должна быть учтена в списке выданных лицензий. Такой список банк РФ должен публиковать в Вестнике ЦБ РФ не реже, чем раз в год. При этом все появляющиеся изменения и дополнения должны быть внесены в реестр не позже месяца с момента их принятия.

Лицензия должна содержать сведения о тех банковских операциях, на которые данная финансовая организация имеет право, а также информацию о валюте, с которой банк имеет право работать. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на неопределенное количество лет. Другими словами, она бессрочна.

Работа без лицензии

Исходя из того, что лицензий на осуществление банковских гарантий выдается центральным банком России, то ведение деятельности без данного документа повлечет за собой штрафы и пени в размере всей прибыли, которая была получена организацией за время работы. К тому же юридическое лицо, работающее без лицензии, будет обязано уплатить штраф в федеральный бюджет в двукратном размере от суммы, полученной в ходе работы.

Взыскания и штрафы производятся через суд по иску прокурора или ЦБ.

Центральный банк имеет право составить иск о ликвидации юрлица, работающего без лицензии и осуществляющего финансовые операции. Такие организации несут административную, гражданскую, правовую, а также уголовную ответственность. При этом срок, на который выдается лицензия на осуществление банковских операций, сокращается до момента отзыва данной лицензии.

Получение лицензии

Чтобы получить лицензию, финансовая организация должна собрать и представить следующие документы:

  1. Ходатайство о госрегистрации. В данном заявлении должны быть указаны полные реквизиты финансовой организации, а также исполнительного органа, с помощью которого можно осуществить связь с банком.
  2. Учредительный договор. Данный документ предоставляется, если этого требует федеральное законодательство. Предоставить нужно либо оригинал, либо заверенную копию.
  3. Устав организации. Предоставляется оригинал или заверенная копия.
  4. Бизнес-план. Концепция работы разрабатывается и утверждается на собрании учредителей. В документе содержится информация о кандидатурах на должности руководителя и главбуха, а также об утверждении устава. Составление бизнес-плана ориентировано на нормативы ЦБ РФ.
  5. Подтверждающий документ об оплате госпошлины, а также лицензионного сбора.
  6. Документы о госрегистрации учредителей. Сюда входят: аудиторское заключение о правдивости предоставленной финансовой отчетности, подтверждение налоговой инспекцией о выполнении обязательств перед федеральным и местным бюджетом за 3 года.
  7. Подтверждающие документы о происхождении уставных средств.
  8. Анкеты кандидатов на должность руководителя, главбуха, заместителей и аналогичных должностей в филиалы организации. Данные анкеты должны содержать все необходимые сведения: полные реквизиты, статус образования (юридическое или экономическое), опыт руководства в аналогичной сфере, наличие судимости. Анкеты должны быть написаны собственноручно.

Банк РФ при получении всех документов выдает письменную расписку.

Принятие решения банком РФ

Принятие решения о госрегистрации и выдачи лицензии производится в течение полугода после даты предоставления всех необходимых документов.

После того как банк примет решение о госрегистрации финансовой организации, он направляет все сведения о ней уполномоченному органу, который и внесет информацию в единый список юрлиц.

На основании решения и предоставленных документов уполномоченный орган в течение пяти дней вносит организацию в единый госреестр юридических лиц. На следующий день данные сведения должны быть предоставлены ЦБ РФ. А он, в свою очередь, в течение 3 дней сообщает данную информацию учредителям организации.

Далее учредители обязаны в течение месяца внести оплату объявленного уставного капитала в 100% размере. После этого финансовая организация получает документ, подтверждающий факт госрегистрации. Сразу же после госрегистрации организации выдается лицензия на осуществление банковских операций. На какой срок выдается? ЦБ РФ не ограничивает сроки по лицензии.

Обязательства Банка РФ при отзыве

Банк РФ отзывает лицензию, если:

  • величина уставного капитала снижается до 2%;
  • размер собственных средств финансовой организации ниже минимального порога уставного капитала, принятого банком РФ на дату госрегистрации организации;
  • финансовая организация игнорирует требование ЦБ о приведении в норму величины капитала и собственных средств;
  • финансовая организация не может удовлетворить требования кредиторов и исполнять свои обязательства по обязательным платежам.

Основания для отзыва

Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случае, если:

  1. Появились основания предполагать, что поданные сведения, на основании которых выдан документ, недействительны.
  2. Начало осуществления операций задержано более чем на один день.
  3. Установлены факты недостоверности данных.
  4. Ежемесячная отчетность задерживается более чем на 15 дней.
  5. Финансовая организация осуществляет деятельность, не предусмотренную лицензией.
  6. В течение года финансовая организация нарушает правила, предписанные федеральным законодательством и нормативными актами ЦБ.
  7. Замечалось неоднократное неисполнение виновным установленных судом требований о взыскании денежных средств.
  8. Есть ходатайство от временной администрации, созданной на основании ФЗ «О несостоятельности финансовых организаций».
  9. В ЦБ неоднократно не предоставлялись обновленные сведения, которые необходимы для внесения в госреестр.

Другие основания, по которым была отозвана лицензия, считаются недействительными. Решение Банка РФ об отзыве вступает в силу после принятия акта и может быть обжаловано в течение месяца со дня его публикации в Вестнике.

Что происходит с банком после отзыва

Лицензия на осуществление банковских операций выдается ЦБ РФ, им же и отзывается. После отзыва финансовая организация должна быть ликвидирована. Также у финансовой организации после отзыва:

  • наступает срок выполнения обязательств;
  • прекращается начисление штрафных санкций по обязательствам;
  • приостанавливается работа документов по имущественным изысканиям (кроме исполнительных документов, которые выданы на основании взыскании долгов по зарплате, выплате вознаграждений, алиментов и иных выплат), выданных на основании судебных заседаний и вступивших в силу до момента отзыва лицензии;
  • запрещается деятельность финансовой организации в виде заключения сделок или исполнения обязательств (кроме сделок относительно коммунальных и эксплуатационных платежей, а также выплат пособий) до назначения ликвидационной комиссии или конкурсного управляющего.

Возврат лицензии

Финансовая организация, у которой ЦБ РФ отозвал лицензию, может вернуть себе статус организации, которая осуществляет банковские операции. Для этого в судебном порядке оспаривается отзыв лицензии. И если судебное заседание вынесет положительное решение, то ЦБ РФ вернет организации лицензию. И стоит заметить, что в судебной практике такие вопросы решаются довольно часто, причем в пользу банков.

Кроме того, Центральный банк может вернуть лицензию и по собственной инициативе. Это происходит после того, как финансовое учреждение исправит все нарушения, которые были найдены в ходе проверок.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком, неограниченным по времени. Финансовая организация может осуществлять все виды деятельности, указанные в лицензии до того момента, пока она не будет отозвана ЦБ РФ или же сама не прекратит свою работу.

В бланке лицензии можно найти только одну дату – дату выдачи ее финансовой организации. Каждый год Центральный банк проводит проверки, которые направлены на исполнение прописанных в лицензии видов деятельности.