Нестраховой случай осаго

Нестраховой случай осаго

Оформляя страховку каско kia sportage или любого другого автомобиля, вы должны помнить, что в законодательстве указан ряд случаев, когда страховщик освобождается от выплаты страховых сумм.Страховая сумма не будет вам возмещена, если страховая ситуация наступила заведомо и исключительно по вашей вине. Например, вы специально врезались на машине в стену, чтобы стать обладателем страховки на аварию.

Вы не получите страховку, если страховая ситуация наступила в момент, когда вы совершали преступные действия. К примеру, разбили машину, уходя от погони после ограбления ювелирного магазина. Но, естественно, ваши преступные действия должны быть подтверждены судебным приговором.

Вам ничего не светит от страховщика, если ранее вами была сообщена заведомо ложная информация о себе.

В общем случае, ущерб застрахованному выплачивает тот, кто является его причиной. Таким образом, деньги выплачиваются виновной стороной, а не страховой компанией. Не пытайтесь получить деньги с обеих сторон. Вам их придется вернуть, а если будете тянуть с возвратом – к вам могут применить штрафные санкции.

Но здесь есть один нюанс. Пока виновник ущерба не заплатит (пусть он даже уже пол года как установлен), ответственность перед пострадавшим застрахованным лицом все же несет страховая компания. Она, кстати, обладает правом после выплаты компенсации взыскать расходы с виновника происшествия.

Допустим такая ситуация, вы оформили каско kia sportage. Через какое-то время попадаете в аварию. Вам известен его виновник. Это, к примеру, ваш друг. Вы уверенно и официально отказываетесь от финансовых притязаний к нему, думаю, что за все заплатит компания-страховщик. Но так не будет. Компания как бы повторяет вашу волю. Если вы не хотите требовать деньги с виновника, то и страховщик не сможет их взыскать и, соответственно, не покроет ваши расходы.

Не страховой случай по ОСАГО

Мы профессионалы в этой области!

консультация юриста/ судебное представительство/ составление иска

1000 р./от 6000 р

Став виновником аварии, и убедившись, что пострадавших нет, вы начинаете осматривать ваш автомобиль и оценивать ущерб. Вас не так сильно интересуют повреждения, полученные вторым участником аварии, ведь для покрытия этого ущерба есть полис ОСАГО, об обязательном приобретении которого позаботилось государство. Но вот беда, не всегда ДТП подпадает под понятие страховой случай, и тогда приходится возмещать все убытки из собственного кармана. Так когда страховая откажет вам в выплате?

Ситуации, прямо указанные законом как не страховые случаи по ОСАГО


В законе №40-ФЗ, регулирующем правоотношения ОСАГО, в ст.6 перечисляются ситуации, при наступлении которых считается, что произошел не страховой случай ОСАГО, а именно:

  • Если виновника аварии ехал на автомобиле, не указанном в договоре страхования, а значит, на него не распространяется действие полиса.
  • Компенсации не подлежит возмещение морального вреда или упущенной выгоды.
  • Если виновник ДТП создал аварийную ситуацию на дороге, участвуя в гонках, обучая вождению в неположенном месте.
  • Не компенсируется ущерб от загрязнения окружающей среды.
  • Если вред был причинен перевозимым грузом, а он, в свою очередь, должен был быть застрахован отдельно.
  • Не компенсируется вред, причиненный работникам во время исполнения ними своих трудовых обязанностей.
  • Не подлежит компенсации ущерб, причиненный при погрузке или разгрузке.
  • Вам не компенсируют стоимость пострадавших в аварии антикварных или иных уникальных предметов, имеющих художественную и историческую ценность, денег, украшений, книг, объектов интеллектуальной ценности.
  • Не компенсируется вред, причиненный перевозчиком здоровью и жизни пассажиров.

Во всех указанных выше случаях нанесенный ущерб должен компенсироваться согласно нормам гражданского законодательства.

Регрессное требование страховщика

Страховщик, осуществивший выплату компенсации пострадавшему, может предъявить регрессное требование к виновнику аварии в следующих случаях:

  • Если виновник аварии умышлено причинил вред здоровью или жизни пострадавшего.
  • Виновник аварии попал в ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Виновник скрылся с места ДТП.
  • Виновник не был включен в полис ОСАГО.
  • Аварии произошла в то время, когда договор страхования был недействительным.
  • На момент аварии виновник не имел действующей диагностической карты на автомобиль.

Последствия наступления не страхового случая

Если вы попали в ДТП, которое не было признано страховой компанией как страховой случай ОСАГО, то о компенсации речи и быть не может, а пострадавшая сторона предъявит все свои требования конкретно к вам. Логично предположить, что именно такой сценарий весьма выгоден для страховой, но никак не для вас. При подобном развитии событий стоит сразу обратиться к независимому юристу, который сделает профессиональный вывод о квалификации ДТП. Грамотно приведенные аргументы могут заставить страховую передумать, в противном случае свою правоту можно доказать в суде. Это более длительный процесс, но при наличии веских доводов, вы можете рассчитывать на компенсацию затраченного времени.

Страховые случаи ОСАГО: суров закон, да никуда от него не уедешь

Строго говоря, основные страховые случаи ОСАГО в своей материальной основе приведены в соответствующем законодательном акте, а именно в федеральном законе, изданном в апреле 2002 года за номером 40-ФЗ с последующими изменениями, последние из которых наступили в середине лета 2011 года.

Федеральный Закон выступает в защиту права на то, чтобы потерпевшие во время использования различных транспортных средств могли рассчитывать на возмещение ущерба, причиненного их жизни, здоровью либо же имуществу.

Прямо в преамбуле данного закона указано, что данный вид страхования является обязательным. Огульно говоря, этот закон регулирует все основные действия правового, экономического и организационного характера, которые связаны с данным видом страховой деятельности.

Все авто-владельцы так или иначе сталкиваются с нестандартными ситуациями на дороге. Это не всегда дорожно-транспортные происшествия, но предпосылки могут быть созданы именно такими ситуациями.

Все владельцы транспортных средств знают, что ОСАГО является непременным условием для пользования своим авто, но что оно может дать, не всегда понятно.

Чтобы определить, в чью пользу решится вопрос, проще – кто будет платить: страховая компания или же ответственность будет нести сам авто-владелец, необходимо немного ознакомиться с законодательной базой, а именно – вышеупомянутым федеральным законом.

Начать следует с самого простого – что будет являться использованием транспортного средства? В первой статье с основными положениями сказано, что использованием считается эксплуатация автомобиля в пределах дорог и прилегающих к ним территориям, предназначенным для дорожного движения.

При этом эксплуатация автомобиля либо любого другого транспортного средства или оборудования на нем закрепленного должно быть связано именно с дорожным движением.

Т.е. на пример, если чей-то автомобиль будет мирно себе стоять во дворе на парковке и на него наедет экскаватор, проезжающий мимо, то да – действие «экскаватора» будет признано использованием транспортного средства, а, следовательно, случай будет подпадать под категорию страхового.

Если же экскаватор, мирно проезжающий мимо чьего-то мирно стоящего автомобиля, решит вдруг остановиться с тем, чтобы выкопать яму под очередное деревце, сажаемое здесь вдоль дороги «зеленстроем», и совершенно случайно, копая данную яму, помнет мирно стоящий автомобиль до неузнаваемости, то данное происшествие не будет занесено в категорию страховых случаев, так как «действия» экскаватора не были непосредственно связаны с дорожным движением.

Правильно «выбранная» дорога

Какова бы не была дорога…

Как ни странно, но и место, где произошел момент Х, может определить, будет ли случай считаться страховым или нет. Т.е. вдруг кто-то решил проложить свой маршрут через кукурузное поле и ненароком не разминулся на таком поле с трактором, который там опылял кукурузу пестицидами. Поскольку кукурузное поле не подпадает под категорию дороги и других, специально предназначенных для движения территорий, то такой случай не будет страховым.

Менее дикий, но зато вполне реально случившийся пример. Огромный грузовой ЗИЛ переехал маленький форд. Однако все произошло на территории садового товарищества, т.е. на дачном участке – читай, территории, не предназначенной для дорожного движения, и в результате случай не был признан хоть сколько-нибудь страховым, страховая компания открестилась от каких-либо выплат.

Официально и при людях

Все возможные и невозможные модернизации или переделки любимого авто должны быть официально зарегистрированы. Увы, только при таком раскладе в результате момента Х можно будет рассчитывать на признание случая, подпадающего под страховку.

Смотрите так же:  Можно ли прописать ребенка к собственнику

Т.е. не стоит относиться к ОСАГО как к эдакому налогу-побору на саму возможность использовать свое любимое транспортное средство, а любое неофициальное внесение изменений в конструкцию транспортного средства лучше бы регистрировать и брать в таком случае расширенную страховку.

Если один гонщик догонит другого у светофора на перекрестке, помяв себе перед, а ему соответственно – зад, то да, при прочих неизменных условиях – случай страховой.

Но вот, например, у догнавшего гонщика передний бампер выполнен в виде новой ультрамодной конструкции (непонятной и опасной для других участников дорожного движения), да при этом сие произведение тюнингового искусства не зарегистрировано.

В данном случае есть опасность признания использования данного транспортного средства в процессе дорожного движения незаконным, а случай – не страховым.

Мораль – любое изменение в конструкцию своего «коня» должно быть зарегистрировано, страховка соответственно – расширенная. И это касается не только кузова, но и «начинки» автомобиля.

То есть если кто-то решил переоборудовать свой пепелац новой более мощной гравицапой, или любой другой экипировкой, которая может увеличить степень риска возникновения момента Х, а регистрацию решил оставить «на потом» и страховку не расширил, то данный субъект может быть опечален известием о том, что ОСАГО не действует. И это будет вполне законно.

Внутри и снаружи

Следите за дверью!

Весьма распространенным и при этом весьма спорным случаем является ситуация с открытой автомобильной дверью. Рассматривать ее можно по-разному, отсюда собственно и ее спорность.

Водитель автомобиля А остановил свою автомашину и открыл водительскую дверь, при этом не обеспечив должную безопасность движения, и тем самым нарушил правила ПДД. Если водитель открыл дверь, при этом автомобиль стоит, то движения нет, кроме ситуации, когда водитель открывает дверь, чтобы видеть условия и направление движения при передвижении автомобиля задним ходом.

Эксперты страховых компаний часто апеллируют к тому, что авто стоит, а следовательно – не используется. Однако данное субъективное мнение можно оспорить в суде. Дело в том, что судебная практика показывает следующее.

Не все судьи соглашаются с мнением страховщиков. Одни считают открывающуюся (закрывающуюся) дверь частью процесса перемещения в транспортном средстве, и принимают как атрибут, приписываемый дорожному движению, что неразрывно связано с использованием данного транспортного средства.

Еще многие судьи склонны оценивать ситуацию таким образом: дверь автомобиля фактически является его неотделимой составной частью. Формально, если она находилась в движении, то и все транспортное средство в целом, как сложный предмет, тоже находилось в движении, а значит, использовалось.

Вывод – случай страховой.

Страховка такого не покроет…

Согласно все тому же федеральному закону, страховыми случаями не признаются следующие вещи:

  1. Нанесение ущерба при использовании автотранспортного средства, иного, нежели то, которое было указано в данном договоре ОСАГО. Т.е., страхованию подлежит не владелец, а сам автомобиль.
  2. Случаем, подлежащим страхованию, также не признается возникновение обязанности возмещения так называемой «упущенной выгоды», а также нанесение морального вреда. Увы, за собственный страх платить придется самостоятельно.
  3. Не будет считаться страховым случаем нанесение ущерба при использовании автотранспортного средства во время проведения соревнований, а также при обучении управлению автомобилем в специально обозначенных для этого местах. Грубо говоря, нужно быть осторожным со всякого рода наклейками, рекламой на собственном авто, такое чудо могут признать гоночным автомобилем, например, и отказать в выплате по страховке.
  4. Если при перевозке груза, связанным с риском, который подлежит отдельному виду страхования, ему нанесен ущерб, страховка ОСАГО не признается.
  5. Не причисляется к страховым случаям загрязнение окружающей среды, наступившее в результате момента Х. За испорченные пролитым маслом ценные породы цветов в придорожной клумбе будет платить непосредственно сам виновник ДТП, а не страховая контора.
  6. Нанесение ущерба здоровью или жизни людям при исполнении ими своих трудовых обязанностей, опять же если это подпадает под отдельный вид страхования.
  7. Не подпадает под страховой случай умышленное или случайное причинение вреда автотранспортному средству непосредственно водителем. Тоже относится и к оборудованию, и к грузам.
  8. Причинение вреда работнику, что повлекло за собой возникновение обязанностей по возмещению убытков его работодателю, также не относится к страховому случаю.
  9. Не признаются страховыми те случаи, вред от которых был причинен в процессе погрузочно-разгрузочных работ.
  10. Если транспортное средство двигалось по внутренней территории учреждений, организаций, товариществ и пр., то возникший момент Х также не будет считаться за страховой случай.
  11. К таким случаям не относятся также повреждения различных культурно-исторических ценностей, в том числе зданий и сооружений, вред, причиненный уникальным предметам и предметам антиквариата, изделиям из драгоценных и полудрагоценных камней, драгоценных металлов, уничтожение или повреждение наличных денег, банковских облигаций, либо же других ценных банковских бумаг, а также произведений искусства, литературы, науки или других объектов интеллектуальной авторской собственности, предметов религиозного культа и т.д. и т.п.

Порок всей эпохи

Следи за собой, будь осторожен!

На данный момент большинство страховых компаний прописывают в договоре, что откажут в выплате по страховым договорам не только в случае повреждения от ядерного взрыва или в результате гражданской войны, но и в более прозаических и частых случаях.

То есть, если виновник ДТП совершил его в состоянии, вызванным алкогольным или же какого-либо рода наркотическим опьянением, а также скрылся с места происшествия Х, либо же он не был вписан в страховой полис, никакого возмещения не последует.

Формально, это будет выглядеть как регрессивное взыскание возмещения, которое было выплачено пострадавшему, с человека, причинившего этот вред. То есть, это будет так называемый «регресс», но название суть дела не меняет…

Нестраховой случай: ВС рассказал, когда на ОСАГО можно не рассчитывать

Положена ли выплата по договору ОСАГО в случае, когда водитель использовал автомобиль в коммерческих целях – перевозил пассажиров или грузы? В вопросе разбирались три инстанции. Две из них решили, что деньги владельцу автомобиля надо выплатить. Однако Верховный суд отказал в компенсации по ОСАГО и обосновал, почему.

Антон Кандауров* застраховал свой автомобиль «Форд Транзит» по рискам «Ущерб» и «Хищение» в ООО «Зетта Страхование». Ближе к концу срока страховки «Форд», за рулем которого находился другой человек – Леонид Скрипкин*, попал в ДТП. Виновным признали второго участника аварии, и владелец «Форда» обратился за страховым возмещением. Согласно отчету оценщиков, стоимость восстановительного ремонта машины без учета износа составила 790 486 руб. Но в страховой Кандауров получил отказ. Страхователь осуществлял коммерческую деятельность – перевозил пассажиров, а со страховщиком этого не согласовал, значит, права на возмещение он не имеет, заявили в компании и не выплатили компенсацию.

Кандауров пошел в суд, и решением Октябрьского районного суда г. Иваново в его пользу взыскали страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 137 400 руб. С учетом произведенной ранее ПАО «Росгосстрах» выплаты в размере 262 600 руб. ему было возмещено в общей сложности 400 000 руб. Решение устояло и в апелляции – Ивановском областном суде. Суды заключили, что случай страховой, а использование имущества в коммерческих целях без уведомления не освобождает страховщика от выплаты.

Но Верховный суд, куда направил кассационную жалобу страховщик, пришел к другим выводам. Коллегия по гражданским спорам под председательством судьи Вячеслава Горшкова обратила внимание на то, что стороны вправе самостоятельно определять условия договора, и в страховом договоре Кандаурова были перечислены случаи, которые не будут являться страховыми. В их числе было и использование автомобиля в коммерческих целях без согласования со страховщиком. При этом полис предполагал использование автомобиля в личных целях, и о других обстоятельствах Кандауров в страховую не сообщал, указал ВС в определении по делу. Соответственно, изменения в договор страхования не вносились.

За внесение изменений в договор страхования в данном случае ответственен именно страхователь – владелец машины, подчеркнул Верховный суд.

Однако Кандауров компании ничего не сообщил, договор изменен не был, а, значит, случай с автомобилем нельзя считать страховым, и выплата автомобилисту действительно не полагается.

Коллегия ВС отменила апелляционное определение и направила дело на новое рассмотрение в апелляцию (дело пока не рассмотрено).

*Имена и фамилии участников процесса изменены редакцией.

Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО

Урегулирование страховых случаев по ОСАГО зачастую вызывает множество вопросов, особенно при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями, отказывающимися признавать те или иные случаи страховыми. В данной статье мы постараемся детально разобрать, в каких ситуациях водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, какие случаи являются страховыми, а какие нет, и какими законодательными нормами это регулируется.

Каким законом регулируется ОСАГО?

В связи с тем, что обязательное страхование ОСАГО регулируется соответствующим Федеральным Законом № 40 от 25.04.2002 г., все основные принципы и понятия зафиксированы и прописаны в нем документально. Это касается и информации об условиях наступления страхового случая и признания его таковым. Поэтому при возникновении любых спорных ситуаций следует обращаться именно к этому документу.

Смотрите так же:  Образец приказа о объявлении замечания

Обобщая основные положения этого закона, можно сделать следующее заключение:

Страховыми случаями являются все события, в которых гражданин, имея на руках действительный полис ОСАГО, находясь за рулем транспортного средства, нанес вред жизни либо здоровью других лиц или же имуществу данных лиц. При наступлении такого события компания обязана возместить нанесенный ущерб.

При этом в законе также указан обширный список событий, не являющихся страховыми случаями, и возникновение которых не покрывается полисом.

Редакция закона от 03.07.2016 г. предусматривает максимальный размер компенсации в 400 тысяч рублей по пункту возмещения ущерба, нанесенного имуществу, и 500 тысяч рублей по пункту причинения вреда жизни и здоровью.

Критерии для признания случая страховым

Согласно вышеупомянутому закону, страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении двух основных условий:

    Наличие виновника ДТП, в отношении которого будет действовать такое понятие, как гражданская ответственность. Соответственно, участников аварии должно быть не меньше двух: виновник и потерпевший (которому будет возмещен ущерб путем выплаты ему компенсации от страховой компании). Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:

Страховое событие: Водитель отвлекся и не успел затормозить перед пешеходным переходом, из-за чего врезался в стоящий впереди автомобиль.

Нестраховое событие: Гражданин, выйдя из торгового центра, обнаружил вмятину на багажнике машины. Свидетелей произошедшего не нашлось, вследствие чего не был установлен и виновник происшествия.

Ущерб должен быть нанесен при использовании виновником застрахованного транспортного средства (ТС). Согласно закону, таким использованием признается управление автомобилем, связанное с его движением по дорогам и прилегающих к ним территориям, на которых предусмотрено движение ТС. Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:

Страховое событие: Самосвал проезжал мимо оставленной на парковке машины и ненароком врезался в неё.

Нестраховое событие: У находящегося на стоянке грузовика вывалился перевозимый им плохо закрепленный стройматериал и повредил соседнюю машину. Факта движения грузовика зафиксировано не было, а, следовательно, рассчитывать на то, что страховая организация будет покрывать ущерб – бессмысленно.

Какие случаи не являются страховыми?

Согласно 6 статье обозначенного выше Закона «Об ОСАГО», страховыми не признаются следующие события:

  • причинение ущерба во время управления транспортным средством, отличным от указанного в полисе ОСАГО. Страховка оформляется исключительно на средство передвижения, а не его владельца;
  • нанесение вреда грузом, транспортировка которого связана с риском. Такой груз должен быть застрахован владельцем в отдельном порядке;
  • возникшие у пострадавшего в ДТП моральный ущерб и упущенная выгода (предполагаемые доходы, которые могли быть получены, если бы не произошла авария);
  • причинение вреда транспортным средством на соревнованиях, во время учебной езды и при других обстоятельствах подобного рода, произошедших в специально предназначенных для данных действий местах;
  • нанесение ущерба жизни или здоровью граждан, которые находятся при исполнении своих трудовых обязанностей в случае, когда такой ущерб компенсируется отдельным типом страхования (социальное, индивидуальное);
  • возникновение иных ситуаций, в которых вред автомобилю либо имуществу пострадавшего был нанесен непосредственно водителем ТС;
  • нанесение ущерба во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ;
  • причинение убытков организации-работодателю, если на транспортном средстве (на которое выдан полис) был причинен вред работнику данной организации;
  • причинение повреждений, нанесенных историко-культурным ценностям (архитектура, антиквариат и т.д.), наличным деньгам, драгоценностям возмещаются не страховой компанией, а непосредственно виновником аварии, обычно в судебном порядке.

Возможен ли страховой случай без ДТП?

Из содержания Закона «Об ОСАГО» следует — если факт ДТП документально зафиксирован не был, то и рассчитывать на то, что страховая организация будет что-либо выплачивать не стоит. Как уже было отмечено выше, случай должен быть связан с дорожным движением. Если же есть необходимость застраховать транспортное средство от всевозможных рисков, не связанных с авариями на дороге (стихийные бедствия, угон, пожар, самопроизвольное возгорание и прочие неприятности), нужно вдобавок оформлять полис КАСКО.

Однако в данной ситуации есть одно исключение. Многие компании любят навязывать клиенту дополнительные услуги, одними из которых являются программы страхования от ущерба и страхования от угона. Поэтому если клиент принял решение дополнительно включить в полис одну из данных программ, то, разумеется, при наступлении предусмотренного страхового события ему будет выплачиваться денежная компенсация.

Действует ли ОСАГО во дворах и на парковке?

Многие автовладельцы интересуются вопросом — будет ли действовать полис, если ДТП произойдет не во время движения по дороге, а на территории парковки или двора, где машина была оставлена? Согласно содержанию закона, дворы и парковки являются прилегающими к дороге территориями, а, значит, относительно возникших там происшествий действуют точно такие же правила.

Следует помнить, что для данных территорий действуют стандартные требования к документам, предоставляемым в страховую компанию для получения выплаты. Попасть в серьезную аварию на парковке сложно, и дело в основном ограничивается мелким ДТП с небольшими повреждениями. Учитывая этот факт, водители зачастую не желают тратить на оформление бумаг слишком много времени, делают много ошибок в документах, и в конечном итоге потерпевшая сторона остается без денежной выплаты.

Кроме того, на стоянках по причине невнимательности нередко случаются происшествия, даже когда автомобили и потерпевшего и виновника вовсе не находятся в состоянии движения. Типичная ситуация такого рода – неосторожное открытие дверей машины, приводящее к повреждению близко стоящего автомобиля. Данный инцидент не является ДТП, а значит Закон «Об ОСАГО» в отношении него действовать не будет.

Возможен ли ремонт бампера по ОСАГО или его замена?

После того, как произошло ДТП, и потерпевший обратился к страховщику с документами на компенсацию ущерба, компания должна оценить состояние автомобиля после аварии. На основе проведенной экспертизы выносится заключение о рекомендуемом способе действий – в данном контексте о ремонте бампера либо его замене. Само собой, сумма выплаты будет целиком зависеть от заключения экспертизы. Ремонт бампера обойдется страховщикам явно дешевле, поэтому нередки случаи, когда оценка состояния машины необъективна. В такой ситуации нужно обратиться за проведением экспертизы в другую организацию, а полученное заключение со стоимостью ремонта передать в страховую компанию. Если организация не захочет выплачивать указанную сумму, то выход один – обращаться в суд.

Следует помнить о том, что модернизация и тюнинг автомобиля должны быть официально зарегистрированы, иначе существует вероятность, что ОСАГО покрывать убытки не будет. Например, если машина врежется в зад другого автомобиля и станет виновником аварии. На первый взгляд случай однозначно страховой. Но при оформлении ДТП выяснится, что стильный бампер на машине не родной, а данная модернизация никак не зарегистрирована. В результате вождение такой машины могут признать незаконным, а случай – нестраховым. Соответственно, никакого возмещения в такой ситуации можно не ждать. И данное предписание применимо ко всем частям и деталям машины, не предусмотренным базовой комплектацией.

Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО закреплены законодательно и возмещение вреда осуществляется только согласно нормам нормативно-правовых актов. По ОСАГО страховая компания осуществляет компенсацию только в случае ДТП, при этом мелкие аварии на парковках или во дворах домов также относятся к страховым случаям.

Что такое страховой случай при ДТП по ОСАГО, что им не является и каков порядок оформления?

Согласно действующему на территории РФ законодательству, выплату компенсации полученного в ДТП ущерба могут получить только потерпевшие (о том, может ли быть выплачена страховка виновнику аварии, мы рассказывали в этом материале).

Бывают ли страховые случаи без ДТП? А также что такое страховой случай по осаго, какие ситуации ими не являются?

На эти и другие вопросы расскажем вам в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !

Прежде всего страховой случай – это не самое приятное событие в жизни автомобилиста. Да и для страховщиков данное событие приятным не назовешь.

Потерпевший естественно считает потери и убытки, которые были причинены его имуществу, жизни или здоровью, но при этом убытки несет и СК ведь в данном случае именно на страховую организацию ложиться обязанность оплатить потерпевшему его ущерб (о том, сколько выплачивает СК по ОСАГО при ДТП, можно узнать здесь). Естественно, что страховщик в данном случае тоже терпит издержки. Очень часто СК всячески пытаются избежать выплаты компенсации потерпевшим.

Для того чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных сотрудников СК и получить после наступления страхового случая компенсацию причиненного вам ущерба необходимо быть компетентным в вопросе страхования. Страхователю необходимо знать, какие случаи признаются страховыми, а какие нет, какие требуются документы для получения компенсации по ОСАГО и как правильно оформлять данное происшествие (узнать подробный порядок действий для обращения в СК за компенсацией по ОСАГО после ДТП, можно тут).

Смотрите так же:  Заявление в суд о разделе кредита после развода

При происшествии

Страховой случай по ОСАГО может наступить как при ДТП, так и без него. Для начала давайте рассмотрим, что такое ДТП. Понятию ДТП дается определение в п.1.2 ПДД: ДТП является событием, которое возникает в процессе движения авто по дороге и с его непосредственным участием, при котором были повреждены ТС, грузы, сооружения и т.д. или причинен вред здоровью и жизни людей.

Данное понятие включает в себя следующие признаки:

  1. ДТП происходит только в следствии движения авто по дороге. К примеру, если авто в процессе движение совершает наезд на пешехода. А вот обратная сторона ситуации когда пешеход падает на авто уже не считается ДТП.
  2. ДТП считается только та ситуация в которой участвует автомобиль. К примеру, если выброшенная из окна авто бутылка попадает в пешехода, то такая ситуация не попадает под классификацию ДТП. А вот, если с авто упадет велосипед и упадет он на пешехода, то такой случай уже будет считаться ДТП, так как велосипед относиться к категории транспортных средств и при падении находиться в движении.
  3. Событие классифицируется как ДТП, если в нем был нанесен вред здоровью и жизни людей, транспортному средству, зданию и т.д.

Однако существует и другая категория случаев, которая относиться к страховым по ОСАГО. Причиной таких страховых случаев является не авария во время эксплуатации водителем своего ТС (более подробно о том, какие страховые случаи бывают по ОСАГО, мы уже рассказывали в нашей статье). Такого рода происшествия также рассматриваются СК как ущерб нанесенный имуществу владельца авто, так как не во всех случаях ТС можно найти и восстановить.

Случаями относящимися к разряду страховых по ОСАГО без ДТП считаются:

  • Угон авто.
  • Самовозгорание или умышленный поджог авто.
  • Стихийное бедствие.
  • Вред причиненный третьими лицами.

Для того чтобы получить компенсацию ущерба по всем вышеперечисленным случаям, потерпевшему следует оперативно собрать все необходимые для выплаты документы и обратиться в органы ГИБДД для того чтобы было проведено расследование по данному делу.

Какие ситуации им не являются?

Теперь о нестраховых случаях. Чтобы понять какие случаи не являются страховыми по ОСАГО, давайте обратимся к «Закону об ОСАГО» и рассмотрим понятие страховой случай, которое дается в данном законе. Для того чтобы СК признало случай страховым должны быть соблюдены следующие условия:

  1. У водителя управляющего автомобилем должна наступить гражданская ответственность.
  2. В том случае, если вы являетесь единственным участником ДТП (к примеру, въехали в столб), то соответственно данный случай не будет рассматриваться СК как страховой случай по договору обязательного страхования.

По правилам ОСАГО участников ДТП должно быть не менее двух. Гражданская ответственность должна возникать у одного участника, в то время как другой участник ДТП в такой ситуации признается потерпевшим и имеет право на получение компенсации причиненного ему вреда (исключение составляют случаи обоюдной виновности автовладельцев).

СК может отказать в выплате по ОСАГО, если автомобиль был поврежден в то время, как он находился на стоянке и при этом причины и обстоятельства повреждения неизвестны. Например, если выясниться, что кто-то нечаянно задел сумкой авто и поцарапал, то данный случай СК не будет классифицироваться как ДТП, так как виновное лицо в данном случае, если и будет установлено, то данный гражданин причинил вред не своим ТС, а следовательно за него СК ответственности не несет.

А вот в случае, если ваше авто было повреждено другим ТС, и виновник известен, то такой случай будет относиться к страховому по ОСАГО.

Получается, что для того чтобы СК признала случай страховым, вред автомобилю должен быть причинен другим ТС, собственника которого признали виновным в причинение ущерба потерпевшему. Так что, если на ваше авто упал рекламный щит, то выплату вы по ОСАГО не получите для этого существует другой вид страховок такой как КАСКО. Ущерб ТС потерпевшего должен быть причинен виновником при использовании его ТС.

Использованием автотранспорта признается его эксплуатация непосредственно связанная с движением. В том случае, если на стоянке вашему авто был причинен вред стоящим автомобилем виновника, например водитель поцарапал ваше авто при открывании двери своего ТС, то такая ситуация страховым случаем являться не будет.

Однако есть случаи, которые соответствуют тем условиям, которые мы перечислили выше, но при этом из случаев подлежащих возмещению по полису ОСАГО такие ситуации исключены.

Случаи не являющиеся страховыми по ОСАГО:

  • Если был причинен вред одним авто, а полис обязательного страхования оформлен на другое авто. Страховая организация несет свою ответственность только за то ТС, которое указано в договоре страхования.
  • Моральный вред и упущенная выгода по полису ОСАГО возмещению не подлежит.
  • Не подлежит компенсации ущерб полученный в соревнованиях, учебной езде, испытаниях авто.
  • Не подлежит возмещению загрязнение окружающей среды.
  • Страховая не будет выплачивать компенсацию, если ущерб был причинен грузом, так как ответственность лица осуществляющего транспортировку грузов должна быть застрахована.
  • Не будет СК возмещать и вред, который был причинен здоровью и жизни работника получившего ущерб при исполнении своих должностных обязанностей (в том случае, если данный вред может быть возмещен по другому виду страхования).
  • Не возмещаются и убытки, которые понес работодатель в результате компенсации убытков своему работнику.
  • Ущерб, который был причинен виновнику ДТП также не подлежит возмещению по ОСАГО.
  • Ущерб причиненный при выгрузке или погрузке также не возмещается.
  • Если был причинен ущерб, зданиям, архитектурным сооружениям, историческим ценностям и т.д., то этот вред по ОСАГО возмещен не будет.

Столкновение машин во дворе

Является ли столкновение двух машин во дворе страховым случаем? В том случае, если лицо управляющее автомобилем при движении задним ходом не заметил другое авто, либо если аварийная ситуация во дворе произошла по иной причине, водителю следует осуществлять все те действия, которые необходимо осуществить при ДТП.

ДТП во дворе является стандартной ситуацией. Данное ДТП попадает под действие тех же самых нормативных документов, что и ДТП произошедшее на обычной дороге. Необходимо понимать что, если водитель уедет с места ДТП не важно где оно произошло (во дворе дома или на трассе), то это будет считаться серьезным нарушением ПДД. Такое деяние может повлечь серьезное наказание.

Поэтому, если во дворе дома вы попали в ДТП, то вы должны будете остановиться и оставить свой автомобиль в том положении в котором он находился во время ДТП. Далее следует дождаться сотрудников ГИБДД и оформить данное дело надлежащим образом (о том, какой порядок действий необходим, чтобы получить компенсацию по ОСАГО если вы попали в ДТП, читайте тут).

После того как вы получите документы из ГИБДД, вам следует с полным перечнем необходимой документации явиться в СК и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба.

Порядок оформления

Оформление страхового случая – это стандартная процедура:

    Если вы являетесь потерпевшим по делу то вам следует:

  1. Уведомить в положенный законом срок свою СК о том, что произошло ДТП.
  2. Обратиться в свою страховую организацию с полным перечнем необходимой документации и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба. По закону на обращение в СК у вас есть 15 дней с момента ДТП, если дело оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД и 5 дней если ДТП было оформлено по Европротоколу (узнать, какие выплаты по ОСАГО полагаются при оформлении ДТП по Европротоколу, можно здесь).
  • В том случае, если вы являетесь виновником ДТП:

    1. То вам следует сообщить потерпевшему номер и серию бланка вашего полиса обязательного страхования. Напомните потерпевшему о том, что он может обратиться в свою СК за прямым возмещением убытков.
    2. Сообщить о случившемся в свою СК.
  • Теперь вы знаете, каков порядок оформления страхового случая.

    Права и обязанности

    Водитель являющийся потерпевшим (собственник авто) имеет следующие права:

      Право обратиться в СК виновного лица или свою страховую за выплатой компенсации ущерба

    ( о том, в каких случаях и куда нужно обращаться за компенсацией после ДТП, в свою СК или в страховую виновника аварии, мы уже рассказывали в нашей статье).

  • Водитель являющийся потерпевшим желающий воспользоваться правом на компенсацию причиненного ему ущерба обязан в установленные законом сроки уведомить СК о наступлении страхового случая.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 288-16-72 (Москва)
    +7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)